Un guide d’investissement immobilier


Lorsque vous songez à acheter un bien immobilier, la première chose qui vous vient probablement à l’esprit est votre maison. Mais la propriété physique peut également jouer un rôle dans un portefeuille, notamment comme couverture contre le marché boursier. Cependant, alors que l’immobilier est devenu un véhicule d’investissement populaire au cours des 50 dernières années, acheter et posséder des briques et du mortier est beaucoup plus compliqué que d’investir dans des actions et des obligations. Dans cet article, nous examinerons les principales options pour les investisseurs individuels, répertoriées dans l’ordre approximatif de la façon dont elles dirigent un investissement immobilier et des raisons d’investir.

Propriétés locatives de base

Il s’agit d’un investissement aussi ancien que la pratique de la propriété foncière. Une personne achètera une propriété et la louera à un locataire. Le propriétaire, le propriétaire, est responsable du paiement de l’hypothèque, des taxes et de l’entretien de la propriété.

Idéalement, le propriétaire facture un loyer suffisant pour couvrir tous les coûts susmentionnés. Un propriétaire peut également facturer plus pour produire un profit mensuel, mais la stratégie la plus courante est d’être patient et de ne facturer que suffisamment de loyer pour couvrir les dépenses jusqu’à ce que l’hypothèque soit payée, date à laquelle la majorité du loyer devient un profit. De plus, la valeur de la propriété peut également s’être appréciée au cours de l’hypothèque, laissant au propriétaire un bien plus précieux. Selon le US Census Bureau, la valeur de l’immobilier dans ce pays a constamment augmenté de 1940 à 2006. Bien qu’il y ait eu une baisse pendant la crise des prêts hypothécaires à risque de 2008 à 2010, elle a maintenant rebondi et a augmenté dans l’ensemble.

Un investisseur doit connaître le marché sur lequel il recherche un bien ou engager un expert pour l’aider. Pour les investisseurs qui recherchent un flux de revenus provenant de propriétés locatives, les aspects les plus importants à considérer sont l’emplacement de la propriété et les taux de location du marché. Quant à l’emplacement, de nombreuses locations réussies sont situées à proximité des grandes écoles. Par exemple, si vous achetez une propriété près d’une université d’État, les étudiants voudront probablement la louer année après année. Il existe également de nombreuses autres caractéristiques d’un bien locatif rentable, et certaines prennent du temps à apprendre.

Il y a, bien sûr, des imperfections sur ce qui semble être un investissement idéal. Vous pouvez vous retrouver avec un mauvais locataire qui endommage la propriété ou, pire encore, finit par n’avoir aucun locataire. Cela vous laisse un flux de trésorerie mensuel négatif, ce qui signifie que vous devrez peut-être vous démener pour couvrir vos paiements hypothécaires. Il faut aussi trouver la bonne propriété. Vous voudrez choisir une zone où les taux d’inoccupation sont bas et choisir un endroit que les gens voudront louer.

Une fois que vous avez trouvé une propriété idéale dans une zone où les gens veulent louer, utilisez un calculateur d’hypothèque pour déterminer le coût total de la propriété avec intérêt. Il vaut également la peine de rechercher différents types d’hypothèques afin de garantir un taux d’intérêt avantageux pour votre location.

La plus grande différence entre un bien locatif et d’autres investissements est peut-être la quantité de temps et de travail que vous devez consacrer à l’entretien. Si vous ne le souhaitez pas, vous pouvez engager un gestionnaire immobilier professionnel. Mais son salaire devient alors une dépense qui impacte la rentabilité de votre investissement. (Pour une lecture connexe, voir «4 façons d’évaluer une propriété locative immobilière»)

Le revers de la médaille: le commerce immobilier

C’est le côté sauvage de l’investissement immobilier. Comme les commerçants de jour qui sont à des lieues d’un investisseur acheteur-détenteur, les commerçants immobiliers sont une race entièrement différente des propriétaires d’achat-et-location. Les commerçants immobiliers achètent des propriétés avec l’intention de les conserver pendant une courte période, souvent pas plus de trois à quatre mois, après quoi ils espèrent les vendre à profit. Cette technique est également appelée retournement et est basée sur l’achat de propriétés qui sont soit considérablement sous-évaluées, soit dans une zone très chaude.

Les palmes de propriété pure ne mettront pas d’argent dans une propriété pour des améliorations; l’investissement doit avoir la valeur intrinsèque pour réaliser un bénéfice sans altération, ou ils ne le considéreront pas. Le retournement de cette manière est un investissement en espèces à court terme.

Si un flipper de propriété se retrouve dans une situation où il ne peut pas décharger une propriété, cela peut être dévastateur parce que ces investisseurs ne gardent généralement pas assez d’argent liquide pour payer l’hypothèque sur une propriété à long terme. Cela peut entraîner des pertes continues pour un commerçant immobilier qui n’est pas en mesure de décharger la propriété dans un mauvais marché.

Il existe également la deuxième classe de nageoires immobilières. Ces investisseurs font leur argent en achetant des propriétés bon marché ou à un prix raisonnable et en ajoutant de la valeur en les rénovant. Ils vendent ensuite la propriété après des rénovations à un prix plus élevé. Cela peut être un investissement à plus long terme, selon l’étendue des améliorations. La caractéristique limitative de cet investissement est qu’il prend beaucoup de temps et ne permet souvent aux investisseurs d’acquérir qu’une propriété à la fois.

Groupes d’investissement immobilier

Les groupes d’investissement immobilier sont un peu comme de petits fonds communs de placement pour des propriétés locatives. Si vous souhaitez être propriétaire d’un immeuble locatif, mais que vous ne voulez pas être gêné par un propriétaire, un groupe d’investissement immobilier peut être la solution pour vous.

Une entreprise achètera ou construira un ensemble de bâtiments, souvent des appartements, puis permettra aux investisseurs de les acheter via l’entreprise, rejoignant ainsi le groupe. Un seul investisseur peut posséder une ou plusieurs unités d’habitation autonomes, mais la société exploitant le groupe d’investissement gère collectivement toutes les unités, en prenant soin de l’entretien, en annonçant les unités vacantes et en interrogeant les locataires. En échange de cette gestion, l’entreprise prend un pourcentage du loyer mensuel.

Il existe plusieurs versions de groupes d’investissement, mais dans la version standard, le bail est au nom de l’investisseur, et toutes les unités mettent en commun une partie du loyer pour se prémunir contre les vacances occasionnelles, ce qui signifie que vous recevrez suffisamment pour payer l’hypothèque même si votre unité est vide. La qualité d’un groupe d’investissement dépend entièrement de l’entreprise qui le propose. En théorie, c’est un moyen sûr d’entrer dans l’investissement immobilier, mais les groupes sont vulnérables aux mêmes frais qui hantent l’industrie des fonds communs de placement. Encore une fois, la recherche est la clé.

Partenariats immobiliers limités

Une société en commandite immobilière (RELP) est similaire à un groupe d’investissement immobilier: c’est une entité formée pour acheter et détenir un portefeuille de propriétés, ou parfois juste une propriété – seulement elle existe depuis un nombre fini d’années. Un gestionnaire immobilier expérimenté ou une société de promotion immobilière sert d’associé commandité. Des investisseurs extérieurs sont alors recherchés pour financer le projet immobilier, en échange d’une part de propriété en tant que commanditaires. Ils peuvent recevoir des distributions périodiques des revenus générés par les propriétés du RELP, mais le véritable gain survient lorsque les propriétés sont vendues – espérons-le, avec un bénéfice important – et que le RELP se dissout en cours de route.

FPI

L’immobilier existe depuis que nos ancêtres des grottes ont commencé à chasser des étrangers de leur espace, il n’est donc pas surprenant que Wall Street ait trouvé un moyen de le sécuriser, transformant l’immobilier en un instrument coté en bourse.

Tout comme les actions ordinaires versant des dividendes, les FPI conviennent aux investisseurs en bourse qui souhaitent un revenu régulier, bien qu’elles offrent également la possibilité d’une appréciation. Les FPI permettent aux investisseurs d’investir dans des propriétés non résidentielles telles que des centres commerciaux (environ un quart de toutes les FPI se spécialisent dans ces domaines), des établissements de soins de santé, des hypothèques ou des immeubles de bureaux. Par rapport aux types d’investissement immobilier susmentionnés, les FPI sont également très liquides.

Fonds communs de placement immobilier

Les fonds communs de placement immobiliers investissent principalement dans des FPI et des sociétés d’exploitation immobilière. Ils offrent la possibilité d’acquérir une exposition diversifiée à l’immobilier avec un capital relativement faible. Selon leur stratégie et leurs objectifs de diversification, ils offrent aux investisseurs une sélection d’actifs beaucoup plus large que celle qui peut être obtenue en achetant des actions individuelles de FPI, ainsi que la possibilité de réduire les coûts de transaction et les commissions.

Comme les FPI, ces fonds sont assez liquides. Un autre avantage important pour les investisseurs particuliers est l’information analytique et de recherche fournie par le fonds sur les actifs acquis et le point de vue de la direction sur la viabilité et la performance d’investissements immobiliers spécifiques et en tant que classe d’actifs. Les investisseurs plus spéculatifs peuvent investir dans une famille de fonds communs de placement immobilier, surpondérant tactiquement certains types de propriétés ou régions pour maximiser le rendement.

Pourquoi investir dans l’immobilier?

L’immobilier peut améliorer le profil de risque et de rendement du portefeuille d’un investisseur, offrant des rendements compétitifs ajustés au risque. Même en tenant compte de la crise des prêts hypothécaires à risque, l’immobilier commercial sur le marché privé a enregistré une moyenne de 8,4% sur la période de 10 ans de 2000 à 2010, selon les données du Conseil national des fiducies de placement immobilier (NCREIF). Et généralement, le marché immobilier est caractérisé par une faible volatilité, en particulier par rapport aux actions et aux obligations.

L’immobilier est également attrayant par rapport aux sources de revenus plus traditionnelles. Cette classe d’actifs se négocie généralement avec une prime de rendement par rapport aux bons du Trésor américain et est particulièrement intéressante dans un environnement où les taux du Trésor sont bas.

Diversification et protection

Un autre avantage d’investir dans l’immobilier est son potentiel de diversification. L’immobilier a une corrélation faible et, dans certains cas, négative, avec d’autres grandes catégories d’actifs – ce qui signifie que lorsque les stocks sont en baisse, l’immobilier est souvent en hausse. En fait, dans 14 des 15 marchés baissiers précédents, remontant à 1956, les prix de l’immobilier résidentiel ont augmenté, selon les données de Robert Shiller de l’Université de Yale, co-créateur de l’indice des prix des logements Case-Shiller. Bien sûr, il y a des exceptions: l’immobilier en réserve avec les actions pendant la Grande Récession (bien qu’il s’agissait d’une anomalie, fait valoir Schiller, reflétant le rôle des prêts hypothécaires à risque dans le déclenchement de la crise).

Cela signifie que l’ajout de biens immobiliers à un portefeuille peut réduire sa volatilité et fournir un rendement par unité de risque plus élevé. Plus l’investissement immobilier est direct, meilleure est la couverture: plus de véhicules indirects cotés en bourse, comme les FPI, refléteront évidemment la performance globale du marché boursier (et certains analystes pensent que les deux deviendront de plus en plus corrélés, maintenant que la FPI les actions sont représentées sur le S&P 500). Fait intéressant, cependant, cela a également changé récemment. Selon une étude de la National Association of Real Estate Investment Trusts (NAREIT), la corrélation entre les FPI cotées et le grand marché boursier a atteint son plus bas niveau en 12 ans « , suggérant que quels que soient les facteurs qui poussent la partie non FPI de la ne se répercutera pas nécessairement sur le marché des FPI « , a conclu un article sur Reit.com, le site Web de l’association.

Parce qu’il est adossé à de la brique et du mortier, l’immobilier comporte également moins de conflits principal-agent ou la mesure dans laquelle l’intérêt de l’investisseur dépend de l’intégrité et de la compétence des gestionnaires et des débiteurs. Même les formes d’investissement les plus indirectes offrent une certaine protection: les FPI, par exemple, exigent qu’un pourcentage minimum des bénéfices soit versé sous forme de dividendes.

Couverture de l’inflation

La capacité de couverture de l’inflation de l’immobilier découle de la relation positive entre la croissance du PIB et la demande de biens immobiliers. À mesure que les économies se développent, la demande de biens immobiliers fait augmenter les loyers, ce qui se traduit à son tour par des valeurs en capital plus élevées. Par conséquent, l’immobilier a tendance à maintenir le pouvoir d’achat du capital, en contournant une partie de la pression inflationniste sur les locataires et en incorporant une partie de la pression inflationniste, sous la forme d’une appréciation du capital.

Le pouvoir de levier

À l’exception des FPI, investir dans l’immobilier donne à l’investisseur un outil qui n’est pas disponible pour les investisseurs en bourse: l’effet de levier. Si vous souhaitez acheter un stock, vous devez payer la valeur totale du stock au moment où vous passez la commande d’achat – sauf si vous achetez sur marge. Et même alors, le pourcentage que vous pouvez emprunter est encore bien inférieur à celui de l’immobilier, grâce à cette méthode de financement magique, l’hypothèque.

La plupart des hypothèques conventionnelles nécessitent un acompte de 20%. Cependant, selon l’endroit où vous vivez, vous pourriez trouver une hypothèque qui ne nécessite que 5%. Cela signifie que vous pouvez contrôler l’ensemble de la propriété et les capitaux propres qu’elle détient en ne payant qu’une fraction de la valeur totale. Bien sûr, la taille de votre hypothèque affecte le montant de la propriété que vous détenez réellement dans la propriété, mais vous la contrôlez dès la signature des documents.

C’est ce qui enhardit les flippers immobiliers et les propriétaires. Ils peuvent contracter une deuxième hypothèque sur leur logement et verser des acomptes sur deux ou trois autres propriétés. Qu’ils les louent pour que les locataires paient l’hypothèque ou qu’ils attendent une occasion de vendre pour un profit, ils contrôlent ces actifs, bien qu’ils n’aient payé qu’une petite partie de la valeur totale.

L’inconvénient de l’investissement immobilier: l’illiquidité

Le principal inconvénient de l’investissement dans l’immobilier est l’illiquidité ou la difficulté relative de convertir un actif en espèces et de trésorerie en actifs. Contrairement à une transaction sur actions ou sur obligations, qui peut être réalisée en quelques secondes, une transaction immobilière peut prendre des mois à clôturer. Même avec l’aide d’un courtier, trouver simplement la bonne contrepartie peut représenter quelques semaines de travail. Les FPI et les fonds communs de placement immobiliers offrent une meilleure liquidité et une meilleure tarification du marché, mais se traduisent par une volatilité plus élevée et des avantages de diversification inférieurs, car ils ont une corrélation beaucoup plus élevée avec le marché boursier global que les investissements immobiliers directs. (Pour une lecture connexe, voir «De combien d’argent avez-vous besoin pour investir dans l’immobilier?»)

Comprendre les investissements immobiliers | Investissements complexes


Bien réel biens investissements peuvent offrir une gamme d’avantages, il n’y a aucune garantie que vous gagnerez un revenu ou un profit et, comme tout investissement, il y a un certain nombre de risques et d’incertitudes que vous devez considérer attentivement avant d’investir.

5 types d’investissements immobiliers

1. Fiducies de placement immobilier

Un investissement immobilier confiance (REIT) investit dans des biens immobiliers productifs de revenus, tels que des centres commerciaux ouunité bâtiments résidentiels. Un investissement dans une FPI peut offrir aux investisseurs un revenu grâce aux paiements qu’il reçoit des propriétés dans lesquelles il a investi.

Les investisseurs peuvent acheter des titres dans des FPI publiques ou privées. Les FPI publiques sont inscrites sur un Bourse et les FPI privées sont négociées sur le marché dispensé. L’achat et la vente de titres de FPI publics par le biais d’une bourse sont relativement simples et leur valeur est facilement évaluée à l’aide de prix accessibles au public. Les FPI privées ne sont pas cotées en bourse, ce qui rend leurs titres plus difficiles à évaluer et Commerce. Investir dans une FPI privée est différent et généralement plus risqué que d’investir dans une FPI publique. Les investisseurs doivent également satisfaire à certaines conditions d’admissibilité avant de pouvoir acheter des titres dans une FPI privée.

En règle générale, les titres vendus au public en Ontario doivent être offerts en vertu prospectus (un document qui fournit des informations détaillées sur la sécurité et la société qui l’offre), mais il existe quelques exceptions à cette règle. Par exemple, en Ontario, si une FPI privée cherche à lever des fonds auprès d’investisseurs, elle peut être en mesure de vendre dispense de prospectus sur le marché dispensé. En savoir plus sur le fonctionnement du marché dispensé.

Certains risques courants liés à l’investissement dans des FPI privées

  • Manque de liquidité Étant donné que les FPI privées achetées sur le marché dispensé ne sont pas cotées en bourse, elles peuvent être difficiles à évaluer et ne peuvent pas être revendues facilement. Vous devrez peut-être conserver l’investissement plus longtemps que prévu.
  • Manque de transparence – Étant donné que les FPI privées ne sont pas soumises aux mêmes obligations de divulgation que les FPI publiques, il y a moins d’informations continues disponibles pour vous sur la façon dont la FPI se porte, ce qui peut vous compliquer la tâche d’évaluer la façon dont votre placement se porte.
  • Baisse de la valeur d’investissement – Le montant des versements que vous recevez et la valeur de votre investissement dépendent de la valeur des propriétés dans lesquelles un FPI a investi et des revenus qu’il gagne. La détérioration des conditions des propriétés, des taux d’inoccupation plus élevés ou des locataires qui ne font pas leurs paiements de loyer peuvent affecter vos paiements ou la valeur de l’investissement.
  • Frais élevés – Les FPI privées paient parfois des frais de gestion et d’autres frais plus élevés, ce qui peut réduire le montant des versements et laisser au FPI moins d’argent pour réparer et entretenir les propriétés existantes ou investir dans plus de propriétés.
  • Responsabilité personelle – Vous pourriez être tenu personnellement responsable du paiement des obligations d’un FPI privé si le FPI ne peut pas payer ses obligations. Ceci est communément appelé «appel de capital».

Vous pouvez faire face impôt conséquences si votre investissement immobilier est détenu dans un REER et ne peut pas être vendu. Consultez un conseiller fiscal pour obtenir des conseils.

2. Société en commandite immobilière

Un bien immobilier Partenariat limite (LP) est couramment utilisé pour développer une propriété immobilière ou pour gérer des propriétés immobilières terminées, comme un immeuble en copropriété. En tant qu’investisseur, vous pouvez acheter des titres dans des LP immobiliers. Les LP immobiliers sont régis par les termes d’une convention de société en commandite, qui peut être complexe. La société en commandite est contrôlée par un associé commandité qui gère le développement d’un bien immobilier. Par exemple, le commandité peut utiliser l’argent des investisseurs pour acheter un terrain non développé dans l’espoir de le développer ou de le vendre à profit. Cela donne aux investisseurs un potentiel de croissance si et quand le terrain ou le projet de développement prend de la valeur.

La plupart des LP immobiliers sont privés. Leurs titres ne sont pas cotés en bourse, ce qui les rend difficiles à négocier et à évaluer.

Certains risques courants liés à l’investissement dans des LP immobiliers

  • Manque de liquidité – Les investissements dans des LP immobiliers qui développent des propriétés sont généralement à long terme.terme des investissements pouvant s’étendre durée d’un projet de développement. Il se peut que vous ne puissiez pas revendre votre investissement quand vous le souhaitez ou pas du tout.
  • Aucune garantie – Il n’y a aucune garantie que les projets seront vendus à profit car le marché immobilier fluctue et les coûts de développement peuvent dépasser budget. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une prédiction des rendements futurs de votre investissement, vous souhaiterez peut-être vous renseigner sur les projets antérieurs qui ont été menés à bien pour avoir une idée de l’expérience du commandité. De nombreux facteurs peuvent influer sur le succès et les retours d’un projet de développement et les performances passées ne sont pas une prédiction des retours futurs sur votre investissement.
  • Manque de diversification Certains LP immobiliers développent une propriété ou un projet immobilier spécifique. Si le projet de développement n’est jamais terminé ou vendu, vous pourriez perdre une partie ou la totalité de l’argent que vous avez investi.
  • Approbations gouvernementales et valeur marchande Certains LP immobiliers peuvent ne pas avoir obtenu tous les permis gouvernementaux requis et les approbations de zonage dont ils ont besoin pour développer réellement le terrain dont ils sont propriétaires. Les retards ou refus d’obtention de tous les permis et approbations peuvent avoir un impact significatif sur la valeur de votre investissement.
  • Risque d’appel de capital – Si un projet dépasse le budget, vous pourriez être obligé de contribuer davantage pour couvrir les coûts supplémentaires.

Si l’on vous a promis un retour mensuel ou un paiement sur un investissement dans un projet de développement, vous devriez demander d’où proviendra l’argent pour le paiement pendant que le projet est en cours de développement et ne génère aucun revenu.

3. Entité d’investissement hypothécaire

UNE hypothèque L’entité d’investissement (MIE), également communément appelée pool d’hypothèques ou société d’investissement hypothécaire, est une entreprise de financement hypothécaire qui regroupe les fonds collectés auprès des investisseurs pour les prêter aux emprunteurs.

Les EMM fourniront souvent du financement ou des prêts hypothécaires aux emprunteurs qui ne prêt de sources conventionnelles, comme une banque. Les emprunteurs utilisent généralement ce financement pour acheter des résidences unifamiliales, des propriétés commerciales ou des projets de développement. Un MIE détiendra souvent plusieurs hypothèques sur son portefeuille, réduisant le risque potentiel pour les investisseurs par rapport à la détention d’une seule hypothèque.

En tant qu’investisseur, vous achetez un titre émis par le MIE (p. Ex. Actions d’une société, parts de société en commandite, unités de fiducie). La valeur du titre est dérivée de la valeur de l’ensemble des prêts hypothécaires sous-jacents qui sont généralement garantis par les biens immobiliers. Les investisseurs ont la possibilité de tirer un revenu (comme des dividendes) des intérêts gagnés par le MIE sur son portefeuille de prêts hypothécaires.

La plupart des MIE sont privés. Leurs titres ne sont pas cotés en bourse, ce qui les rend plus difficiles à négocier et à évaluer.

Quelques risques courants liés à l’investissement dans les MIE

  • Manque de liquidité – Généralement, les MIE privés sont généralement des investissements non liquides, ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas vendre votre investissement quand vous le souhaitez ou pas du tout.
  • Baisse de la valeur d’investissement – Les emprunteurs d’une hypothèque sous-jacente peuvent manquer à leurs hypothèques ou rembourser leurs hypothèques plus tôt que prévu, ce qui peut affecter la valeur de votre investissement ou le montant du revenu qui vous est versé.
  • Prêts à haut risque – Les MIE offrent généralement des prêts hypothécaires présentant un risque plus élevé que les prêts hypothécaires consentis par un organisme conventionnel. prêteur comme une banque. Si un trop grand nombre d’emprunteurs n’effectuent pas leurs versements hypothécaires, cela peut réduire la valeur de votre investissement et le MIE pourrait ne pas être en mesure de vous verser des paiements.
  • Faible priorité des droits – Les hypothèques MIE peuvent être secondaires ou consécutives à une première hypothèque. Si un emprunteur n’effectue pas les versements hypothécaires et que la propriété est liquidée, le prêteur qui a fait la première hypothèque sera le premier à recevoir son argent. Le MIE qui a fait la deuxième hypothèque ne recevra son argent que si et quand la première hypothèque a été entièrement remboursée.

4. Placements hypothécaires syndiqués

En Ontario, seuls les courtiers et agents hypothécaires titulaires d’un permis auprès de la Financial Services Regulatory Authority of Ontario (FSRA), anciennement la Commission des services financiers de l’Ontario (CSFO), peuvent effectuer des opérations hypothécaires consortiales au nom d’une maison de courtage, et seuls les courtiers hypothécaires autorisés (pas des agents) ) peut signer les formulaires requis de déclaration d’information pour les investisseurs / prêteurs. Vous pouvez vérifier que la personne ou l’entreprise est agréée par l’ARSF sur le site Web de l’ARSF.

Une hypothèque syndiquée est l’endroit où deux personnes ou plus investissent dans une seule hypothèque sur un bien immobilier. Certains investissements hypothécaires syndiqués sont utilisés pour financer des projets de développement immobilier à grande échelle. Avant d’investir dans un prêt hypothécaire syndiqué, lisez l’avis précédent de la CSFO avertissant les consommateurs de se méfier des publicités faisant la promotion de rendements élevés ou de placements «entièrement garantis».

Voici quelques-uns des risques qui sont détaillés dans l’avis consultatif de la CSFO:

  • Pas de rendement élevé garanti –Bien que certaines entreprises ou particuliers offrant des placements hypothécaires syndiqués puissent dire qu’ils offrent des rendements élevés «garantis», il est en fait contraire à la loi de le faire. En général, plus le taux de rendement est élevé, plus le risque de l’investissement est élevé.
  • Une gamme pour le remboursement –Souvent, au minimum, vous êtes en deuxième position pour être payé, derrière toute institution financière qui accorde un prêt pour le projet. Si le projet échoue, il ne restera peut-être pas d’argent pour vous payer. Vous pouvez même être plus en retrait par rapport aux autres investisseurs.
  • «Sécurisé» ne signifie pas garanti – Certaines publicités font la promotion des PMI comme «sûres» ou «entièrement sécurisées». Il est vrai que votre investissement sera utilisé pour créer une hypothèque enregistrée et garantie directement avec le terrain ou l’immeuble associé à cette hypothèque. Mais rappelez-vous, si quelque chose ne va pas avec le projet – et que la valeur de la garantie est limitée à la valeur du terrain – vous pouvez vous classer derrière d’autres prêteurs et investisseurs et ne pas récupérer tout ou partie de votre argent. En effet, la valeur du terrain peut être suffisante pour payer ces prêteurs de rang antérieur.
  • Aucune assurance de protection des investisseurs – Les placements hypothécaires syndiqués ne sont pas assurés par le gouvernement de l’Ontario ou tout autre fonds de protection des investisseurs; il n’y a aucun moyen de garantir que vous récupérerez votre argent.
  • Retraits anticipés – Si vous souhaitez retirer votre argent avant la fin du terme, un nouvel investisseur / prêteur peut être requis et rien ne garantit qu’il y aura un marché pour la revente ou le transfert de l’hypothèque.

Pour plus d’informations, veuillez contacter l’ARSF au 1-800-668-0128 ou contactcentre@fsrao.ca ou visitez leur site Web à https://www.fsrao.ca/.

5. Biens immobiliers

Vous pouvez acheter une propriété en tant qu’investissement et générer des revenus grâce aux paiements de location d’un locataire, en supposant que vous facturez suffisamment de loyer pour couvrir tous les coûts associés à la propriété, y compris les hypothèques, les taxes, les services publics et l’entretien.

Certains risques courants d’investir dans des biens immobiliers

  • Important dépenses et engagement de temps – La propriété foncière est un type d’investissement coûteux et pratique. Soyez prêt à consacrer beaucoup de temps à la gestion de l’investissement, de la gestion de la paperasse à la recherche d’un locataire et à la réparation, que la propriété génère des revenus.
  • Risque locataire – Vous pourriez vous retrouver avec un locataire qui ne paie pas de loyer ou endommage la propriété. Vous pourriez également avoir du mal à trouver un locataire et ne pas gagner de loyer pendant une période de temps. Dans ces deux cas, vous êtes toujours responsable du paiement de l’hypothèque et des taxes en cours et des frais d’entretien de la propriété.
  • Déclin du marché – La valeur de la propriété peut tomber en dessous de ce que vous avez payé et peut vous laisser une hypothèque supérieure à la valeur de la propriété.
  • Risque de liquidité Vous pourriez avoir de la difficulté à vendre la propriété si votre marché immobilier local connaît une période de faibles ventes ou de baisse des prix. Il faut également du temps pour vendre une propriété et terminer la fermeture.

Agissez – vérifiez enregistrement

Au Canada, toute personne qui vend des titres ou conseille d’autres personnes ou entreprises sur des titres doit être inscrite au régulateur des valeurs mobilières dans chaque province ou territoire où ils exercent leurs activités, à moins qu’une exemption ne s’applique. Vérifiez toujours l’inscription de toute personne ou entreprise qui essaie de vous vendre un investissement ou de vous donner des conseils en investissement à CheckBeforeYouInvest.ca.

Point clé

5 types d’investissements immobiliers:

  1. Fiducies de placement immobilier
  2. Société en commandite immobilière
  3. Entité d’investissement hypothécaire
  4. Placements hypothécaires syndiqués
  5. Biens fonciers

Passer à l’action

Au Canada, toute personne qui vend des valeurs mobilières ou qui conseille d’autres personnes ou entreprises sur des valeurs mobilières doit être inscrite auprès de l’autorité en valeurs mobilières de chaque province ou territoire où elle exerce ses activités, à moins qu’une exemption ne s’applique. Vérifiez toujours l’inscription de toute personne ou entreprise qui essaie de vous vendre un investissement ou de vous donner des conseils en investissement à CheckBeforeYouInvest.ca.

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Appréciation à long terme pour l’investisseur immobilier dans la région métropolitaine de Vancouver (C.-B.)

Historiquement, l’immobilier à Vancouver a été l’un des seuls véhicules d’investissement à suivre le rythme de l’inflation ou à la dépasser. La région métropolitaine de Vancouver étant l’une des régions les plus désirables à vivre au monde, investir dans l’immobilier à Vancouver est l’une des stratégies les plus fiables et les plus sûres pour créer et préserver la richesse.

Si vous possédez votre propre maison depuis 25 ans, vous devez déjà le savoir. Si vous avez investi il ​​y a même 5 ans, vous savez très bien à quel point un investissement immobilier dans le Lower Mainland et la Colombie-Britannique peut être puissant. Et si vous êtes un acheteur qui n’a pas encore acheté, il n’est pas trop tard.

Deux choses que nous entendons régulièrement de la part des marginaux chaque année, c’est que «le marché du logement est trop cher» et «j’aurais aimé acheter il y a 5 ans». Richard vous aidera à sortir de la ligne de touche et à démarrer!

Le marché de Metro Vancouver est-il important? Non, car notre stratégie est d’acheter et de conserver. Nous venons de vous montrer 25 ans de croissance constante.

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Même si le marché ne se porte pas si bien, vous achetez et détenez un immeuble de placement qui est rentable. Vous gagnez des liquidités et créez de la richesse pour les années à venir. Le marché peut fluctuer, mais il augmentera régulièrement au fil des ans, faisant de notre stratégie l’un des investissements les plus sûrs que vous puissiez faire.

Revenu mensuel résiduel Votre investissement immobilier à Vancouver peut vous procurer un revenu qui peut vous survivre! À mesure que les loyers augmentent et que les versements hypothécaires diminuent avec le temps, vos revenus augmentent. Cela vous offre un flux de revenus mensuel continu sans pratiquement aucun effort.

Tirez parti de votre investissement immobilier à Vancouver

L’OPM – «L’argent des autres» est l’un des plus grands avantages de l’investissement immobilier avec nous. Nos prêteurs non conventionnels vous prêtent de l’argent, car nos maisons à revenus sont l’un des investissements les plus sûrs et les plus sûrs. En d’autres termes, ils sont presque sans risque.

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Avec l’effet de levier, la croissance est liée à la valeur de votre propriété, pas au montant que vous déposez. Cela peut multiplier considérablement vos retours sur investissement!

Propriété à louer à Vancouver – Propriété et contrôle

L’immobilier locatif à Vancouver vous offre la plus grande propriété possible pour les investissements. Ne laissez pas le conseil d’administration ou les conseillers en placement décider de la façon dont votre argent sera investi! Contrôlez votre propre avenir!

Avec notre stratégie immobilière, vous obtenez la sécurité et le titre d’un actif tangible, tout comme votre propre maison / entreprise. Vous gardez le contrôle complet de la propriété et pouvez vendre, détenir, refinancer ou tout ce que vous souhaitez.

Avantages fiscaux pour Vancouver Investment Properties

Pour les résidences principales:

Retirez vos bénéfices en franchise d’impôt – Si vous achetez une maison unifamiliale pour y vivre, appelée résidence principale (même si vous louez votre sous-sol), vous n’avez pas à payer d’impôt sur le gain en capital de votre maison. Par exemple, si vous vendez votre maison pour 50 000 $ de plus que ce que vous avez payé, vous n’avez pas à payer d’impôt sur tout cela!

Immeuble de placement à Vancouver

Vos dollars non imposables peuvent être réinvestis pour accélérer davantage votre croissance. Tout cela pendant que les locataires des sous-sols paient votre hypothèque! Ensuite, vous pouvez déménager dans une autre maison et démarrer un autre projet pour un an ou deux.

Pour les immeubles de placement de Vancouver où vous ne résidez pas:

Report d’impôt – Tout comme les REER, les bénéfices immobiliers ne sont pas imposés tant que vous ne les vendez pas. Si vous avez acheté une propriété pour 300 000 $ et qu’elle est appréciée jusqu’à 450 000 $, le gain de 150 000 $ est protégé contre les taxes jusqu’à la vente. Vous en profitez car votre investissement peut croître en franchise d’impôt année après année. Une autre option consiste à réhypothéquer la maison ou à obtenir une ligne de crédit pour en acheter une autre et encore une fois, elle est exonérée d’impôt.

Cependant, contrairement aux REER, l’immobilier n’a pas de limite à ce que vous pouvez mettre à l’abri de l’impôt (REER – max. 18% -20% du revenu annuel).

Bénéficiez de 50% de vos bénéfices en franchise d’impôt (gains en capital) – Les bénéfices des revenus de la maison bénéficient des avantages des gains en capital. Vous n’êtes imposé que sur 50% de vos gains en capital, contrairement aux revenus de votre emploi et aux revenus d’intérêts des obligations, des CPG, etc. (100%). Vous obtenez 50% de vos bénéfices en franchise d’impôt – ce qui est très important!

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Un duplex à Vancouver (une des nombreuses options pour un investisseur immobilier)

Avantages de la déduction fiscale – Les immeubles de placement permettent de nombreuses déductions fiscales. Vos frais financiers et d’exploitation tels que les intérêts hypothécaires, les frais de gestion immobilière, les taxes foncières, les réparations et l’entretien, etc. peuvent tous être déduits du revenu. Nous avons même des stratégies pour déduire l’hypothèque de vos propriétés principales! Voulez-vous en savoir plus? Appelez-nous aujourd’hui.

Tous ces avantages sont uniques à chaque investisseur immobilier, nous vous suggérons de nous appeler pour que nous puissions nous asseoir et prendre rendez-vous pour vous montrer notre concept unique d’investissement immobilier à Vancouver!

Même avec tous ces outils et avantages disponibles, pour de nombreuses personnes, le seul bien immobilier dans lequel ils investissent est leur propre résidence principale (leur propre maison). Ce qu’ils trouvent à la retraite est leur plus grand atout et leur investissement est leur maison. S’ils avaient pensé à notre stratégie immobilière innovante ou s’ils avaient connu quelqu’un comme nous, ils auraient peut-être investi dans plus de biens immobiliers comme nos maisons à revenus!

Seulement 4% des retraités prennent leur retraite financièrement gratuitement. Appelez-nous aujourd’hui: 604-767-3703.

Vous apprendrez en faisant et en étant témoin des autres et en suivant les étapes de nos clients qui ont fait leurs preuves. Apprendre de notre expérience. Nous sommes toujours là pour vous apporter tout le soutien dont vous avez besoin, car il s’agit d’une relation commerciale à long terme.

Seulement 5% de la population agit pour atteindre ses objectifs! C’est un fait avéré!

Aristote a déclaré:
«Ceux qui agissent gagnent et gagnent à juste titre les choses nobles et bonnes de la vie.»

Les meilleurs endroits pour acheter un bien locatif en Colombie-Britannique: North Vancouver, Surrey, Langley, Coquitlam, New Westminster, Port Coquitlam

Selon les nouvelles locales, la Colombie-Britannique et le Lower Mainland reçoivent une migration entrante massive en provenance d’autres provinces et bénéficient également des politiques d’immigration ouvertes du Canada, attirant des millions de nouveaux immigrants chaque année. Nous nous concentrons sur les zones de densification où nous savons que la population est en plein essor.

Des zones spécifiques comme North Vancouver, Surrey BC, Langley, Coquitlam, Port Coquitlam, New Westminster, Port Moody, Maple Ridge et même les chambres immobilières Mission sont toutes des zones sur la carte pour augmenter les populations et la croissance de l’emploi. Les valeurs du marché immobilier augmentent là où les gens vont!

Connaître les bons sous-domaines pour investir avec une connaissance précise des projections de croissance démographique et de l’emploi couplée à une connaissance des projets d’infrastructure dans ce sous-domaine est essentiel en tant qu’investisseur immobilier. Nous pouvons vous apporter cette expertise avec la précision du marché local. Contactez-nous dès aujourd’hui et commençons!

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L’immobilier reste le meilleur investissement aujourd’hui, selon des millionnaires


Le milliardaire Andrew Carnegie a déclaré que 90% des millionnaires ont obtenu leur fortune en investissant dans l’immobilier. Nous voulions savoir: est-ce toujours vrai? Investir dans l’immobilier est-il toujours une bonne idée?

Selon ces neuf conseillers de The Oracles, qui ont fait des millions en investissant dans l’immobilier, la réponse est un oui retentissant.

1. «Posséder m’a rendu riche.

« L’achat de biens immobiliers m’a rendu riche – principalement par nécessité, pas par conception. J’ai acheté mon premier studio de minuscule après avoir gratté quelques dollars parce que je devais de toute façon vivre quelque part.

Quelques années plus tard, la valeur du studio a doublé, ce qui m’a donné suffisamment d’argent pour réduire de 50% un appartement d’une chambre. Cela a rapidement roulé en deux chambres, puis en trois chambres, et m’a finalement atterri dans mon penthouse de 10 pièces sur la Cinquième Avenue à New York.

L’achat de ce petit studio a été la décision la plus importante que j’ai prise, car cela m’a permis de jouer. « 

Barbara Corcoran, fondateur de The Corcoran Group, animateur de podcasts de « Affaires inhabituelles » juger « Aquarium à requins »

2. «Les propriétés résidentielles peuvent générer des revenus toute l’année.»

« Investir dans l’immobilier est une excellente idée si vous êtes là pour le long terme, pas un retour rapide.

Votre meilleur pari est d’investir dans des propriétés résidentielles qui produisent des revenus locatifs toute l’année. Assurez-vous simplement de comprendre tous les frais juridiques associés et d’être prêt à faire face à des frais imprévus. « 

Bethenny Frankel, entrepreneur, philanthrope, fondateur de Fille mince et BStrong. Suivez-la sur Instagram

3. «Le bon investissement continuera de s’apprécier.»

« L’immobilier est réel, et c’est toujours une bonne idée de placer votre argent dans des actifs réels. Mais permettez-moi d’être clair: cela ne signifie pas que tout l’immobilier est une bonne idée.

Je n’achète que certains types de propriétés, généralement des immeubles multifamiliaux dans des emplacements haut de gamme qui fournissent des flux de trésorerie cohérents et un grand potentiel d’appréciation future.

Je reste loin des zones à faible revenu et des maisons unifamiliales. Mais même ces actifs sont probablement un meilleur endroit pour stocker votre argent que de laisser l’argent se déprécier en étant assis à la banque! « 

Grant Cardone, expert des ventes, Auteur à succès du New York Times. Suivez-le sur Facebook, Instagram et Youtube

4. «L’achat est plus intelligent que la location».

« La plupart des millionnaires que je connais ont gagné plus d’argent en possédant un bien immobilier que tout autre investissement. L’immobilier augmente régulièrement sa valeur au fil du temps et surpasse les autres investissements.

De plus, il n’est pas aussi vulnérable aux fluctuations à court terme que le marché boursier. Vous obtenez un actif tangible et utilisable, que vous louiez un appartement ou un immeuble commercial pour un revenu ou que vous achetiez une maison. Et il peut également y avoir des avantages fiscaux pour les immeubles de placement.

C’est toujours le bon moment pour acheter un bien immobilier. En fait, la vraie richesse se fait en achetant quand tout le monde vend et vice versa. Alors que beaucoup parlent d’une récession, le marché est solide, avec des prix et des transactions en hausse.

Louer un appartement d’une chambre peut coûter 5 000 $ par mois dans certains quartiers aujourd’hui, mais vous pouvez acheter une maison de 1 million de dollars avec seulement 4 000 $ par mois en versements hypothécaires. Et le taux est fixe pour 30 ans – le meilleur type de contrôle des loyers.

Alors pourquoi loueriez-vous? De plus, si vous louez votre propriété à quelqu’un d’autre, vous pouvez couvrir votre hypothèque ou mieux. « 

Peter Hernandez, président de la région de l’Ouest chez Douglas Elliman, fondateur et président de Propriétés de Teles

5. «Vous obtenez des allégements fiscaux à six chiffres.

«L’immobilier offre des avantages fiscaux incroyables. Dans certaines situations, vous n’avez pas à payer d’impôt sur vos gains d’immeubles de placement. Vous pouvez également obtenir un allégement fiscal de 250 000 $ en tant qu’individu et 500 000 $ en tant que couple marié.

Les gens les plus riches collectent des biens comme ils le faisaient pour récupérer des voitures. Les taux d’intérêt sont bas, les prix ont baissé et vous n’avez pas à investir beaucoup d’argent dans l’investissement.

Dans le même temps, davantage de personnes choisissent de louer au lieu de posséder. Vous pouvez avoir une propriété locative lucrative en utilisant l’argent des autres pour couvrir l’hypothèque, les taxes et l’entretien. Avec des sites comme Vrbo et Airbnb, vous pouvez également trouver des locataires à court terme pour subventionner vos frais généraux.

Bien que je suggère de diversifier vos investissements, il n’y a pas de meilleur endroit pour garer votre argent que des investissements concrets dans lesquels vous pouvez vivre et profiter. Lorsque vous investissez dans votre environnement, vous investissez en vous-même! « 

—Holly Parker, fondateur et PDG de L’équipe Holly Parker de Douglas Elliman, courtier primé qui a réalisé plus de 8 milliards de dollars de ventes. Suivez-la sur LinkedIn et Instagram

6. «Il ne bloque pas beaucoup d’argent.»

« L’immobilier est un actif bancable, vous pouvez donc toujours en tirer parti. Il ne bloque pas non plus beaucoup de liquidités. Vous pouvez déposer aussi peu que 10% et utiliser l’argent des banques pour augmenter votre investissement. Avec un intérêt aussi bas taux, c’est comme de l’argent gratuit.

Contrairement au marché boursier, où de nombreux facteurs sont hors de votre contrôle, votre investissement ne peut pas disparaître du jour au lendemain. Vous pouvez également constituer votre patrimoine avec d’excellents taux de retour et des avantages fiscaux.

Les seules personnes qui perdent de l’argent dans l’immobilier sont celles qui ont acheté au plus fort du marché et qui ont vendu au mauvais moment ou qui ont retiré trop de capitaux propres de leur maison, ne laissant aucune marge de profit lors de la vente. Il faut souvent du temps pour voir de grandes appréciations, mais si vous conservez votre investissement, vous le ferez.

Dottie Herman, PDG de Douglas Elliman, un empire du courtage immobilier avec plus de 27 milliards de dollars de ventes annuelles. Suivez-la sur Facebook et Instagram

7. «L’immobilier offre des options illimitées.

« L’immobilier est toujours un excellent investissement car vous avez plus d’options qu’avec d’autres types d’investissements.

Si vous investissez dans des actions, des obligations ou une offre privée, votre succès dépend entièrement de facteurs indépendants de votre volonté. Tout au plus, vos options sont de conserver ou de vendre. Avec l’immobilier, vous avez des options illimitées.

Vous pouvez acheter une maison avec l’intention de la retourner, puis la louer si le marché tourne vers le sud. Si vous achetez une location dont la valeur augmente considérablement, vous pouvez la vendre. L’immobilier peut être refinancé, réhabilité et rezoné. Vous pouvez le développer, le louer, le subdiviser ou y ajouter des parcelles.

Ce ne sont là que quelques-unes de vos options. Cette flexibilité est l’une des raisons pour lesquelles elle a créé plus de millionnaires que toute autre classe d’actifs. « 

—Daniel Lesniak, fondateur de Orange Line Living, courtier au Keri Shull Team, co-fondateur de l’activité de coaching immobilier Agent HyperFast, auteur de « L’agent immobilier HyperLocal, HyperFast »

8. « Les gens auront toujours besoin d’un endroit pour vivre. »

«Il y a une opportunité pour des rendements immobiliers plus importants et plus cohérents qu’avec d’autres investissements. Lorsqu’une propriété est construite, c’est parce qu’un groupe de personnes voit une population suffisamment importante pour le justifier.

«Le nombre de nouvelles propriétés chaque année témoigne de la croissance du marché immobilier. L’offre suit la demande et la demande continue d’augmenter. Les populations ne diminuent presque jamais, c’est pourquoi le besoin de logements augmente d’année en année.

Le marché des appartements multifamiliaux en particulier est en croissance. À mesure que les appartements deviennent plus attrayants, les gens sont moins susceptibles d’acheter des maisons. Avec les appartements multifamiliaux, vous continuez à générer des revenus croissants au fil du temps.

Une fois la propriété stabilisée, vous pouvez collecter des revenus pour vos investisseurs jusqu’à ce que vous décidiez de vendre. Il y a aussi une demande toute l’année où que vous alliez. « 

—Robert Martinez, fondateur et PDG de Rockstar Capital, une société d’investissement immobilier avec plus de 330 millions de dollars d’actifs sous gestion, « L’appartement Rockstar » Podcast. Suivez-le sur Youtube et Instagram

9. «Vous pouvez investir dans des terres qui produisent des revenus.»

« De nombreuses entreprises vont et viennent, mais il y a une chose dont nous aurons toujours besoin: la terre.

Il existe une demande inhérente de biens immobiliers, que le terrain produise un produit comme le café ou abrite un appartement ou un espace de vente au détail; ce sera donc toujours un bon investissement. Peu importe le type d’entreprise que vous dirigez, vous avez besoin d’un terrain.

Investir dans l’immobilier vous permet de vous protéger et de protéger votre patrimoine. Bien que le marché immobilier ait augmenté et diminué, il n’a jamais diminué au fil du temps. Comparez cela à l’effondrement de Wall Street ou à des devises qui ne sont soutenues par rien de tangible.

Au fil du temps, vous obtiendrez toujours de la valeur d’un bien immobilier qui génère des revenus – comme une ferme de café, par exemple. Encore mieux si vous choisissez une propriété avec une valeur inhérente, comme un emplacement à Times Square. « 

—Marcello Arrambide, fondateur de Académie Day Trading, co-fondateur de SpeedUpTrader, une société de financement pour les day traders en herbe. Suivez-le sur LinkedIn

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Investissement immobilier – Investir dans l’immobilier »Trié


Retours de propriété

La propriété a deux types de rendements potentiels. L’un provient du loyer payé par les locataires et l’autre de l’immeuble dont la valeur augmente – appelé gain en capital.

Les investissements immobiliers ne sont pas considérés comme «liquides» car nous ne pouvons pas retirer notre investissement rapidement. Pour retirer de l’argent, nous devons vendre la propriété ou augmenter l’hypothèque. Cela peut ne pas être facile – et il peut y avoir des coûts supplémentaires tels que l’évaluation et les frais d’agent immobilier.

Les gens achètent des immeubles de placement pour réaliser un profit à long terme à mesure que les prix augmentent. À court terme, il peut y avoir peu ou pas de profit de loyer après prise en compte des dépenses telles que l’hypothèque, l’assurance, les tarifs et l’entretien. Si nous vendons dans les deux ans suivant l’achat, nous devrons également payer des impôts sur la vente.

Comment investir dans l’immobilier

Il est généralement plus difficile d’emprunter de l’argent pour un bien locatif que pour notre propre maison. Certains prêteurs peuvent avoir des limites de prêt inférieures pour les immeubles de placement. Comme pour les prêts immobiliers ordinaires, les prêteurs examineront ce que nous pouvons nous permettre de rembourser lorsque nous empruntons pour un immeuble de placement.

Certains prêteurs et courtiers hypothécaires possèdent une expertise particulière en matière de prêts à l’investissement.

Guide pour obtenir une hypothèque

Risques d’investir dans l’immobilier

La propriété nécessite beaucoup plus de travail que d’autres investissements tels que les dépôts bancaires, actions et obligations.

L’investissement immobilier est souvent décrit comme «sûr comme les maisons». Pourtant, il existe des risques, par exemple:

  • Un prêteur peut nous demander de rembourser l’hypothèque de façon inattendue et nous pourrions ne pas être en mesure de vendre ou de vendre suffisamment pour couvrir l’hypothèque.
  • Si l’immeuble de placement est hypothéqué avec la même banque que notre propre maison, il y a le risque que la banque puisse vendre les deux propriétés si nous avons des difficultés à payer l’une ou l’autre hypothèque.
  • Nous pourrions avoir besoin, pour une raison quelconque, de vendre la propriété à un moment où elle a perdu de la valeur et d’être encore redevable au prêteur après la vente.
  • Les taux d’intérêt peuvent augmenter, de sorte que l’argent que nous gagnons de la propriété est réduit.

Rembourser l’hypothèque le plus rapidement possible réduit ces risques.

Combien de travail est impliqué?

L’investissement immobilier implique généralement plus de travail que d’économiser de l’argent à la banque ou d’investir dans des actions et des fonds gérés. La plupart des investisseurs passent beaucoup de temps à rechercher des propriétés appropriées à acheter, à trouver et à gérer des locataires et à organiser les travaux d’entretien.

Un gestionnaire immobilier peut effectuer une partie de ce travail en échange d’un pourcentage du loyer hebdomadaire. Le gestionnaire se chargera de trouver des locataires, de percevoir le loyer et la caution, et de s’occuper des problèmes d’entretien et des communications avec les locataires en notre nom.

Autres moyens d’investir dans l’immobilier

En plus d’acheter directement des biens, nous pouvons également investir dans des fonds gérés qui achètent et vendent des biens commerciaux. Ces fonds peuvent détenir directement des propriétés telles que des immeubles de bureaux, des usines et des centres commerciaux, ou détenir des actions d’autres fonds propriétaires de la propriété (appelés titres de propriété). Les investisseurs perçoivent un revenu si le fonds géré réalise un profit sur les loyers qu’il perçoit ou vend les immeubles ou les actions avec profit.

Nous pouvons également recevoir un gain en capital si le prix du fonds a augmenté au moment de la vente.

Les fonds immobiliers nous donnent les avantages de la propriété sans avoir à trouver la propriété et à faire nous-mêmes la gestion pratique. Ils permettent également aux petits investisseurs de posséder un portefeuille diversifié de propriétés commerciales, qui a un cycle différent de hauts et de bas pour les propriétés résidentielles.

Avec KiwiSaver, de nombreux fonds ont des propriétés commerciales dans le cadre de leur mix d’investissement.

Les syndicats immobiliers sont un autre moyen d’investir dans l’immobilier, bien que ceux-ci aient une structure juridique différente de celle des fonds gérés et puissent être plus risqués. Le site Web de l’Autorité des marchés financiers en contient plus.



Pourquoi les propriétés locatives sont le meilleur investissement | Immobilier


Ce n’est un secret pour personne que j’adore les locations.

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Bien sûr, les propriétés de retournement et de vente en gros peuvent être amusantes. Les notes et privilèges fiscaux pourraient avoir moins de locataires. Le marché boursier pourrait être plus populaire.

Mais les propriétés locatives sont mon véritable amour commercial.

Laissez-moi vous expliquer pourquoi.

1. Vous pouvez l’acheter en utilisant l’effet de levier.

Les propriétés locatives sont excellentes, car vous pouvez emprunter l’argent de la banque ou de quelqu’un d’autre pour augmenter le rendement potentiel.

Ceci est connu comme influence.

En d’autres termes, vous n’avez pas besoin d’avoir 100% du prix d’achat d’une propriété en main pour pouvoir l’acheter. Les propriétés locatives me permettent d’acheter de grandes propriétés pour beaucoup moins d’argent que ce dont j’ai besoin pour acheter des actions ou d’autres investissements.

2. Il permet de se hâter pour de meilleurs rendements.

Non seulement je peux tirer parti de mon argent, mais je peux aussi tirer parti de mon temps et de mes capacités pour que la magie se produise dans ce jeu – quelque chose de difficile à faire avec d’autres investissements.

En d’autres termes, Je peux bousculer.

Si je veux faire le travail nécessaire pour réhabiliter une propriété, je peux le faire. Si je veux tirer parti de mes compétences en réseautage pour amasser des fonds, je peux le faire à la place. Si je veux tirer parti de mes connaissances et de mon temps pour trouver de meilleures offres offrant un rendement encore plus important, je peux le faire.

L’investissement immobilier locatif me donne la possibilité de bousculer mon avenir.

En relation: 5 façons dont l’immobilier gagne gros là où les actions sont en deçà

3. Vous pouvez gérer directement l’investissement.

Je dois admettre que je suis un peu un monstre de contrôle, et cela me pousse vers les propriétés locatives d’une manière puissante. Avec un bien locatif, je suis directement responsable du résultat de mon investissement.

C’est à moi d’analyser une propriété avant de l’acheter; c’est à moi de m’assurer que la propriété est en bon état à louer; c’est à moi de m’assurer que la propriété fonctionne à plein rendement.

Je n’ai pas à dépendre de certains conseils d’administration de New York pour l’orientation de ma vie. Je peux gérer mes investissements directement et personnellement.

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4. Les gens ont toujours besoin d’un endroit pour vivre.

Le marché immobilier va monter et descendre, mais la beauté des propriétés locatives est que la demande ne finira jamais. Les gens ont toujours besoin d’un endroit pour vivre, donc contrairement à la dernière tendance technologique ou à la start-up de votre frère, l’immobilier est un investissement qui durera.

De plus, comme l’augmentation des prêts étudiants rend plus difficile l’obtention d’un prêt hypothécaire et que notre culture valorise de plus en plus la mobilité, la demande de logements locatifs ne fera qu’augmenter avec le temps.

5. Cela fonctionne pour des millions de personnes avant moi.

Peut-être l’un des plus grands avantages de l’investissement immobilier locatif est la preuve de concept transmise par des millions d’investisseurs prospères devant nous. Depuis l’aube de la civilisation humaine, les propriétaires ont construit de la richesse en possédant et en louant des propriétés résidentielles.

Aujourd’hui n’est pas différent. Selon un sondage conjoint réalisé par BiggerPockets et Memphis Invest en 2012, «un sur huit, soit 28,1 millions d’Américains, se considèrent soit comme des investisseurs immobiliers résidentiels, soit comme propriétaires d’immeubles de placement résidentiels aujourd’hui».

6. Il est (assez) stable et prévisible.

Oui, des événements tels que l’effondrement du marché en 2007 se produisent, mais les propriétaires d’immeubles locatifs qui investissaient pour des gains à long terme n’ont pas souffert comme ceux qui essayaient d’être «fantaisistes» (ou, comme le dit mon bon ami et collègue propriétaire Jordan, «Punk ivre de cupidité»).

En outre, je dirais que le krach immobilier de 2007 était prévisible pour ceux qui y prêtaient attention, car l’une des caractéristiques déterminantes du marché immobilier est le cycle d’expansion et de récession qui ne disparaît jamais. Une fois qu’un investisseur a appris à identifier ce cycle, le vieil adage «acheter bas, vendre haut» devient beaucoup plus facile à réaliser.

7. Il offre une variété incroyable.

Les propriétés locatives offrent également une incroyable variété dans la classe d’actifs.

Je peux investir dans des maisons unifamiliales, de petites propriétés multifamiliales, de grands appartements multifamiliaux, des immeubles de bureaux, haut de gamme, bas de gamme, section 8, transitoires et toute une série d’autres options. Ensuite, dans chacune de ces classes, je peux trouver des propriétés plus grandes; petites propriétés; celles qui sont plus récentes, plus anciennes, plus hautes, plus courtes, laides, belles, etc.

Les possibilités sont infinies.

8. C’est simple et direct.

Bien que je ne prétende jamais que travailler avec des propriétés locatives est facile, je maintiens que l’investissement dans des propriétés locatives est assez simple et direct.

Bien sûr, cela implique plus que simplement acheter un bien et y placer des locataires, mais les stratégies de réussite ne sont pas trop difficiles à apprendre ou à maîtriser. Pour aider, une quantité énorme a été écrite sur le sujet par ceux qui l’ont maîtrisé. Des livres, des podcasts, des vidéos, des blogs, des forums, des groupes de réseautage, des mentorats et bien plus peuvent être trouvés pour vous aider à apprendre presque tout ce que vous aurez besoin de savoir.

En relation: L’achat et la détention de biens immobiliers sont l’investissement ultime: voici pourquoi

De plus, des personnes compétentes sont disponibles pour vous aider. Il y a plusieurs mois, je suis tombé sur une situation que je ne savais pas comment gérer (une locataire fumante a accidentellement allumé une partie de l’extérieur de sa maison en feu mais a affirmé qu’elle ne l’avait pas fait). J’ai contacté d’autres investisseurs sur les forums BiggerPockets et j’ai reçu d’excellents conseils sur la façon de procéder, et cela ne m’a rien coûté.

changements fiscaux

9. Je peux acheter en dessous de la valeur marchande.

J’ai été élevée par une «maman de vente de garage» qui m’a appris la valeur du marchandage pour la meilleure affaire.

Par conséquent, l’une de mes raisons préférées d’investir dans des propriétés locatives est ma capacité à trouver des propriétés que je peux acheter en dessous de leur valeur marchande.

En d’autres termes, je peux acheter beaucoup!

Trouver des propriétés d’une valeur de 100 000 $ que je peux acheter pour 80 000 $ m’excite vraiment et fait partie intégrante de la façon dont j’ai pu créer de la richesse si rapidement au cours des huit dernières années.

10. Le délit d’initié est légal.

Dans le monde de Wall Street, il existe un concept connu sous le nom de «délit d’initié», c’est-à-dire lorsqu’un investisseur réalise un bénéfice sur une action parce qu’il ou elle a eu accès à des informations secrètes qui l’ont aidé à acheter ou vendre sur le bon moment.

Cette pratique n’est pas seulement découragée en bourse, elle est également illégale et peut même vous conduire en prison (il suffit de demander à Martha Stewart).

Cependant, en tant qu’investisseur immobilier locatif, je peux tirer parti de toutes les connaissances secrètes que je peux trouver au profit de mes investissements. Si je sais qu’un nouveau métro léger se déplace dans un quartier, je peux sauter et foncer avant que le mot ne sorte.

Si j’entends qu’une grande industrie quitte une zone, je peux sortir de cette zone avant que le marché ne décline. Et contrairement à la bourse, c’est 100% légal et encouragé dans le domaine de l’immobilier locatif.

11. Il existe plusieurs façons de profiter.

L’un des plus grands avantages de l’investissement immobilier locatif, en particulier par rapport à d’autres niches et stratégies immobilières, est la possibilité de capitaliser sur les quatre principales sources de profit de l’immobilier:

12. Vous n’avez pas besoin d’être présent pour gagner de l’argent.

Enfin, j’adore l’idée que je peux gagner de l’argent sans avoir physiquement besoin d’être présent. C’est ce qu’on appelle un «travail», et je veux éviter cela.

Comprenez que l’immobilier n’est généralement pas une activité 100% passive, mais au fil du temps, les systèmes que vous créez peuvent vous aider à externaliser la plupart du processus de propriétaire.

Les dollars rouleront si vous sortez du lit le matin ou non.

«Pourquoi j’aime les propriétés locatives» Facebook Live Video

Récemment, j’ai consulté Facebook Live pour expliquer les douze raisons pour lesquelles j’aime les propriétés locatives que j’ai décrites ci-dessus. Regardez la vidéo ci-dessous pour entendre mes explications (et, à 10 h 00, la petite fille la plus mignonne de la planète!)

Ce billet de blog a été inspiré par une section de Le livre sur l’investissement immobilier locatif, écrit par moi!

[Editor’s Note: We are republishing this article to help out our newer readers.]

Alors, pourquoi aimez-vous les propriétés locatives?

Partagez vos raisons dans les commentaires ci-dessous et agrandissons cette liste!