Les villes du sud de l’Angleterre bénéficient d’un loyer important avant le virus …


Les villes du sud de l'Angleterre connaissent de fortes hausses de loyer avant virus

Le loyer moyen d’un immeuble nouvellement loué a augmenté de 3,3% au cours de l’année jusqu’à la fin février – de toute évidence avant l’épidémie de coronavirus.

Les données de la marque haut de gamme Hamptons International de Countrywide, publiées ce matin, montrent que les villes ont connu la plus forte croissance locative – en hausse de 5,4% au cours de la dernière année, contre seulement 1,8% dans les villes et les banlieues et 1,1% à la campagne.

Sur les 20 plus grandes villes de Grande-Bretagne, quatre des cinq qui ont vu le coût d’une nouvelle location augmenter le plus sont – comme on pouvait s’y attendre – dans le sud de l’Angleterre.

Bristol a enregistré la plus forte croissance, le loyer moyen ayant augmenté de 6,6% au cours de l’année dernière, soit le double de la moyenne britannique. Oxford (5,0%), Norwich (4,8%), Glasgow (2,9%) et Londres (3,0%) constituent le reste des cinq premiers, selon Hamptons.

Toutes les villes du sud ont progressé dans le classement de l’agence de location par rapport à l’année précédente, à l’exception de Brighton.

Pendant ce temps, Aberdeen, Birmingham et Leeds sont les seules villes où les loyers ont baissé au cours de la dernière année – en fait, Aberdeen a connu la plus faible croissance locative pour la deuxième année consécutive.

La plupart des villes du Nord se situent au milieu du top 20, un renversement d’il y a trois ans lorsqu’elles dominaient le haut de la liste avec la plus forte croissance locative.

Sur une base régionale, le taux de croissance des loyers a augmenté dans toute la Grande-Bretagne, passant de 1,1% en février 2019 à 3,3% en février 2020.

Une maison moyenne à louer coûte maintenant 997 £ par mois civil.

«Les obstacles à l’abordabilité, qui rendent plus difficile l’achat d’une maison par les gens, ont tendance à être plus élevés dans les villes du sud. C’est dans ces domaines que la demande de logements locatifs dépasse souvent l’offre », explique Aneisha Beveridge, responsable de la recherche chez Hamptons International.

«Ces dernières années, cela a été exacerbé par la baisse du niveau des stocks locatifs, en particulier dans le sud, où les modifications fiscales ont frappé plus durement les propriétaires à faible rendement. Et c’est la combinaison de ces facteurs qui a stimulé la croissance des loyers – en conséquence, le fossé entre les loyers Nord-Sud a augmenté pour la troisième année consécutive », ajoute-t-elle.


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Opinion | Les banques devraient reporter la dette des consommateurs pour sauver l’économie


Ce n’est pas seulement un impératif humanitaire. Il reflète également un principe solide et établi pour répondre aux problèmes d’endettement, de l’ancienne Mésopotamie aux crises financières modernes. Lorsque les emprunteurs font face à un «choc de liquidité» – une perte soudaine et potentiellement transitoire de la capacité de payer – la bonne réponse est de donner plus de temps pour rembourser. La poursuite du remboursement dans de telles circonstances produit un préjudice inutile, évitable et durable.

Avec le temps de se remettre sur pied, les emprunteurs ont non seulement de meilleures chances de s’acquitter de leurs dettes. Ils peuvent également participer plus pleinement et de manière plus productive en tant que consommateurs et travailleurs que ce qui est possible en cas de baisse de crédit ou de menace de faillite.

Report de la dette à court terme

Alors que les Américains sont sur le point de subir leur choc de liquidité le plus brutal de l’histoire des États-Unis – en raison des pertes d’emplois dues au blocage soudain de l’activité économique – il est maintenant temps de déployer toute la gamme d’outils pour y faire face. Cela comprend le report du paiement de la dette à court terme pour ceux qui en ont besoin.

Voici les catégories de paiements qui devraient être disponibles pour le report:

Paiements d’impôts, prêts étudiants et autres obligations envers le gouvernement. Au niveau fédéral, des annonces ont déjà été faites concernant le retard des paiements d’impôts requis, ainsi que les intérêts sur la dette étudiante. Les remboursements de capital sur les prêts étudiants sont désormais également admissibles au report. Un allégement similaire devrait être étendu aux obligations associées à d’autres programmes gouvernementaux, tels que les prêts aux petites entreprises et autres lignes de crédit.

Paiements hypothécaires. Les prêteurs devraient établir des processus accélérés pour faciliter l’abstention sur les paiements hypothécaires pour les emprunteurs stressés. Le gouvernement fédéral vient de demander aux prêteurs qui travaillent avec les agences hypothécaires Fannie Mae et Freddie Mac d’offrir aux propriétaires touchés une flexibilité de paiement pouvant aller jusqu’à 12 mois. Les garanties fédérales protègent contre tout risque de perte de crédit sur les titres adossés à des créances hypothécaires d’agences associées. Tous les gestionnaires de prêts hypothécaires aux États-Unis devraient utiliser la latitude maximale possible pour faciliter les paiements différés. Les propriétaires qui bénéficient d’un allégement pour les hypothèques sur les immeubles locatifs devraient répercuter cet avantage sur leurs locataires en différant le paiement du loyer.

Prêts automobiles, paiements par carte de crédit et autres dettes. Les institutions financières devraient travailler de manière accélérée avec les emprunteurs vulnérables pour appliquer des reports sans intérêt des paiements dus sur les prêts automobiles, les cartes de crédit et d’autres formes de dette des consommateurs et des entreprises. Ceux-ci doivent être mis en œuvre sans pénalités, frais ou rapports négatifs aux bureaux de crédit.

Les régulateurs fédéraux ont déjà encouragé les institutions financières à travailler avec les clients qui rencontrent des difficultés de paiement. Les agences de surveillance devraient insister auprès de ces institutions sur le fait qu’elles considéreront favorablement ces actions. Les banques ont indiqué leur volonté de mettre en œuvre des programmes d’abstention, citant le modèle des catastrophes naturelles.

Mais l’histoire a montré que l’obtention d’un soulagement peut être difficile et lourde pour les emprunteurs. Un exemple en est les programmes de modification de l’hypothèque suite à l’effondrement des logements, qui ont eu des taux d’utilisation décevants et ont par conséquent laissé de nombreux bénéficiaires potentiels en difficulté financière. De nombreux programmes d’abstention en cas de catastrophe naturelle ont également de mauvais antécédents.

Étant donné la nature omniprésente de cette crise et la nécessité de la mettre en œuvre à grande échelle, les reports devraient utiliser des procédures rationalisées qui réduisent les obstacles à l’accès aux secours. Les institutions financières disposent déjà de nombreuses informations sur leurs clients. Cela peut être la base des mesures proactives prises par les banques pour initier une abstention. Une interface Web peut prendre des informations sur les clients, les exécuter via des algorithmes préprogrammés et accélérer l’exécution. Dans cette crise, les critères d’éligibilité devraient être biaisés pour donner plus d’accès aux secours, pas moins.

Les banques sont en bonne santé maintenant

Grâce aux réformes réglementaires mises en œuvre après la crise de 2008, les banques sont entrées dans l’épisode COVID-19 avec des liquidités et des fonds propres importants. Les opérations agressives de la Réserve fédérale donnent aux banques l’accès à un financement fonctionnellement illimité à un coût presque nul. Ces sauvegardes signifient que les banques américaines sont en mesure de mettre en œuvre des programmes d’abstention qui protègent l’économie et les ménages américains contre le choc initial sans compromettre leur propre intégrité financière.

Les détails de mise en œuvre de tous les programmes ci-dessus sont importants et nécessitent une élaboration. Ils devraient être soigneusement conçus pour prévenir les conséquences imprévues sur les marchés des capitaux, ainsi que pour les emprunteurs. En particulier, nous devons empêcher les ménages de s’endetter excessivement pendant cette période qui entrave leur reprise après la crise.

Il est certainement possible que l’impact de COVID-19 sur l’économie soit prolongé et non transitoire. Dans un tel cas, des mesures supplémentaires et plus agressives seront nécessaires. De telles incertitudes ne devraient pas empêcher une action rapide sur les reports maintenant. Les incertitudes épidémiologiques ne nous empêchent pas de mettre en place des mesures calibrées pour gérer les risques potentiels.

Le gouvernement et les institutions financières doivent être tenus responsables de leur intervention en ce moment critique. La facilitation de l’abstention est un analogue financier de la distanciation sociale. Il ne suffit pas de résoudre tous les problèmes économiques liés à l’épidémie, mais c’est un élément précoce nécessaire d’une réponse qui limite les dégâts.

Les banques ont été la cause de la dernière crise. Ils peuvent faire partie de la solution à celle-ci.

Geler les paiements de loyer pendant le coronavirus, dit l’arrondissement Prez


BROOKLYN, NEW YORK – Les New-Yorkais ne devraient pas avoir à s’inquiéter du paiement du loyer et des services publics maintenant que l’État est soumis à une interdiction générale pour arrêter le nouveau coronavirus, a déclaré le président du Brooklyn Borough, Eric Adams.

Adams a appelé vendredi à un moratoire de 90 jours sur le loyer et les paiements des services publics dans un communiqué qu’il a rendu public quelques minutes après que le gouverneur Andrew Cuomo a émis une ordonnance de « maintien en place ».

L’ordonnance permet uniquement aux services essentiels – épiceries, pharmacies, restaurants pour commandes à emporter, banques, transports en commun et fournisseurs de services Internet – de rester ouverts et d’avoir des travailleurs navetteurs.

« Compte tenu du fait que le gouverneur Cuomo vient d’annoncer une réduction de 100% des effectifs dans les entreprises non essentielles ce matin et d’un moratoire similaire sur les paiements hypothécaires hier, c’est une question d’équité économique de base », a écrit Adams dans un communiqué. « Les locataires de la ville de New York, qui représentent environ 65% de tous les résidents et sont plus susceptibles de tomber dans une tranche de revenu inférieure que les propriétaires, méritent cette mesure de soulagement. »

Samedi, Adams a élargi son appel pour inclure les paiements hypothécaires sur tous les immeubles locatifs après que les propriétaires qui comptent sur les paiements de loyer comme principale source de revenus ont exprimé leurs préoccupations.

Adams a également appelé à une pause sur les dossiers d’expulsion pour correspondre à la suspension actuelle des procédures d’expulsion.

« Si nous n’agissons pas rapidement et de manière décisive pour contenir les retombées économiques de cette pandémie, les conséquences pour notre ville et notre État pourraient être catastrophiques », a-t-il écrit dans un communiqué. « Bien que ces appels ne soient pas faciles à faire, ce n’est pas le moment de prendre des demi-mesures bureaucratiques qui favorisent certains partis par rapport à d’autres ».

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Coronavirus à New York: ce qui s’est passé et ce que vous devez savoir



Combien gagnent les agents immobiliers?


Quoi de plus amusant et facile que de faire une menthe en tant qu’agent immobilier, non? Parcourez les maisons attrayantes à l’intérieur et à l’extérieur, faites une belle commission sur chacune que vous vendez et appelez-la un jour.

En effet, comme c’est une profession à base de commissions, le ciel peut sembler être la limite, en particulier dans un marché à prix élevé où un petit pourcentage signifie beaucoup d’argent. Être un agent immobilier est aussi un métier que vous pouvez exercer à temps plein ou à temps partiel, en y consacrant autant de temps que vous le souhaitez.

Alors, regardons quelques faits concrets. Selon le Bureau américain des statistiques du travail (BLS), le salaire annuel médian des agents et des courtiers immobiliers en 2018, dernière année complète sur laquelle le BLS rapporte, ce salaire annuel était de 50300 $.

Remarque: Il y a une raison pour laquelle Realtors est capitalisé. Les agents immobiliers sont membres de la National Association of Realtors (NAR). Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles la plupart des agents immobiliers qui réussissent sont des agents immobiliers, mais nous allons laisser l’immense et extrêmement influent groupe de commerce explique cela.

Cela dit, il est également important de connaître la différence entre les courtiers et les agents. Les agents agréés sont généralement tenus de travailler avec des courtiers, en répartissant la commission de chaque transaction immobilière en échange de puiser dans la liste, le marketing, les références et les ressources de formation continue offertes par l’agence.

Pour les courtiers, selon le BLS, le revenu médian de 2018 pour leur travail d’exploitation de l’agence, qui comprend également souvent la gestion de propriétés locatives, était de 58 210 $; pour les agents, c’était 48 690 $.

N’oubliez pas que «médiane» signifie le milieu d’une plage de distribution. Dans ce cas, la moitié des agents et des courtiers gagnent moins d’argent que ce revenu médian et la moitié plus d’argent que cela.

Références et références immobilières

L’expérience compte aussi. Le NAR, dans son profil de membre 2019, indique que l’âge médian des agents immobiliers était de 54 ans, avec un tiers de plus de 60 ans et seulement 4% de moins de 30 ans. L’enquête a également révélé que ses membres ayant 16 ans ou plus d’expérience avaient un revenu médian de 71 000 $, tandis que ceux ayant deux ans ou moins d’expérience avaient un revenu médian de 9 300 $. C’est vrai: 9 300 $.

Le niveau de revenu supérieur à celui que les agents peuvent gagner dépend de la réussite de l’agent de vente, bien sûr, à obtenir des vendeurs avec des propriétés à répertorier et des acheteurs pour eux, et à obtenir le tout à la table de clôture très importante, tout en traitant la compétition à chaque étape du parcours.

Et le BLS dit que la concurrence s’intensifie. Il y avait 465 500 courtiers et agents immobiliers en 2018 (les agents de vente sont plus nombreux que les courtiers environ 3,5 à 1), un nombre qui devrait augmenter de 7% d’ici 2028. Cela signifierait 32 400 professionnels de plus en lice pour l’entreprise.

L’immobilier implique bien plus que des maisons, bien sûr, et l’immobilier commercial, industriel et agricole peut être encore plus compliqué. Mais pour les besoins de cet article, nous le garderons résidentiel.

Le BLS fournit une description de travail succincte pour un agent immobilier:
  • Solliciter des clients potentiels pour acheter, vendre et louer des propriétés.
  • Conseiller les clients sur les prix, les hypothèques, les conditions du marché et les informations connexes.
  • Comparez les propriétés pour déterminer un prix du marché compétitif.
  • Générez des listes de propriétés à vendre, y compris des détails tels que l’emplacement et les caractéristiques.
  • Promouvoir les propriétés par le biais de publicités, de journées portes ouvertes et de services de référencement.
  • Prenez des acheteurs ou des locataires potentiels pour voir les propriétés.
  • Présenter les offres d’achat aux vendeurs pour examen.
  • Médiation des négociations entre l’acheteur et le vendeur.
  • Assurez-vous que toutes les conditions des contrats d’achat sont respectées.
  • Préparez des documents, tels que des contrats de fidélité, des accords d’achat et des actes.

Comment les agents immobiliers sont payés

Les agents sont généralement payés à partir du produit à la clôture finale de la transaction immobilière. Un pourcentage typique est de 6%, mais ce revenu est réparti entre les agents et les courtiers. Cette répartition des commissions signifie souvent quatre façons: l’agent et l’agence de l’acheteur et l’agent et l’agence du vendeur. (Il est facile de comprendre pourquoi l’agent et le courtier essaient de maintenir l’entreprise en interne lorsqu’ils le peuvent.)

Prenez un achat de 300000 $ et cette répartition typique, en supposant que cela n’a pas été réduit par un vendeur avisé qui sait tirer parti des alternatives aux services traditionnels d’inscription multiple pour négocier avec l’agent inscripteur et le courtage afin de réduire la commission.

Six pour cent de ce prix de vente de 300 000 $ est de 18 000 $. Divisez cela par quatre et vous obtenez 4 500 $. C’est le montant que l’agent de vente retenu obtiendrait dans la répartition des commissions pour cette vente. Et ce sont des mathématiques simples. Les relations avec les agents commerciaux et les courtiers immobiliers peuvent être compliquées, et il y a des frais de commercialisation, des offres spéciales, des frais de référence, etc. qui peuvent affecter le revenu ultime de chaque transaction immobilière.

Combien une maison se vend est critique, et cela signifie faire face aux conditions du marché. Les chiffres changent toujours, mais HSH a récemment rapporté que le prix national médian des maisons était de 274 900 $, et il varie considérablement. Voici le prix de vente médian de quelques grands marchés de l’habitation et ce que la commission d’un agent immobilier entraînerait pour une telle vente (en supposant, encore une fois, 6% du prix du logement divisé par quatre):

Les dommages causés par le coronavirus au secteur locatif pourraient atteindre 15 £ bi …


Les dommages causés par le coronavirus au secteur locatif pourraient atteindre 15 milliards de livres sterling

De nouvelles recherches suggèrent que les dommages au secteur locatif privé en termes de non-paiement du loyer pourraient être remarquables de 15 milliards de livres sterling.

Une étude du système de remplacement des dépôts Ome montre que les propriétaires pourraient être déboursés de 14,9 milliards de livres sterling si les locataires n’étaient pas en mesure de payer le loyer pendant la période de soutien de trois mois annoncée par le gouvernement la semaine dernière.

Certains propriétaires bénéficieront d’un congé hypothécaire de trois mois, mais ils devront tout de même payer les trois mois lorsque celui-ci sera «reporté» à la fin de leur hypothèque.

Les recherches d’Ome montrent qu’il y a actuellement 5,2 millions de ménages dans le seul secteur locatif privé et sans la capacité de travailler et de payer leur loyer, le secteur des locations pourrait voir une perte de 4,97 milliards de livres sterling par mois sur la base du loyer mensuel moyen de £ 955 seul.

En trois mois, cela atteint 14,9 milliards de livres sterling.

Au niveau national, cette perte de revenus est la plus élevée en Angleterre avec potentiellement 11,6 milliards de livres sterling de revenus locatifs, tandis que Londres abrite la plus grande somme régionale avec un potentiel de 4,9 milliards de livres sterling perdu en trois mois seulement.

Il y a environ 2,6 millions de propriétaires opérant au Royaume-Uni pour acheter du secteur, chacun ayant généralement deux propriétés locatives.

Avec un loyer moyen de 955 £ et une perte de revenus locatifs de trois mois sur les deux propriétés, ils pourraient être confrontés à un manque à gagner individuel de 5 730 £ de revenus locatifs.

Avec un ratio de 2,1 propriétés par propriétaire en Écosse, la perte est à son maximum à 6 146 £ sur trois mois, l’Irlande du Nord étant également élevée à 6 083 £.

Non seulement cette somme a des implications sur un secteur qui a déjà vu son rendement financier étiré par le gouvernement, mais Ome dit qu’il pourrait voir les locataires de leur poche encore plus si les propriétaires cherchaient à garder leur dépôt de location pour tenir compte des revenus de location perdus.


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Que signifie la baisse du taux de la Fed pour les investisseurs immobiliers?


Dimanche 15 mars 2020, la Réserve fédérale (la Fed) a annoncé une baisse des taux d’urgence, abaissant le taux d’intérêt fédéral entre 0% et 0,25%. Cette baisse soudaine du taux d’intérêt fédéral est une tentative de contrer le ralentissement de l’économie, qui s’est récemment arrêtée dans le but de stopper la propagation continue du coronavirus.

Ce brusque changement de taux laisse les consommateurs et les investisseurs immobiliers se demander comment cela les affectera.

Le rôle de la Réserve fédérale et du taux d’intérêt de la Fed

Avant de comprendre comment cette baisse des taux affectera les investisseurs immobiliers en particulier, vous devez d’abord comprendre ce que fait la Réserve fédérale.

Le travail du Federal Open Market Committee (FOMC) consiste à établir des politiques qui aident à gouverner et à réguler l’économie, y compris les taux d’inflation, l’offre de monnaie, la croissance économique et l’expansion, et à définir le coût du crédit par le biais du taux fédéral.

Le taux de base fédéral définit le coût des emprunts à court terme sur le marché financier, en particulier pour les banques et les institutions financières qui s’empruntent et se prêtent de l’argent. Idéalement, un faible taux des fonds fédéraux devrait encourager les institutions financières à continuer de fonctionner comme d’habitude, à emprunter et à prêter de l’argent librement. Il devrait également avoir un effet positif sur le marché obligataire, en particulier les bons du Trésor à 10 ans, qui ont récemment atteint des creux jamais vus auparavant.

Bien que le taux d’intérêt fédéral ne définisse pas les taux hypothécaires, il les affecte. Que vous soyez un investisseur immobilier ayant une hypothèque en cours ou que vous cherchiez à en obtenir un, voici comment la baisse des taux vous affectera.

Comment la baisse des taux affectera les nouvelles hypothèques

Les taux d’intérêt sont toujours proches de leurs plus bas historiques, mais au cours de la semaine dernière, les taux hypothécaires ont en fait augmenté malgré la baisse du taux d’intérêt fédéral à près de 0% par la Fed. En effet, le marché hypothécaire n’imite pas ou ne correspond pas au taux de base fédéral, mais est étroitement lié aux rendements des bons du Trésor, qui ont connu une récente poussée après que la Fed a annoncé son plan d’assouplissement quantitatif.

Ceux qui recherchent un nouveau prêt hypothécaire peuvent maintenant verrouiller un taux relativement bas ou attendre de voir si les taux vont baisser dans les prochaines semaines à mesure que les demandes de prêt hypothécaire ralentissent et que les véritables effets du coronavirus sont mieux compris.

Comment la baisse des taux affectera le refinancement

Depuis l’annonce de la baisse des taux fédéraux, les demandes de refinancement ont augmenté de 4% en seulement une semaine. La flambée des nouvelles demandes de refinancement a été un autre facteur incitant les banques à augmenter légèrement les taux hypothécaires pour le moment.

Le refinancement aux taux actuels peut avoir du sens pour les investisseurs immobiliers avec des prêts à taux d’intérêt plus élevés; cependant, le coût et les frais associés à un refinancement officiel peuvent ne pas le justifier. Les prêteurs et les banques semblent très réceptifs et comprennent la crise actuelle et sont disposés à travailler avec les emprunteurs pour réduire la probabilité de défauts de paiement à l’avenir.

À l’heure actuelle, il peut être opportun de contacter votre prêteur pour voir s’il existe une option alternative en dehors d’un refinancement officiel pour réduire votre taux d’emprunt actuel. Rob Arnold, un investisseur immobilier et courtier de Sand Dollar Realty dans le centre de la Floride, a contacté sa banque la semaine dernière et après avoir discuté avec son prêteur, ils ont accepté de réécrire les conditions du prêt sur deux de ses immeubles locatifs à un taux fixe de 4. %. Cela l’a aidé à éviter d’avoir à payer des frais de clôture ou des frais de montage de prêt tout en obtenant un taux beaucoup plus bas que son hypothèque d’origine.

Comment la baisse des taux affectera les prêts hypothécaires ARM et HELOC

Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) et les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) verront immédiatement un taux d’intérêt légèrement inférieur car ils sont liés au taux préférentiel, qui est directement lié au taux du fonds fédéral. Ainsi, lorsque le taux de la Fed est abaissé, tout emprunteur avec une hypothèque ARM ou HELOC devrait voir des économies.

Comment la baisse des taux affectera les prix et les rendements immobiliers

Généralement, plus le taux d’intérêt est bas, plus il y a d’incitation à emprunter de l’argent, favorisant ainsi les achats et les dépenses. Cela stimulerait normalement une économie et favoriserait les achats, poussant les prix immobiliers à la hausse. Cependant, la crise d’aujourd’hui et le résultat de la baisse des taux de la Fed peuvent ne pas produire un résultat normal.

Les choses sont encore très incertaines sur le marché. Chaque jour apporte de nouvelles politiques et des changements au marché financier et au fonctionnement de l’économie. Alors que la réduction d’urgence de la Fed souhaite stimuler l’économie, l’activité immobilière a ralenti à de nombreux endroits et le nombre de taux de défaut sur les immeubles de placement, les prêts, les loyers et les hypothèques est encore inconnu.

Seul le temps nous dira comment cela se déroulera à long terme, mais pour l’instant, il est probable que nous continuerons à voir les taux hypothécaires rester autour ou juste en dessous de 4%, et nous verrons un marché immobilier relativement plat.

Au cours des prochaines semaines et des prochains mois, il est probable que les taux hypothécaires baisseront. Cependant, si les défauts augmentent et que les banques sont à court d’argent, nous pourrions voir une augmentation des taux hypothécaires comme un moyen d’essayer de récupérer leurs pertes.

Mettez les propositions de réforme des ACR sur la glace


Ce n’est pas le moment pour le gouvernement de faire avancer ses propositions de réforme de la loi sur la location, disent les acteurs du marché immobilier.

Lundi 23 mars 2020, 12h10

par Miriam Bell

REINZ a appelé aujourd’hui aux changements proposés au Projet de loi modifiant la loi sur la location à usage d’habitation doit être mis en attente pendant que le pays fait face aux effets de COVID-19.

Cet appel intervient après que la Reserve Bank a annoncé la semaine dernière qu’elle ralentissait ses initiatives réglementaires pour une période initiale de six mois.

De même, l’Autorité des marchés financiers a déclaré qu’elle accorderait un allégement réglementaire aux acteurs du marché pour leur donner deux mois supplémentaires pour fournir leurs états financiers vérifiés.

Le directeur général de REINZ, Bindi Norwell, a déclaré que des milliers de personnes à travers le pays avaient des conversations extrêmement difficiles avec leurs employeurs pour savoir si elles avaient toujours un emploi ou non.

Bien qu’une aide financière soit mise à la disposition des entreprises, la réalité est que cela va affecter la capacité des gens à payer leur loyer, dit-elle.

«Il est susceptible d’entraîner des conversations plus difficiles avec les gestionnaires immobiliers et les propriétaires. Dans certains cas, cela conduira les propriétaires à avoir des conversations difficiles avec leur banque au sujet des remboursements hypothécaires. »

Tandis que le pays travaille à ce à quoi ressemble sa «nouvelle normalité», REINZ demande au gouvernement de prendre cela en considération et de suspendre les réformes proposées de la loi sur la location, a déclaré Norwell.

«Au cours des dernières années, les propriétaires et les gestionnaires immobiliers ont dû faire face à d’importants changements dans la législation, de l’amiante à l’interdiction de laisser passer les frais jusqu’à l’isolation.

«En fait, il y a eu plus de changements réglementaires pour l’industrie immobilière au cours des dernières années qu’il n’y en avait au cours des cinq années précédentes.»

Norwell dit que c’est pourquoi il devrait y avoir plus d’une approche «garder son calme» pendant que tout le monde s’ajuste aux effets de COVID-19 – d’autant plus qu’il y a eu tellement d’opposition à certaines des propositions (c’est-à-dire: la règle du préavis de 90 jours) ).

Le porte-parole de la guerre contre la location, Mike Butler, est d’accord. Il dit que le gouvernement ne devrait pas pousser à travers ses «changements radicaux» à la loi sur la location sous couvert de la peur de Covid-19.

« Non seulement les mesures pénalisent les 290 000 propriétaires privés de la Nouvelle-Zélande, dont beaucoup pourraient par conséquent vendre, mais elles rendront immédiatement plus difficile la tâche d’environ un million de locataires. »

C’est parce que moins de propriétés locatives privées augmenteront la demande et augmenteront les loyers et il sera plus difficile pour les locataires avec un crédit terni ou des antécédents de location d’obtenir une propriété locative privée.

Le gouvernement devrait suspendre la législation mais, dans l’intervalle, il est essentiel que les propriétaires s’expriment, dit Butler.

Pendant ce temps, la pétition de la Fédération néo-zélandaise des investisseurs immobiliers demandant que le RTA reste inchangé est toujours en cours. Sharon Cullwick, dirigeante du NZPIF, exhorte toute personne préoccupée par les réformes proposées à signer la pétition ici.

Les soumissions sur le projet de loi se terminent à minuit ce mercredi 25 mars et le NZPIF, REINZ, les associations d’investisseurs immobiliers de la Nouvelle-Zélande et le Tenancies War group encouragent tous autant de personnes / organisations que possible à faire une soumission.

Il est possible de présenter un mémoire sur le projet de loi ici. Et le contenu complet du projet de loi peut être lu ici.

Lire la suite:

Au bord d’une crise

La bataille contre les réformes des ACR se poursuit

Tags: banques conformité marché du logement investissement Kris Faafoi propriétaires NZPIF investissement immobilier règlement de gestion immobilière REINZ marché locatif loyers RTA réforme de la location locataires

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9 questions que les nouveaux investisseurs devraient poser avant d’acheter un bien locatif


Contrairement au retournement, l’achat d’un immeuble locatif est un investissement à long terme. Et les investissements à long terme nécessitent une réflexion et une planification à long terme.

L’immobilier est un investissement intrinsèquement illiquide – sa vente coûte plusieurs mois et des milliers de dollars, contrairement aux actions, aux obligations ou aux FPI. La vente d’un immeuble locatif pourrait prendre six mois et 15 000 $; loin de vendre des actions instantanément, au prix de 4,95 $ de commission à un courtier.

Cela signifie que faire une erreur lors de l’achat d’un bien locatif n’est pas résolu aussi rapidement, facilement ou à moindre coût que la vente d’un stock que vous avez décidé de ne pas aimer.

Donc? Ne commettez pas d’erreurs!

Très bien, vous êtes donc obligé de faire des erreurs lorsque vous achetez votre premier bien locatif. Mais si vous le faites correctement, votre courbe d’apprentissage impliquera des faux pas mineurs, plutôt que des migraines induites par le regret.

Voici neuf questions pour vous aider à prendre des décisions d’investissement locatif rationnelles et bien informées et à faire en sorte que votre prochaine propriété locative soit gagnante.

1. Quand le toit, la fournaise, le climatiseur et le chauffe-eau ont-ils été remplacés pour la dernière fois?

Il y a bien sûr d’autres éléments à évaluer dans toute maison. Mais certains composants, tels que l’ossature, le câblage et la plomberie ont une durée de vie extrêmement longue, et les mises à jour cosmétiques sont assez évidentes. Vous n’avez pas besoin de moi pour vous rappeler de regarder la cuisine et la salle de bain; vous savez à quel point ils sont datés ou chics.

Mais il n’est pas nécessairement évident de savoir quel âge ont le toit, la fournaise, le climatiseur et le chauffe-eau. Ceux-ci peuvent être coûteux à remplacer, et s’ils doivent être remplacés au cours des prochaines années, vous devez le savoir avant d’acheter le bien locatif.

Tout d’abord, demandez au vendeur. S’ils ne peuvent pas vous donner une réponse précise – de préférence avec de la documentation – obtenez des avis d’experts. Demandez à votre agent immobilier, demandez aux entrepreneurs, demandez à votre inspecteur en bâtiment.

Ce qui m’amène à mon deuxième point: obtenez toujours une inspection de la maison. Même si vous achetez la propriété telle quelle, vous devez savoir dans quoi vous vous embarquez.

Voici une infographie de référence rapide montrant la durée de chaque composant d’une propriété afin que vous puissiez avoir une idée de la fréquence à laquelle vous devrez les remplacer.

2. Quel est mon avantage concurrentiel en tant qu’investisseur immobilier?

Lorsque vous êtes en affaires, vous avez besoin d’un avantage concurrentiel ou de trois. Et ne vous y trompez pas: en tant qu’investisseur immobilier, même en tant qu’investisseur solo achetant votre premier bien locatif, vous êtes en affaires.

Vous n’avez pas d’expérience, alors ne comptez pas sur cela comme votre avantage. Et l’argent liquide? Êtes-vous en mesure d’acheter des biens locatifs en espèces plutôt que de contracter un prêt immobilier locatif?

Si vous utilisez un prêt immobilier pour acheter la propriété, à quelle vitesse pouvez-vous régler? La vitesse peut être un avantage concurrentiel.

Peut-être que vous êtes en mesure de trouver de bonnes affaires sur des propriétés locatives – des affaires qui manquent à d’autres investisseurs. Pour ce faire, vous pouvez trouver des propriétés qui ne sont pas répertoriées pour la vente et contacter directement le propriétaire pour vendre. Essayez Propstream ou DealMachine en tant qu’outils immobiliers puissants pour vous y aider.

Si vous ne le connaissez pas, voici notre examen complet de Propstream, ainsi qu’un aperçu de deux minutes des fonctionnalités:

Un autre avantage concurrentiel peut être vos réseaux de vendeurs hors marché, tels que les grossistes et les vendeurs clés en main. Nous en incluons un répertoire, la base de données Dealfinder, ainsi que notre cours FIRE from Real Estate, mais il existe également de nombreuses autres façons de créer un réseau de rénovation.

Votre avantage concurrentiel pourrait être que vous pouvez effectuer les travaux de rénovation vous-même ou que vous pouvez vous déplacer si rapidement sur les offres que vous obtenez des propriétés sous contrat dans les quelques heures suivant leur inscription. Quel que soit votre avantage concurrentiel, assurez-vous de bien comprendre de quoi il s’agit!

3. Quelle est la facture de taxe foncière, et est-ce qu’elle changera lorsque j’achèterai la propriété locative?

La dernière chose que vous voulez est une mauvaise surprise, lorsque vous découvrez que la facture fiscale a soudainement doublé, passant de 2 000 $ / an à 4 000 $ / an lors de la vente de la propriété.

De nombreuses juridictions mettent à jour la valeur fiscale de la propriété lors de son transfert. Si la propriété est actuellement évaluée à 100 000 $ et que vous l’achetez pour 200 000 $, cela peut faire grimper la cotisation fiscale (vous l’avez deviné) à 200 000 $. Lire: double taxes.

Donc, vous devez vérifier la facture fiscale et l’évaluation actuelles. Une façon de collecter ces informations est via Propstream, qui les affiche pour vous:

Si la valeur de l’évaluation fiscale est considérablement inférieure à votre prix d’achat de l’immeuble locatif, calculez la facture d’impôt foncier potentielle en fonction de votre prix d’achat. Une recherche rapide sur Google révèlera les taux de taxe foncière dans la juridiction de la propriété.

Utilisez cette nouvelle facture d’impôt foncier plus élevée lorsque vous calculez les flux de trésorerie de l’immeuble locatif.



L’industrie des appartements s’engage à soutenir les résidents touchés par COVID-19


Alors que le pays est aux prises avec l’épidémie de COVID-19 et que des millions de personnes se réfugient sur place, il est plus important que jamais d’avoir un logement sûr et sécurisé.

Dans cet esprit, le National Multifamily Housing Council (NMHC), au nom des 40 millions d’Américains qui appellent une maison d’appartement et des 17,5 millions d’emplois que l’industrie soutient, recommande aux sociétés d’appartements d’envisager d’adopter les principes suivants pour aider les locataires américains à conserver leur logement pendant cette crise.

  • Arrêt expulsions pendant 90 jours pour ceux qui peuvent prouver qu’ils ont été financièrement touchés par la pandémie de COVID-19. (Cela ne s’appliquerait pas aux expulsions pour d’autres violations de bail telles que des dommages matériels, des activités criminelles ou mettant en danger la sécurité d’autres résidents de la communauté.)
  • Évitez les augmentations de loyer pendant 90 jours pour aider les résidents à surmonter la crise.
  • Créer plans de paiement pour les résidents qui ne sont pas en mesure de payer leur loyer en raison de l’épidémie et renoncer aux frais de retard pour ces résidents.
  • Identifier des ressources gouvernementales et communautaires pour aider les résidents à obtenir de la nourriture, une aide financière et des soins de santé et à partager ces informations avec les résidents.
  • Communiquer aux résidents qu’il est prioritaire pour l’industrie de s’associer avec eux pour les aider à conserver leur logement.

Nous reconnaissons également que la plupart des immeubles locatifs appartiennent à des particuliers et à de petites entreprises qui ont des obligations financières, notamment des hypothèques, des services publics, des salaires, des assurances et des taxes. Si les résidents ne peuvent pas payer l’intégralité de leurs obligations de loyer en raison de l’épidémie de COVID-19, les propriétaires risquent de ne pas s’acquitter de leurs propres obligations financières. Cela met en péril la propriété individuelle et la communauté dans son ensemble.

Le Congrès doit étendre l’abstention hypothécaire aux propriétaires d’immeubles locatifs et étendre des protections similaires à d’autres obligations financières telles que les primes d’assurance, les paiements de services publics et les impôts à payer. L’abstention est nécessaire pour empêcher la forclusion et d’autres actions défavorables telles que les placements de privilèges, les fermetures de services publics, les défauts de paiement et les jugements qui auraient un impact négatif sur la viabilité de l’exploitation continue de la propriété et, en fin de compte, exposent ses résidents à des perturbations supplémentaires.

Nous continuons également d’appeler le Congrès à fournir une aide au logement en cas de catastrophe aux locataires qui souffrent de troubles du revenu en raison de la pandémie.

À une époque où de nombreux travailleurs américains sont encouragés à travailler à domicile, les propriétaires et opérateurs multifamiliaux sont en première ligne, gardant les résidents soignés et en sécurité dans leurs appartements.

Ce sont des temps difficiles, voire désespérés, et nous sommes tous confrontés à une sombre incertitude dans les jours à venir. Cependant, en travaillant ensemble – résidents, propriétaires et exploitants d’appartements et législateurs à tous les niveaux de gouvernement – nous pouvons développer des solutions aux défis en constante évolution et garder les Américains logés.

ici. « data-reactid = » 28 « > Des documents et ressources supplémentaires sur COVID-19 peuvent être trouvés ici.

info@nmhc.orgou visitez le site Web du NMHC à www.nmhc.org« data-reactid = » 29 « >Basé à Washington, D.C., le National Multifamily Housing Council (NMHC) est le chef de file de l’industrie des appartements de mille milliards de dollars. Nous réunissons les principaux propriétaires, gestionnaires et développeurs d’appartements qui contribuent à créer des communautés prospères en fournissant des appartements à 40 millions d’Américains. Le NMHC offre un forum de perspicacité, de plaidoyer et d’action qui permet aux membres et aux communautés qu’ils aident à construire de s’épanouir. Pour plus d’informations, contactez NMHC au 202 / 974-2300, envoyez un courriel au Conseil à info@nmhc.org, ou visitez le site Web du NMHC à www.nmhc.org

Voir la version source sur businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20200322005023/en/« data-reactid = » 30 « >Voir la version source sur businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20200322005023/en/

cpdunn@nmhc.org« data-reactid = » 32 « >Colin Dunn
202 / 974-2370
cpdunn@nmhc.org

Springs possède le 3ème meilleur marché du logement pour l’investissement locatif


immobilier, logement, quartier

Une nouvelle étude classe Colorado Springs au troisième rang des 10 principaux marchés du logement pour l’investissement locatif en 2020.

L’étude, publiée jeudi par Millionacres – une société d’investissement immobilier basée à Lakewood et appartenant à The Motley Fool Holdings, Inc. – a analysé 188 zones statistiques métropolitaines aux États-Unis sur la base des indicateurs de marché suivants:

  • rapport prix / loyer utilisant le prix catalogue médian de Zillow et le loyer annuel médian pour octobre 2019;
  • variation annuelle de la population de 2017 à 2018, selon les dernières estimations annuelles de la population du U.S.
  • la croissance annuelle totale des permis de construction résidentielle de 2017 à 2018 d’après la Construction Permits Survey du U.S. Census Bureau; et
  • croissance de l’emploi de la période de cinq ans d’octobre 2014 à octobre 2019, selon le Bureau of Labor Statistics.

«Après plusieurs années de croissance économique sans précédent à Boulder et Denver, Colorado Springs est finalement en train de devancer les deux lorsqu’il s’agit de nouvelles opportunités d’emploi», a révélé l’étude. « Avec une croissance de l’emploi sur cinq ans de 17,3% et un loyer mensuel médian de centaines de dollars moins cher qu’à Boulder et Denver, il n’est pas surprenant que les locataires affluent dans la région. »

Les régions métropolitaines de Boise City, en Idaho et de Fayetteville, en Arkansas, ont pris les deux premières places, avec Olympia-Tumwater, Washington et Crestview-Walton Beach-Destin, en Floride, pour compléter le top cinq.

Selon l’étude, Greeley a rejoint Colorado Springs comme l’autre top 10 de l’État du Centenaire, se classant au 10e rang.

Bien que le rapport prix / loyer relativement plus faible de Greeley signifie que les résidents qui s’installent dans la région peuvent trouver plus abordable d’acheter que de louer, les loyers ont augmenté de 5,6% dans le métro au cours de la dernière année et le taux d’inoccupation des appartements reste serré à 4,3%. à partir du premier trimestre 2019, selon les dernières données de HUD.

Pour l’étude complète, accédez à https://www.fool.com/millionacres/research/top-10-hottest-demand-markets-rental-investment-2020/.