Stocks de sécurité sociale, de Warren Buffett et de marijuana: comment les trois s’inscrivent dans vos régimes de retraite


Si vous avez déjà pris votre retraite ou commencez tout juste à vous concentrer sur la planification de la retraite, vous trouverez forcément de nombreux conseils de nombreuses personnes sur ce qu’il faut faire. Certains de ces conseils incluront probablement certaines choses que vous savez déjà.

Mon intuition, cependant, est que ce sera le seul endroit où vous verrez une discussion sur la planification de la retraite, notamment la sécurité sociale, Warren Buffett et les stocks de marijuana. Croyez-le ou non, cependant, chacun des membres de ce trio apparemment improbable pourrait – et, pour beaucoup, devrait – jouer un rôle clé dans votre stratégie de retraite. Voici comment.

3 œufs peints pour ressembler à des billets de 100 $ dans un nid

Source de l’image: Getty Images.

La solution à 40%

La sécurité sociale, bien sûr, est la évidence dans le groupe. Le programme fédéral sera presque certainement la pierre angulaire de votre régime de retraite, sauf si vous êtes dans le petit groupe de personnes qui ne sont pas admissibles à la sécurité sociale.

Mais il est important de savoir que la sécurité sociale n’a jamais été conçue comme la principale source de revenus des retraités. En fait, le programme a été conçu pour fournir seulement environ 40% du revenu annuel total des retraités moyens. Et ce pourcentage variera considérablement en fonction du moment où vous commencerez à recevoir des prestations.

C’est pourquoi vous voudrez bien réfléchir au moment de déposer pour la sécurité sociale. Il pourrait être tentant de commencer à recevoir vos chèques du programme à 62 ans. Cependant, vous recevrez beaucoup moins de choix que si vous vous reteniez jusqu’à l’âge de la retraite. Vous pourriez gagner encore plus d’argent en attendant l’âge de 70 ans.

Quel que soit le moment où vous commencez à recevoir vos prestations, la sécurité sociale ne sera qu’un élément pour pouvoir prendre sa retraite avec succès. Vous aurez besoin de plus de revenus pour vivre confortablement pendant vos années de retraite.

Sagesse d’un oracle

Et c’est là que Warren Buffett entre dans la conversation. Non, vous n’avez pas besoin de devenir milliardaire pour prendre votre retraite avec style. Cependant, il y a de la sagesse à tirer de l’Oracle d’Omaha qui peut aider à planifier votre retraite.

Buffett est depuis longtemps un champion de l’achat d’actions. À 89 ans, il achète toujours des actions. La chose importante à apprendre de l’investisseur légendaire, cependant, est le type d’actions qu’il aime pour son entreprise, Berkshire Hathaway.

Même si Berkshire ne verse pas de dividende elle-même, les deux tiers des actions qu’elle possède versent des dividendes. Buffett aime tellement les actions à dividendes parce qu’elles génèrent des flux de trésorerie que lui et son équipe peuvent utiliser pour réinvestir.

Les retraités devraient aimer les actions à dividendes au moins autant que Warren Buffett. Comme Berkshire, vous pourrez réinvestir ces dividendes dans les choses qui comptent le plus pour vous. Si vous recherchez des actions à dividendes idéales pour les retraités, consultez cette liste de 20 actions à dividendes à haut rendement qui sont les meilleurs choix à acheter en 2020.

Des stocks de marijuana?

Maintenant, pour la vraie torsion. Une personne sensée inclurait-elle des actions de marijuana dans son portefeuille d’investissement pour la retraite? Oui. En fait, si vous recevez ou recevrez une pension de l’État de Californie, les stocks de marijuana font déjà partie de votre plan de retraite.

En 2018, le California Public Employees ‘Retirement System (CalPERS) a investi pour la première fois dans plusieurs stocks de marijuana. CalPERS détient actuellement des actions dans plusieurs stocks de marijuana, y compris la biotechnologie axée sur le cannabis GW Pharmaceuticals, fiducie de placement immobilier axée sur le cannabis Propriétés industrielles innovanteset producteur canadien de cannabis Tilray.

Pourquoi CalPERS a-t-il investi dans ces actions? Les gestionnaires de placements de la caisse de retraite cherchent à générer de la croissance de toutes les manières possibles. L’industrie mondiale du cannabis (pardonnez le jeu de mots) pousse comme une mauvaise herbe, il est donc logique que CalPERS soit intéressé. Il est important de noter, cependant, que CalPERS n’a acheté que de très petites positions dans des stocks de marijuana. Ses gestionnaires de placements sont conscients du risque et de la volatilité de ces actions.

Bien sûr, ce n’est pas parce que le plus grand fonds de pension public des États-Unis a acheté des actions de marijuana que tous les investisseurs devraient inclure ces actions dans leurs plans de retraite. Vous ne devez faire que des investissements qui vous conviennent.

Le point le plus important ici, cependant, est que les portefeuilles de retraite ne devraient pas ignorer complètement les actions à fort potentiel de croissance, qu’il s’agisse de stocks de marijuana ou non. Ce n’est pas une mauvaise idée d’investir un petit pourcentage de votre portefeuille dans des actions à forte croissance – et certaines actions de marijuana pourraient être dignes de considération.



Qu’est-ce qu’une FPI ou une fiducie de placement immobilier?


Une fiducie de placement immobilier («FPI») est une société qui possède, exploite ou finance des biens immobiliers productifs de revenus. Les FPI offrent à tous les investisseurs la possibilité de posséder des biens immobiliers de valeur, offrent la possibilité d’accéder à un revenu fondé sur les dividendes et à des rendements totaux, et aident les collectivités à croître, à prospérer et à se revitaliser.

Les FPI permettent à quiconque d’investir dans des portefeuilles d’actifs immobiliers de la même manière qu’ils investissent dans d’autres secteurs – par le biais de l’achat d’actions de sociétés individuelles ou par le biais d’un fonds commun de placement ou d’un fonds négocié en bourse (ETF). Les actionnaires d’une FPI gagnent une part des revenus générés par l’investissement immobilier – sans avoir à sortir, acheter, gérer ou financer des biens immobiliers. Environ 87 millions d’Américains investissent dans des actions de FPI via leur 401 (k) et d’autres fonds d’investissement.

Quels actifs détiennent les FPI?

Au total, les FPI de tous types détiennent collectivement plus de 3000 milliards de dollars d’actifs bruts aux États-Unis, les FPI cotées en bourse possédant environ 2000 milliards de dollars d’actifs, représentant plus de 500000 propriétés. Les FPI cotées aux États-Unis ont une capitalisation boursière de plus de 1 billion de dollars.

Les FPI investissent dans un large éventail de types de biens immobiliers, notamment des bureaux, des immeubles à appartements, des entrepôts, des centres commerciaux, des installations médicales, des centres de données, des tours de téléphonie cellulaire, des infrastructures et des hôtels. La plupart des FPI se concentrent sur un type de propriété particulier, mais certaines détiennent plusieurs types de propriétés dans leur portefeuille.

Les actifs de FPI inscrits sont classés dans l’un des 13 secteurs immobiliers.

Que font les FPI pour gagner de l’argent?

La plupart des FPI fonctionnent selon un modèle commercial simple et facilement compréhensible: en louant des locaux et en percevant des loyers sur ses biens immobiliers, la société génère des revenus qui sont ensuite versés aux actionnaires sous forme de dividendes. Les FPI doivent verser au moins 90% de leur revenu imposable aux actionnaires – et la plupart versent 100%. À leur tour, les actionnaires paient l’impôt sur le revenu sur ces dividendes.

Les mREIT (ou les FPI hypothécaires) ne sont pas directement propriétaires de biens immobiliers, mais financent des biens immobiliers et tirent un revenu des intérêts sur ces investissements.

Pourquoi investir dans des FPI?

Les FPI ont historiquement produit des rendements totaux compétitifs, fondés sur un revenu de dividendes élevé et stable et une appréciation du capital à long terme. Leur corrélation relativement faible avec d’autres actifs en fait également un excellent diversificateur de portefeuille qui peut aider à réduire le risque global du portefeuille et à augmenter les rendements. Telles sont les caractéristiques des investissements immobiliers basés sur des FPI.

Quel a été le rendement des FPI dans le passé?

Les antécédents de FPI en matière de dividendes fiables et croissants, combinés à une appréciation du capital à long terme grâce à des augmentations du cours des actions, ont fourni aux investisseurs une performance de rendement total attrayante pour la plupart des périodes au cours des 45 dernières années par rapport au marché boursier plus large ainsi qu’aux obligations et autres les atouts.

Les FPI inscrites sont des sociétés gérées par des professionnels et cotées en bourse qui gèrent leurs activités dans le but de maximiser la valeur pour les actionnaires. Cela signifie positionner leurs propriétés pour attirer des locataires et gagner des revenus locatifs et gérer leurs portefeuilles immobiliers et acheter et vendre des actifs pour créer de la valeur tout au long des cycles immobiliers à long terme.

Cela stimule le rendement total des investisseurs des FPI, qui bénéficient d’un dividende annuel solide et fiable et du potentiel d’appréciation du capital à long terme. Par exemple, la performance de rendement total du FPI au cours des 20 dernières années a dépassé la performance de l’indice S&P 500 et d’autres indices majeurs, ainsi que le taux d’inflation.

Quels sont les différents types de FPI?

  • FPI d’actions – La majorité des FPI sont des FPI d’actions cotées en bourse. Les FPI d’actions détiennent ou exploitent des immeubles productifs de revenus. Le marché et Nareit désignent souvent les FPI d’actions simplement comme des FPI.
  • mREITs – les mREIT (ou les FPI hypothécaires) financent des biens immobiliers productifs de revenus en achetant ou en émettant des hypothèques et des titres adossés à des créances hypothécaires et en tirant un revenu des intérêts sur ces investissements.
  • FPI publiques non cotées – Les FPI publics non cotés (PNLR) sont enregistrés auprès de la SEC mais ne sont pas négociés sur les bourses nationales.
  • FPI privées – Les FPI privées sont des offres exemptées de l’enregistrement auprès de la SEC et dont les actions ne sont pas négociées sur les bourses nationales.

Comment puis-je investir dans des FPI?

Un particulier peut acheter des actions d’une FPI, qui est cotée sur les principales bourses, comme n’importe quelle autre action publique. Les investisseurs peuvent également acheter des actions d’un fonds commun de placement FPI ou d’un fonds négocié en bourse (FNB).

Un courtier, un conseiller en placement ou un planificateur financier peut aider à analyser les objectifs financiers d’un investisseur et recommander des investissements FPI appropriés.

Les investisseurs ont également la possibilité d’investir dans des FPI publiques non cotées et des FPI privées.

Comment une entreprise peut-elle être considérée comme une FPI?

Pour être admissible à titre de FPI, une entreprise doit:

  • Investir au moins 75% de son actif total dans l’immobilier
  • Tirent au moins 75% de son revenu brut des loyers de biens immobiliers, des intérêts sur les hypothèques finançant des biens immobiliers ou de la vente de biens immobiliers
  • Verser au moins 90% de son revenu imposable sous forme de dividendes aux actionnaires chaque année
  • Être une entité imposable en tant que société
  • Être géré par un conseil d’administration ou des fiduciaires
  • Avoir un minimum de 100 actionnaires
  • Ne pas détenir plus de 50% de ses actions détenues par cinq personnes ou moins



Pourquoi les propriétaires privés d’une partie du Leicestershire pourraient devoir payer 805 £ pour la location de propriétés


Les propriétaires ont réagi avec colère à la suggestion qu’ils pourraient payer 805 £ pour louer leurs propriétés dans une partie du Leicestershire.

Le conseil d’arrondissement d’Oadby et de Wigston consulte les propriétaires privés et les locataires sur les plans visant à introduire un régime de licences sélectives dans le sud de Wigston.

Les autorités affirment que le régime contribuerait à améliorer South Wigston, mais les propriétaires ont qualifié le régime de «taxe de propriétaire».

« Comment nous vous payons 805 £ pour venir voir nos propriétés vous aidera à améliorer la qualité de l’air, à réduire la criminalité et les comportements antisociaux dans la région et à rendre les gens vivant ici en meilleure santé n’est tout simplement pas clair », a déclaré un propriétaire de une récente réunion sur le régime.

Un autre a ajouté: «Il s’agit d’une taxe de propriétaire, aussi simple que cela.»

D’autres craignaient que les frais ne soient répercutés sur les locataires par le biais de hausses de loyer.

« Certains locataires sont déjà en difficulté, ils bénéficient du crédit universel, ils comptent sur les banques alimentaires et pourraient désormais faire face à une augmentation de leur loyer », a expliqué l’un d’eux.

« Ce ne seront pas seulement les mauvais propriétaires qui devront le faire, les bons propriétaires le feront aussi, parce que c’est une taxe importante. »

Cependant, Tony Cawthorne, directeur des services de réglementation pour le conseil, a déclaré que sur les 45 locataires qui ont jusqu’à présent répondu à la consultation, tous ont dit qu’ils « ne se soucieraient pas d’une augmentation de loyer » pour couvrir le coût du programme.

Il y a 600 propriétés payantes dans la zone proposée, ce qui signifie que le programme pourrait générer 483 000 £ si les licences coûtaient le montant suggéré par le conseil de 805 £.

Les frais seraient facturés en deux parties, des frais de demande et des frais d’exécution lorsque l’inspection pour s’assurer que la propriété répond aux normes de maisons décentes a été terminée.

M. Cawthorne a déclaré: « Les éléments de preuve dont nous disposons montrent qu’à South Wigston, l’espérance de vie est plus faible que dans d’autres quartiers de l’arrondissement. Les niveaux de comportement antisocial et de criminalité sont plus élevés que dans d’autres quartiers et le niveau des maisons est plus bas.

«Les conseillers veulent introduire ce programme pour aider à résoudre ces problèmes. Cela leur sera présenté lors de leur prochaine réunion et je leur recommande de l’approuver. « 



Pour laisser l'illustration
Laisser embarquer. Image de stock.

Lors de sa réunion, un propriétaire a interpellé l’officier en disant: «Vous nous avez expliqué les raisons et nous avez montré ces diapositives, mais vous ne nous avez toujours pas dit comment l’argent sera utilisé, à part l’emploi de personnes et la création d’une équipe au conseil pour inspecter les maisons.

«Les bons propriétaires paieront les frais, les mauvais ne le feront pas, puis nous nous retrouvons à payer la facture. Vous dites que le régime doit être neutre en termes de coûts et vous nous dites que vous ne savez pas quels seront les frais et que 805 £ sont un exemple. Il semble que cela n’ait pas été correctement réglé pour moi. « 

Lire la suite

Plus de Oadby et Wigston

Les agents ont déclaré qu’un autre avantage du programme pourrait voir le conseil offrir des prêts d’amélioration sans intérêt pour aider les propriétaires à rendre leurs propriétés plus économes en énergie.

Les informations sur les pages de consultation du conseil indiquent: «Le programme vise à améliorer le niveau de logement et à accroître la fierté dans la région et à réduire la criminalité et les comportements antisociaux en veillant à ce que les propriétaires privés répondent à des normes satisfaisantes en matière de location et de gestion immobilière.



Vue aérienne de South Wigston

«Le programme s’appliquerait initialement dans le quartier de South Wigston, une zone délimitée par l’avenue Dorset au nord et le chemin Saffron à l’ouest, la ligne de chemin de fer à l’est et le canal au sud.

«South Wigston a été sélectionnée car elle présente des zones de forte criminalité et de comportement antisocial et près d’un immeuble sur trois dans le secteur locatif privé ne répond pas actuellement à la« norme des maisons décentes ».

«Cela peut avoir un impact négatif sur la santé et le bien-être des locataires et de la communauté en général.»

Les locataires et les propriétaires ont jusqu’à la fin du mois pour participer à la consultation, qui est disponible sur le site Web du conseil d’arrondissement d’Oadby et de Wigston.

Si vous voulez rester à jour avec les dernières nouvelles locales en matière de démocratie et de politique, et avoir votre mot à dire sur les problèmes actuels de la ville et du comté, rejoignez notre groupe Facebook Inside Leicestershire Politics. Des centaines de personnes l’ont déjà fait.

Prêts pour immeubles de placement à l’actif – Capital hypothécaire Velocity


Si vous êtes un courtier hypothécaire, certains de vos clients vous ont peut-être posé des questions sur les prêts immobiliers de placement. Et tandis que de nombreux courtiers résidentiels expérimentés évitent les prêts immobiliers d’investissement, ils manquent souvent une excellente opportunité commerciale.

À partir de ce que vous savez déjà

La plupart des courtiers en hypothèques connaissent les prêts hypothécaires à la maison, y compris les exigences de pointage de crédit nécessaires, les calculs du ratio dette / revenu (DTI), les primes d’assurance hypothécaire, le versement initial minimum, le processus de vérification des revenus et tous les documents requis pour qualifier les acheteurs pour le propriétaire. -propriétés résidentielles occupées.

Les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE) comme Fannie Mae et Freddie Mac, qui achètent et garantissent les hypothèques résidentielles émises par les prêteurs, établissent les directives de souscription et de documentation pour réduire leur risque. La plupart des prêts immobiliers occupés par leur propriétaire relèvent des directives de souscription utilisées par les GSE. Lorsque vous vous concentrez sur les prêts hypothécaires résidentiels, les exigences rigoureuses des prêts GSE deviennent trop familières, il peut donc être difficile d’explorer d’autres options du secteur hypothécaire.

Quels bâtiments sont admissibles aux prêts immobiliers d’investissement?

Les prêts aux immeubles de placement comprennent les propriétés résidentielles 1-4 non occupées par le propriétaire (résidences unifamiliales, maisons en rangée et condominiums), les immeubles multifamiliaux (appartements), les immeubles à usage mixte et les immeubles commerciaux utilisés à des fins «commerciales». En termes simples, si un emprunteur achète un immeuble avec l’intention de réaliser un retour sur investissement, soit par le loyer perçu des locataires, la future revente de l’immeuble ou pour exploiter une entité commerciale, il est considéré comme un immeuble de placement.

Qui accorde des prêts immobiliers d’investissement?

La plupart des banques, des grossistes, des intermédiaires, de l’argent dur et des prêteurs spécialisés non bancaires accordent des prêts pour l’investissement et les propriétés commerciales à petit solde dans une certaine mesure.

De nombreuses banques, grossistes et prêteurs intermédiaires émettent et vendent leurs prêts aux GSE. Ils offrent généralement les taux les plus bas mais doivent suivre les strictes directives de souscription établies par les GSE, notamment une documentation détaillée des revenus et des antécédents de crédit de l’emprunteur. Les GSE limitent également leurs prêts immobiliers de placement aux immeubles résidentiels 1-4 et multifamiliaux.

Certaines banques utilisent les dépôts de leurs clients pour financer des prêts immobiliers de placement. Bien qu’elles offrent les taux les plus bas pour les immeubles de placement et l’immobilier commercial à faible solde, les banques doivent limiter les prêts aux immeubles commerciaux pour se conformer aux limites de concentration des prêts imposées aux banques par la Réserve fédérale. Les banques y parviennent grâce à des prêts sélectifs qui limitent leurs prêts aux clients existants avec une excellente cote de crédit et des dépôts à la banque.

Les prêteurs d’argent dur acquièrent des capitaux auprès d’investisseurs privés, souvent des professionnels comme des médecins et des avocats, pour financer des immeubles de placement locaux et des prêts commerciaux à faible solde. Ces prêts sont généralement des solutions à court terme qui varient de 6 à 18 mois avec des taux d’intérêt élevés et des LTV inférieurs.

Un prêteur de portefeuille non bancaire, souvent appelé société de financement spécialisée, conserve, gère et entretient les prêts qu’il émet dans un portefeuille hypothécaire privé. Il acquiert du capital d’investissement auprès d’investisseurs privés, qui peuvent inclure des compagnies d’assurance, des régimes de retraite et des gestionnaires de fonds privés, en offrant des obligations qui versent un rendement ajusté au risque des intérêts et des frais de service de prêts qu’il perçoit. Les taux pratiqués par les prêteurs de portefeuille non bancaires se situent généralement entre les taux bas pratiqués par les banques et les taux élevés facturés pour les prêts à court terme des prêteurs d’argent dur.

L’investisseur indépendant ou propriétaire de petite entreprise défavorisé

Si votre emprunteur est un travailleur indépendant ou possède une petite entreprise, il peut être difficile de se qualifier pour un prêt immobilier de placement parrainé par GSE.

Par exemple, une petite entreprise peut ne pas avoir d’antécédents de crédit établis, ce qui les rend inéligibles pour un prêt immobilier multifamilial d’une GSE ou d’une banque. De même, les investisseurs immobiliers indépendants et les propriétaires de petites entreprises radient souvent les dépenses associées à leurs investissements et à leurs activités commerciales afin de réduire leurs revenus et leurs impôts. Malheureusement, ces pratiques, bien que légales, peuvent également rendre vos emprunteurs inadmissibles aux prêts immobiliers d’investissement des GSE ou des banques.

Ainsi, la solution simple pour obtenir un prêt immobilier de placement pour les investisseurs difficiles à qualifier est d’utiliser un prêteur de portefeuille qui ne vend pas ses prêts à une GSE ou à une banque.

Les avantages d’un prêteur de portefeuille non bancaire dans les prêts pour immeubles de placement

Étant donné que les prêteurs directs ne vendent pas leurs prêts à une GSE, ils sont libres de créer leurs propres règles de souscription, qui incluent souvent une approche basée sur les actifs pour les prêts immobiliers de placement. Comme son nom l’indique, les prêts fondés sur les actifs accordent plus d’importance à la valeur du bien et à son potentiel de génération de revenus que le revenu personnel de l’emprunteur. Pour cette raison, les emprunteurs n’ont souvent pas besoin de fournir de documentation pour vérifier leur revenu personnel.

L’alternative à la vérification sans revenu et aux prêts à revenu déclaré

Qualifier un prêt à l’actif de prêt «sans revenu» ou de «revenu déclaré» est souvent un terme impropre. La souscription d’un prêt basé sur les actifs évalue le revenu ou le potentiel de génération de revenus de la propriété, donc les qualifier de prêt sans revenu ou revenu déclaré n’est pas techniquement correct. Le revenu de la propriété n’est pas personnel, mais il s’agit toujours d’un revenu, et les prêteurs le vérifient généralement pendant le processus de souscription.

Comment utiliser les prêts basés sur les actifs de prêteurs non bancaires pour résoudre les défis commerciaux

Si vous êtes au service d’investisseurs immobiliers indépendants et de propriétaires de petites entreprises qui ont des difficultés à vérifier leur revenu personnel ou qui n’ont pas d’antécédents de crédit, l’utilisation d’un prêteur basé sur les actifs est la meilleure option pour obtenir le financement dont vos emprunteurs ont besoin pour acquérir un Propriété d’investissement.

La meilleure façon de traiter avec vos investisseurs difficiles à qualifier est d’offrir un prêt à l’actif comme solution à moyen terme qui leur permet d’acquérir la propriété et de profiter d’une excellente opportunité d’investissement. Vous pouvez ensuite fournir un plan pour aider votre emprunteur à établir un plan afin qu’il puisse se qualifier pour un prêt conventionnel après quelques années. Ce faisant, vous gagnerez la réputation d’un courtier qui sait résoudre les défis commerciaux grâce à l’utilisation créative de programmes de prêt reposant sur l’actif.

Ressources supplémentaires



Refinancement de votre immeuble de placement – loan.com.au


* Taux au 4 novembre 2019 pour Smart Investor Home Loan jusqu’à 80% de garantie d’investissement LVR avec un montant de prêt maximum de 1000000 $. Voir les termes et conditions importants pour Smart Investor Home Loan P&I ici et les E / S de prêt immobilier Smart Investor ici. Le taux de comparaison est basé sur un prêt de 150 000 $ sur 25 ans. Avertissement: ce taux de comparaison n’est vrai que pour cet exemple et peut ne pas inclure tous les frais et charges. Des conditions, frais ou autres montants de prêt différents peuvent entraîner un taux de comparaison différent. Des critères de prêt, des frais et des conditions s’appliquent. Les tarifs, frais et conditions sont indicatifs, disponibles pour les nouveaux prêts uniquement et sujets à changement sans préavis.

# Basé sur la valeur en dollars et la durée du prêt représentés dans les champs de recherche avec les remboursements de P&I

^ Les combinaisons fractionnées de la variable Offset et du prêt Essentials ne sont pas autorisées.

Starwood Property Trust, Inc. (NYSE: STWD) annonce un dividende trimestriel de 0,48 $


Starwood Property Trust, Inc. (NYSE: STWD) a déclaré un dividende trimestriel le vendredi 8 novembre, rapporte Zacks. Les actionnaires inscrits le mardi 31 décembre recevront un dividende de 0,48 action par la fiducie de placement immobilier le mercredi 15 janvier. Cela représente un dividende annualisé de 1,92 $ et un rendement du dividende de 7,75%. La date de détachement du dividende est le lundi 30 décembre.

Starwood Property Trust a un taux de distribution de 103,2%, ce qui signifie que la société ne peut actuellement pas couvrir son dividende uniquement avec des bénéfices et s’appuie sur son bilan pour couvrir ses paiements de dividendes. Les analystes de la recherche s’attendent à ce que Starwood Property Trust gagne 2,04 $ par action l’année prochaine, ce qui signifie que la société devrait continuer à être en mesure de couvrir son dividende annuel de 1,92 $ avec un taux de distribution futur attendu de 94,1%.

STWD a ouvert à 24,77 $ vendredi. La moyenne mobile simple sur 50 jours du titre est de 24,79 $ et sa moyenne mobile simple sur 200 jours est de 24,02 $. La société a un ratio d’endettement de 2,26, un ratio actuel de 1,91 et un ratio rapide de 1,91. Starwood Property Trust a un minimum d’un an de 20,52 $ et un maximum d’un an de 25,56 $. La société a une capitalisation boursière de 6,96 milliards de dollars, un ratio cours / bénéfices de 13,86 et un bêta de 0,55.

Starwood Property Trust (NYSE: STWD) a publié ses résultats trimestriels pour la dernière fois le vendredi 8 novembre. La fiducie de placement immobilier a déclaré un bénéfice par action (BPA) de 0,52 $ pour le trimestre, dépassant l’estimation consensuelle de 0,50 $ de 0,02 $. Starwood Property Trust avait un rendement des capitaux propres de 10,49% et une marge nette de 34,61%. L’entreprise a enregistré des revenus de 288,33 millions de dollars pour le trimestre, comparativement à des estimations d’analystes de 327,04 millions de dollars. Au cours de la même période l’an dernier, l’entreprise a réalisé un bénéfice par action de 0,53 $. Le chiffre d’affaires de Starwood Property Trust pour le trimestre a augmenté de 0,9% par rapport au même trimestre de l’année dernière. En tant que groupe, les analystes vendeurs prévoient que Starwood Property Trust affichera 1,74 EPS pour l’année en cours.

Plusieurs analystes actions ont récemment publié des rapports sur les actions STWD. B. Riley a réaffirmé une note «acheter» et fixé un objectif de prix de 25,50 $ sur les actions de Starwood Property Trust dans un rapport de recherche le lundi 25 novembre. Le jeudi 7 novembre, Zacks Investment Research a abaissé Starwood Property Trust d’une note «achat fort» à une note «hold». Enfin, Wells Fargo & Co a assumé la couverture de Starwood Property Trust dans un rapport du lundi 2 décembre. Ils ont émis une note de «surperformance» et un objectif de prix de 26,00 $ pour l’entreprise. Un analyste financier a évalué l’action avec une cote de conservation et quatre ont attribué une cote d’achat à la société. La société a actuellement une cote consensuelle de «Acheter» et un prix cible consensuel de 26,30 $.

Profil de l’entreprise Starwood Property Trust

Starwood Property Trust, Inc fonctionne comme une fiducie de placement immobilier (FPI) aux États-Unis et en Europe. Il opère à travers trois segments: les prêts immobiliers, les biens immobiliers et les investissements et les services immobiliers. Le secteur des prêts immobiliers émet, acquiert, finance et gère des prêts hypothécaires de premier rang commerciaux, des prêts hypothécaires subordonnés, des prêts mezzanine, des actions privilégiées, des titres adossés à des créances hypothécaires commerciales (CMBS), des titres adossés à des créances hypothécaires résidentielles, des prêts hypothécaires résidentiels et d’autres biens immobiliers et investissements en dettes immobilières.

Histoire recommandée: Pattern Day Trader – Qu’est-ce que la règle PDT?

Historique des dividendes pour Starwood Property Trust (NYSE: STWD)

Recevez quotidiennement les nouvelles et les évaluations de Starwood Property Trust – Entrez votre adresse e-mail ci-dessous pour recevoir un résumé quotidien concis des dernières nouvelles et des notes des analystes pour Starwood Property Trust et les sociétés liées avec le bulletin électronique quotidien GRATUIT de MarketBeat.com.

Bannière d’analyse (NASDAQ: BANR) et First Mid-Illinois Bancshares (NASDAQ: FMBH)


First Mid-Illinois Bancshares (NASDAQ: FMBH) et Banner (NASDAQ: BANR) sont toutes deux des sociétés de financement à petite capitalisation, mais quel est le meilleur investissement? Nous comparerons les deux entreprises en fonction de la solidité de leurs bénéfices, du risque, de l’évaluation, des dividendes, des recommandations des analystes, de la propriété institutionnelle et de la rentabilité.

Évaluations des analystes

Il s’agit d’une ventilation des notes et recommandations actuelles pour First Mid-Illinois Bancshares et Banner, telles que rapportées par MarketBeat.com.

Vendre des évaluations Conserver les évaluations Acheter des évaluations Bonnes notes d’achat Score d’évaluation
Premiers bancs de Mid-Illinois 0 1 2 0 2,67
Bannière 0 1 2 0 2,67

First Mid-Illinois Bancshares a actuellement un objectif de prix consensuel de 38,00 $, ce qui suggère un potentiel de hausse de 9,57%. La bannière a un objectif de prix consensuel de 62,00 $, ce qui suggère un potentiel de hausse de 14,18%. Compte tenu de la hausse probable plus élevée de Banner, les analystes croient clairement que Banner est plus favorable que First Mid-Illinois Bancshares.

Rentabilité

Ce tableau compare les marges nettes, le rendement des capitaux propres et le rendement des actifs de First Mid-Illinois Bancshares et de Banner.

Marges nettes Retour sur fonds propres Le rendement des actifs
Premiers bancs de Mid-Illinois 22,75% 9,16% 1,19%
Bannière 24,84% 10,08% 1,28%

Gains et évaluation

Ce tableau compare les revenus, le bénéfice par action et la valorisation de First Mid-Illinois Bancshares and Banner.

Revenu brut Rapport prix / vente Revenu net Bénéfice par action Ratio cours / bénéfice
Premiers bancs de Mid-Illinois 159,98 millions de dollars 3,61 36,60 millions de dollars 2,73 $ US 12,70
Bannière 544,70 millions de dollars 3,40 136,51 millions de dollars 4,09 $ 13,28

Banner a des revenus et des bénéfices plus élevés que First Mid-Illinois Bancshares. First Mid-Illinois Bancshares se négocie à un ratio cours / bénéfice inférieur à Banner, ce qui indique qu’elle est actuellement la plus abordable des deux actions.

Les dividendes

First Mid-Illinois Bancshares verse un dividende annuel de 0,80 $ par action et a un rendement de dividende de 2,3%. Banner verse un dividende annuel de 1,64 $ par action et a un rendement de dividende de 3,0%. First Mid-Illinois Bancshares verse 29,3% de ses bénéfices sous forme de dividende. Banner verse 40,1% de son bénéfice sous forme de dividende. Les deux sociétés ont des ratios de distribution sains et devraient être en mesure de couvrir leurs paiements de dividendes avec des bénéfices pour les prochaines années. First Mid-Illinois Bancshares a augmenté son dividende pendant 2 années consécutives et Banner a augmenté son dividende pendant 6 années consécutives. La bannière est clairement le meilleur stock de dividendes, compte tenu de son rendement plus élevé et de son historique de croissance des dividendes.

Propriété institutionnelle et d’initié

31,7% des actions de First Mid-Illinois Bancshares sont détenues par des investisseurs institutionnels. Comparativement, 84,6% des actions Banner sont détenues par des investisseurs institutionnels. 13,6% des actions de First Mid-Illinois Bancshares sont détenues par des initiés de la société. Comparativement, 2,5% des actions Banner sont détenues par des initiés de la société. Une forte propriété institutionnelle indique que les fonds spéculatifs, les grands gestionnaires de fonds et les fonds de dotation pensent qu’une action est prête pour une croissance à long terme.

Risque et volatilité

First Mid-Illinois Bancshares a un bêta de 0,49, ce qui signifie que le cours de son action est 51% moins volatil que le S&P 500. Comparativement, Banner a un bêta de 0,83, ce qui signifie que son cours de l’action est 17% moins volatil que le S&P 500.

Sommaire

Banner bat First Mid-Illinois Bancshares sur 11 des 15 facteurs comparés entre les deux actions.

À propos de First Mid-Illinois Bancshares

First Mid Bancshares, Inc., par l’intermédiaire de ses filiales, fournit des produits et services bancaires communautaires aux clients commerciaux, de détail et agricoles aux États-Unis. Il accepte divers produits de dépôt, tels que les dépôts à vue, les comptes d’épargne, les dépôts du marché monétaire et les dépôts à terme. Les produits de prêt de la société comprennent l’immobilier commercial, l’immobilier commercial et industriel, agricole et agricole, l’immobilier résidentiel et les prêts à la consommation; et d’autres prêts comprenant des prêts aux municipalités pour soutenir des projets communautaires, tels que des améliorations d’infrastructure ou des achats d’équipement. Il offre également des services de gestion de patrimoine, qui comprennent des services de planification successorale, d’investissement et de gestion agricole pour les particuliers; et les avantages sociaux pour les entreprises. De plus, la société offre aux entreprises des assurances de lignes commerciales, ainsi que des assurances de particuliers, des particuliers, des assurances auto, santé, vie et autres. Au 4 mars 2019, elle opérait via un réseau de 67 centres bancaires dans l’Illinois et le Missouri, et un bureau de production de prêts dans l’Indiana. La société était auparavant connue sous le nom de First Mid-Illinois Bancshares, Inc. et a changé son nom pour First Mid Bancshares, Inc. en avril 2019. First Mid Bancshares, Inc. a été constituée en 1981 et a son siège social à Mattoon, Illinois.

À propos de Banner

Banner Corporation opère en tant que société de portefeuille bancaire pour Banner Bank et Islanders Bank, qui fournit des produits et services bancaires commerciaux et financiers aux particuliers, aux entreprises et aux entités du secteur public, principalement aux États-Unis. Elle propose des produits de dépôt, notamment des comptes chèques portant intérêt et non portant intérêt, des comptes de dépôt du marché monétaire, des comptes d’épargne réguliers et des certificats de dépôt, ainsi que des services de gestion de trésorerie et des plans d’épargne-retraite. La société offre également des prêts immobiliers commerciaux, y compris des immeubles de placement occupés par leur propriétaire et des prêts immobiliers résidentiels multifamiliaux; prêts pour la construction, les terrains et l’aménagement du territoire; prêts hypothécaires résidentiels; prêts aux entreprises commerciales; prêts agricoles; et les prêts à la consommation, tels que les marges de crédit sur valeur domiciliaire, les prêts pour automobiles et bateaux et véhicules récréatifs, ainsi que les prêts garantis par des comptes de dépôt. De plus, elle se lance dans les opérations bancaires hypothécaires par le montage et la vente de prêts résidentiels unifamiliaux et multifamiliaux. De plus, la société fournit des services bancaires électroniques et numériques. Au 31 décembre 2018, elle exploitait 182 succursales, dont 179 succursales Banner Bank et 3 succursales Islanders Bank situées à Washington, en Oregon, en Californie et en Idaho. Elle exploite également 17 bureaux de production de prêts Banner Bank situés à Washington, Oregon, Californie, Idaho et Utah. Banner Corporation a été fondée en 1890 et est basée à Walla Walla, Washington.



Recevez des nouvelles et des évaluations pour First Mid-Illinois Bancshares Daily – Entrez votre adresse e-mail ci-dessous pour recevoir un résumé quotidien concis des dernières nouvelles et des évaluations des analystes de First Mid-Illinois Bancshares et des sociétés liées avec la newsletter gratuite quotidienne de MarketBeat.com.

Investir dans des propriétés de location de vacances | Think Realty


Constructive-Loans

Investir dans des propriétés de location de vacances

Obtenir un prêt hypothécaire pour un immeuble locatif à court terme à répertorier sur des sites tels que VRBO et AirBnB peut être délicat, surtout si vous ne prévoyez pas de l’utiliser comme résidence principale. Vous pouvez avoir besoin d’un autre type de financement et, heureusement, les prêteurs d’argent dur comme les prêts constructifs ont la flexibilité de répondre à vos besoins pour vous aider à atteindre vos objectifs d’investissement. Les prêts constructifs utilisent des normes de souscription de bon sens basées sur le potentiel de gain d’une propriété, permettant aux investisseurs de saisir rapidement les opportunités dans un marché de plus en plus concurrentiel. Avant de vous lancer dans l’entreprise complexe mais prometteuse de l’achat de biens immobiliers résidentiels pour des locations de vacances, il y a quelques points à considérer:

  • Les stocks limités et la forte demande de logements existants signifient que certains des marchés de location de vacances les plus en vogue ne sont pas les meilleurs endroits pour un nouvel investisseur pour acheter une propriété.
  • Les lois et réglementations nationales et locales concernant l’utilisation des locations de vacances sur Internet peuvent avoir une incidence sur les flux de trésorerie attendus des biens locatifs.
  • L’achat d’une location de vacances et l’utilisation d’un prêt de réhabilitation pour mettre à niveau la propriété avant de l’inscrire sur le marché en ligne peuvent vous permettre de facturer plus de loyer et également d’augmenter la valeur à long terme de la propriété.
  • Les locations de vacances dans des endroits souhaitables peuvent devoir être gérées par une société de gestion immobilière professionnelle si vous investissez quelque part loin de votre résidence principale.

Heureusement pour les investisseurs qui souhaitent se lancer dans ce domaine passionnant de l’immobilier résidentiel, Constructive Loans dispose d’une équipe d’experts qui peut adapter une solution de financement personnalisée à vos besoins spécifiques et contribuer à faire avancer le projet conformément au plan. Nous proposons également des prêts fixes et inversables et des lignes de crédit fixes et inversables si vous souhaitez étendre votre portefeuille mais que vous n’êtes pas encore prêt à vous lancer dans le marché de la location de vacances. Chez Constructive Loans, nous sommes un prêteur d’argent dur qui s’efforcera de vous aider à réaliser facilement vos objectifs d’investissement – à la plage ou dans votre propre ville natale.



Ancien sans-abri, il devient PDG et ouvre un restaurant qui sert de la nourriture gratuite aux démunis




82115359_844868932625593_260060948377632768_o


© Fournis par AfrikMag
82115359_844868932625593_260060948377632768_o

Victor Rivera est un ancien sans-abri qui s’inspire de son passé difficile pour aider les autres à aller de l’avant.

Aujourd’hui PDG et propriétaire d’un restaurant, Loving Arms Soup Kitchen, situé Manhattan, il offre gratuitement des repas chauds aux personnes dans le besoin.

Son passé difficile lui permet de comprendre les problèmes des personnes démunies, car il a déjà vécu dans la même condition.

M. Rivera sait «ce qui est que d’avoir faim» et «ce qui est que d’être sans abri» et comprend ce que c’est que d’être jugé dans la plus grande ville du monde.

M. Rivera est maintenant président et directeur général d’une agence de services sociaux, le Bronx Parent Housing Network. Avant cela, il était sans abri, un fait de la prison et était même analphabète.

Depuis que s’est représailles en main, M. Rivera s’est donné pour mission de veiller à ce que personne n’ait à vivre une douleur semblable.

Selon M. Rivera, la majorité des clients ne sont pas des sans-abri, mais des personnes souffrant d’insécurité alimentaire et qui ont de la difficulté à cause du coût élevé de la vie dans la ville. Il prévoit servir jusqu’à 200 repas préemballés chaque semaine.

L’emplacement du restaurant et la nourriture ont été financés en partie par un bienfaiteur anonyme. Le projet est également soutenu par le conseil municipal jusqu’à la fin de l’année.

Crédit photo: yen

L’article Ancien sans-abri, il devient PDG et ouvre un restaurant qui sert de la nourriture gratuite aux démunis est apparu en premier sur AfrikMag.

Le crédit d’impôt pour le logement à faible revenu, expliqué – Greater Greater Washington


Le Hodge, au 7e et P NW, a été construit à l’aide de crédits d’impôt pour les logements pour les personnes à faible revenu. Image de Google Maps.

Le Hodge, un ensemble résidentiel de 90 logements à Shaw, propose des appartements abordables pour les aînés du district. Pour créer ces appartements, les promoteurs du Hodge ont utilisé le programme de crédit d’impôt pour logements à faible revenu (LIHTC) pour financer partiellement le projet. Cet article explique comment fonctionne le LIHTC.

Le LIHTC est le plus important programme fédéral de production et de réhabilitation de logements abordables. Contrairement au programme Housing Choice Voucher (HCV), qui aide les familles à faible revenu à payer leur loyer, le programme LIHTC subventionne la construction d’appartements dont le loyer est inférieur au taux du marché.

Depuis sa création dans les années 80, le crédit d’impôt pour logements à faible revenu a contribué au financement de plus de 2,4 millions d’unités de logements à faible revenu aux États-Unis. L’an dernier, le gouvernement fédéral a dépensé environ 7 milliards de dollars pour ce programme.

Pour créer des logements à faible revenu, le LIHTC encourage les investisseurs privés à investir dans des ensembles de logements abordables.

Contrairement aux bons de logement, qui subventionnent directement les loyers payés par les familles à faible revenu sur le marché privé, le LIHTC facilite la construction de logements abordables. Essentiellement, le gouvernement accorde des crédits d’impôt aux promoteurs de logements abordables qui, à leur tour, les vendent à des investisseurs privés. Les développeurs utilisent cet argent pour construire des logements à un prix inférieur au marché.

Les développeurs vendent les crédits d’impôt aux investisseurs privés (par l’intermédiaire d’un tiers appelé syndicateurs, qui servent essentiellement d’intermédiaire entre les développeurs et les investisseurs) et utilisent le capital pour financer leurs projets. Parce que le LIHTC fournit des liquidités initiales aux développeurs, il réduit le montant d’argent dont ils ont besoin pour emprunter pour leurs développements.

Les investisseurs achètent des crédits d’impôt aux développeurs car cela réduit le montant des impôts fédéraux qu’ils doivent. Avec chaque dollar acheté en crédits d’impôt, un investisseur réduit d’un dollar le montant des impôts qu’il paie au gouvernement fédéral.

Bien que le LIHTC soit une source essentielle de financement pour les ensembles de logements abordables, la plupart de ces projets nécessitent également des sources de financement supplémentaires.

Chaque État reçoit une certaine allocation de crédits d’impôt du gouvernement fédéral à distribuer aux promoteurs de logements abordables

La taille de ces allocations est déterminée par la population de l’État.

À partir de là, les autorités accordent les crédits directement aux agences de financement du logement de l’État, comme la District of Columbia Housing Finance Agency (DCHFA) ​​et le Department of Housing and Community Development (DHCD) à DC; le ministère du Logement et du Développement communautaire du Maryland; et la Virginia Housing Development Authority (VHDA). Les agences de financement du logement doivent décider comment répartir leurs crédits d’impôt sur les projets de développement individuels.

Pour ce faire, ils mettent en place un processus concurrentiel permettant aux développeurs de demander les crédits d’impôt. Chaque agence publique de financement du logement publie un plan d’allocation qualifié (PAQ) annuel qui décrit comment les crédits d’impôt seront accordés et quels types de développements seront prioritaires.

Le PAQ comprend certains critères requis par le gouvernement fédéral, notamment l’exigence selon laquelle les États doivent réserver 10% de leurs crédits d’impôt aux promoteurs à but non lucratif. Il décrit également les priorités locales. Par exemple, un État peut donner la priorité aux projets de construction de logements qui desservent des populations particulières, y compris les travailleurs pauvres ou les ménages âgés. Les États peuvent accorder la priorité aux développements construits dans des communautés mal desservies en particulier.

Sur la base des critères énoncés dans le PAQ, les agences publiques de logement notent les développements de logements abordables et déterminent ceux qui recevront les crédits d’impôt.

Les développements utilisant le programme LIHTC doivent inclure un certain nombre d’appartements à louer en dessous du taux du marché.

En règle générale, les développeurs utilisant le LIHTC doivent mettre 40% des unités à la disposition des ménages gagnant 60% de l’AMI ou 20% des unités accessibles aux ménages gagnant 50% de l’AMI.

Dans la région de Washington, 50% de l’AMI pour une famille de quatre personnes est de 54 300 $. 60% de l’AMI pour une famille de quatre personnes est de 65 160 $. Des loyers abordables sont fixés de sorte que les ménages à ces niveaux de revenu ne paient que 30% de leur revenu en loyer.

Il convient de souligner que ces développements ont des loyers fixes, fixés de sorte qu’une famille gagnant 50 ou 60% de l’AMI (selon le projet) puisse se permettre le loyer en ne payant que 30% de ses revenus.

Ces restrictions doivent rester en place pendant trente ans.

Les détracteurs du programme LIHTC soutiennent qu’il ne fait pas assez pour aider les ménages qui en font le moins.

De par sa conception, le LIHTC ne crée pas de logements pour les familles à très faible revenu – celles qui sont les plus exposées au risque d’instabilité du logement. Alors que d’autres programmes visent les familles gagnant jusqu’à 30% de l’AMI, le LIHTC subventionne la production d’unités pour les familles gagnant 50 ou 60% de l’AMI. Par conséquent, le programme ne crée pas de prix abordable ni n’aide les familles qui en ont le plus besoin.

Étant donné que les locataires de ces logements abordables doivent payer un loyer fixe plutôt que de payer une part de leur revenu, les locataires dont le loyer est inférieur au montant prévu sont toujours confrontés à des charges excessives.

Par exemple, dans le Hodge, le loyer d’un appartement pour 2 personnes est fixé de sorte qu’un ménage de 2 personnes gagnant 50 pour cent ou 60 pour cent de l’AMI (selon l’unité) puisse se permettre le loyer sans payer plus de 30 pour cent de leurs revenus sur le loyer. Si une personne à faible revenu loue l’appartement, elle finira par payer plus de 30% de son revenu car le loyer est fixe. Par conséquent, les familles à faible revenu dans les appartements financés par le LIHTC peuvent encore être soumises à des coûts.

Certaines familles du programme Housing Choice Voucher utilisent leurs bons pour vivre dans des appartements construits grâce au financement du LIHTC. Bien que cette subvention croisée rende les logements abordables pour les familles à faible revenu, elle peut conduire à un «double comptage» lorsque les partisans estiment le nombre de personnes desservies par les subventions au logement abordable.

Enfin, bien que les appartements soient tenus d’avoir des loyers abordables pendant trente ans, les locataires sont autorisés à rester dans leurs appartements même si leurs revenus augmentent. Contrairement aux familles du programme de bons de logement, qui quitteraient le programme de bons si leurs revenus augmentent considérablement, les locataires d’un appartement financé par le programme LIHTC n’ont pas besoin de quitter leur logement abordable si leurs revenus augmentent. Au fil du temps, certains des appartements au-dessous du prix du marché peuvent être loués par des familles avec des revenus supérieurs à la norme d’abordabilité.

Malgré ces limites, le LIHTC demeure le principal outil utilisé par le gouvernement fédéral pour subventionner la production de logements abordables. Le programme a renforcé le rôle du gouvernement fédéral en subventionnant les promoteurs privés pour construire (et entretenir) des logements abordables, plutôt que de construire directement des ensembles de logements sociaux.

Brian McCabe est professeur adjoint de sociologie à l’Université de Georgetown. Son récent livre, No Place Like Home: Wealth, Community and the Politics of Homeownership (Oxford University Press, 2016), examine les revendications de citoyenneté accrues de l’accession à la propriété. Il vit à Shaw.