HUD.gov / Département américain du logement et du développement urbain (HUD)


Les prêts de la FHA aident les gens à devenir propriétaires depuis 1934. Comment procédons-nous? La Federal Housing Administration (FHA) – qui fait partie de HUD – assure le prêt, afin que votre prêteur puisse vous offrir une meilleure offre.

  • Acomptes bas
  • Coûts de clôture réduits
  • Qualification de crédit facile

Qu’est-ce que la FHA a pour vous?

Vous achetez votre première maison?
La FHA pourrait être exactement ce dont vous avez besoin. Votre mise de fonds peut atteindre 3,5% du prix d’achat. Disponible sur 1 à 4 propriétés d’unité.

Aide financière aux aînés
Avez-vous 62 ans ou plus? Vivez-vous chez vous? Êtes-vous le propriétaire ou avez-vous un solde de prêt faible? Si vous pouvez répondre «oui» à toutes ces questions, l’hypothèque inversée FHA pourrait vous convenir. Il vous permet de convertir une partie de vos capitaux propres en espèces.

Vous voulez rendre votre maison plus économe en énergie?
Vous pouvez inclure les coûts des améliorations énergétiques dans une hypothèque éconergétique de la FHA.

Et les maisons préfabriquées et les maisons mobiles?
Oui, la FHA finance des maisons mobiles et des logements construits en usine. Nous avons deux produits de prêt – un pour ceux qui sont propriétaires du terrain sur lequel se trouve la maison et un autre pour les maisons mobiles qui sont – ou seront – situées dans des parcs de maisons mobiles.

Demandez à un prêteur FHA de vous en dire plus sur les produits de prêt FHA.
Trouvez un Prêteur FHA

Besoin d’un conseil? Contactez un conseiller en logement approuvé par le HUD ou appelez
(800) 569-4287

Besoin d’aide pour votre mise de fonds? Les gouvernements des États et locaux proposent des programmes qui peuvent vous aider. Trouvez un programme près de chez vous.

3 responsables du SBI réservés pour fraude sur une carte kisan


Le Central Bureau of Investigation a réservé trois directeurs de succursale de la State Bank of India à Lucknow, dans l’Uttar Pradesh, pour avoir prétendument siphonné des fonds du Trésor public en sanctionnant les prêts par carte de crédit Kisan (KCC) sur des documents falsifiés. L’agence a poursuivi plusieurs cas de fraude de prêt KCC impliquant des centaines de crores.

Dans sa plainte, la State Bank of India a identifié les responsables accusés comme étant Kamal Kumar Srivastava, Ansul Mendiratta et Awadhesh Srivastava, qui étaient directeurs de sa succursale de Kakori à Lucknow. Ils ont été traduits en justice avec l’avocat de la banque Prakash Chandra Vidyarthi et un Gole Dwivedi.

Une enquête interne sur les irrégularités alléguées dans les comptes de la KCC a révélé que les fonctionnaires avaient approuvé et décaissé 96 prêts dans le cadre du programme au cours de la période 2014-2017, pour un montant total de 6,60 crores de roupies.

Une partie des fonds a été virée sur le compte de M. Dwivedi, indiquant un détournement. L’agence a maintenant ouvert des enquêtes pour déterminer l’étendue de l’arnaque. Il examinera également le rôle de plusieurs autres suspects dans l’affaire.

Aide au crédit

Le programme KCC, lancé en 1998, vise à fournir un soutien de crédit aux agriculteurs pour leurs besoins tels que la culture, les dépenses post-récolte, la commercialisation des produits, l’entretien des actifs agricoles et les activités connexes. Selon les données de 2019, il y avait 66,2 millions de comptes KCC opérationnels.

Plus tôt, en mars 2018, la CBI avait enregistré trois cas liés à un détournement de 743 crore de ₹ par le biais de KCC et de prêts à la pisciculture dans les succursales de la Banque IDBI à Andhra Pradesh et à Telangana. Parmi les 44 accusés, il y avait deux directeurs généraux adjoints et un expert en valorisation.

Actifs attachés

Plus tôt ce mois-ci, sur la base de l’enquête du CBI, la Direction de l’application des lois a joint des actifs d’une valeur de 51 crores d’un homme d’affaires et des membres de sa famille. L’accusé s’était frauduleusement prévalu des prêts de la KCC à hauteur de 69,46 crore ₹ au nom de 87 emprunteurs, qui étaient ses proches, ses employés et ses connaissances, en soumettant ses papiers de propriété. Les fonds ont été détournés et investis dans des propriétés.

Dans un autre cas enregistré en octobre 2017, le CBI avait accusé certains responsables de la Bank of Baroda et du gouvernement du Madhya Pradesh d’avoir fraudé en décaissant des prêts à 139 agriculteurs entre 2013 et 2015. Quatre dirigeants de la banque UCO de Chhattisgarh, alors à la merci le scanner pour sanctionner les prêts sur documents falsifiés entre 2011 et 2015.

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Examen critique de Carver Bancorp (NASDAQ: CARV) et IF Bancorp (NASDAQ: IROQ)


SI Bancorp (NASDAQ: IROQ) et Carver Bancorp (NASDAQ: CARV) sont toutes deux des sociétés financières à petite capitalisation, mais quel est le stock supérieur? Nous comparerons les deux entreprises en fonction de la force de leur risque, de leur évaluation, de leur propriété institutionnelle, de leurs bénéfices, de leur rentabilité, de leurs dividendes et des recommandations des analystes.

Gains et évaluation

Ce tableau compare les revenus, le bénéfice par action et la valorisation d’IF Bancorp et de Carver Bancorp.

Revenu brut Rapport prix / vente Revenu net Bénéfice par action Ratio cours / bénéfice
IF Bancorp 30,89 millions de dollars 2,43 3,56 millions de dollars N / A N / A
Carver Bancorp 28,09 millions de dollars 0,33 – 5,94 millions de dollars N / A N / A

IF Bancorp a des revenus et des bénéfices plus élevés que Carver Bancorp.

Évaluations des analystes

Il s’agit d’une ventilation des notes récentes et des objectifs de prix pour IF Bancorp et Carver Bancorp, tels que rapportés par MarketBeat.com.

Vendre des évaluations Conserver les évaluations Acheter des évaluations Bonnes notes d’achat Score d’évaluation
IF Bancorp 0 0 0 0 N / A
Carver Bancorp 0 0 0 0 N / A

Rentabilité

Ce tableau compare les marges nettes, le rendement des capitaux propres et le rendement des actifs d’IF Bancorp et de Carver Bancorp.

Marges nettes Retour sur fonds propres Le rendement des actifs
IF Bancorp 11,91% 4,68% 0,55%
Carver Bancorp -19,05% -112,50% -0,88%

Propriété institutionnelle et d’initié

22,4% des actions d’IF Bancorp sont détenues par des investisseurs institutionnels. Comparativement, 15,2% des actions de Carver Bancorp sont détenues par des investisseurs institutionnels. 13,0% des actions d’IF Bancorp sont détenues par des initiés. Comparativement, 0,6% des actions de Carver Bancorp sont détenues par des initiés. Une forte propriété institutionnelle indique que les grands gestionnaires de fonds, les fonds spéculatifs et les dotations croient qu’une entreprise surperformera le marché à long terme.

Volatilité et risque

IF Bancorp a un bêta de 0,41, ce qui suggère que son cours de bourse est 59% moins volatil que le S&P 500. Comparativement, Carver Bancorp a un bêta de 1,84, ce qui suggère que son cours de l’action est 84% plus volatil que le S&P 500.

Sommaire

IF Bancorp bat Carver Bancorp sur 8 des 9 facteurs comparés entre les deux actions.

À propos d’IF Bancorp

IF Bancorp, Inc. opère en tant que société de portefeuille d’épargne et de crédit pour l’Association fédérale iranienne d’épargne et de crédit, qui propose une gamme de solutions bancaires et financières aux particuliers et aux entreprises. La société propose divers comptes de dépôt, notamment des comptes d’épargne, des certificats de dépôt, des comptes du marché monétaire, des comptes chèques commerciaux et personnels, des comptes de retraite individuels et des comptes d’épargne santé. Il offre également des prêts comprenant des prêts hypothécaires résidentiels à une ou quatre familles; prêts hypothécaires multifamiliaux; les prêts immobiliers commerciaux, tels que les prêts agricoles; lignes de crédit sur valeur domiciliaire; prêts aux entreprises commerciales; et les prêts à la consommation composés de prêts automobiles, ainsi que de prêts à la construction et de prêts pour l’aménagement de terrains. De plus, la société vend des assurances de biens et dommages, ainsi que des rentes; fonds communs de placement; régimes de retraite individuels et collectifs; assurance vie, invalidité et santé; titres individuels; comptes gérés; et autres services financiers. En outre, il propose des services de GAB, de services bancaires en ligne, de services bancaires mobiles, de création d’ACH, de collecte de dépôts à distance et de services bancaires par téléphone. La société opère via un réseau de six bureaux bancaires à service complet situés dans les municipalités de Watseka, Danville, Clifton, Hoopeston, Savoy et Bourbonnais, Illinois; et un bureau de production de prêts et de gestion de patrimoine à Osage Beach, Missouri. IF Bancorp, Inc. a été fondée en 2011 et est basée à Watseka, Illinois.

À propos de Carver Bancorp

Carver Bancorp, Inc. opère en tant que société holding pour Carver Federal Savings Bank, une banque d’épargne à charte fédérale qui fournit des services bancaires aux particuliers et aux entreprises aux consommateurs, aux entreprises et aux agences gouvernementales et quasi gouvernementales principalement à New York. Il accepte divers produits de dépôt, y compris les dépôts à vue, les économies et les dépôts à terme; livret et comptes de relevé et certificats de dépôt; et les comptes de retraite individuels. La société fournit également des produits de prêt immobilier résidentiel, multifamilial et commercial pour une à quatre familles, ainsi que des prêts à la construction, aux entreprises, à la consommation et autres. En outre, il propose d’autres produits et services bancaires aux particuliers et aux entreprises, notamment les cartes de débit, les services bancaires en ligne, le paiement de factures en ligne et les services bancaires par téléphone, ainsi que l’encaissement de chèques, le virement bancaire, le paiement de factures, les cartes prépayées rechargeables et les services de mandats. La société opère via un bureau administratif, neuf succursales et trois emplacements ATM. Carver Bancorp, Inc. a été fondée en 1948 et est basée à New York, New York.

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Le rebond des prix des logements laisse les premiers acheteurs de maisons derrière eux


Publié

13 janvier 2020 04:01:44

Vous êtes-vous déjà senti comme un chien chassant sa queue, tournant en rond mais ne rattrapant jamais votre objectif?

Si vous êtes un acheteur de première maison en herbe, en particulier à Sydney et à Melbourne, vous avez probablement ce sentiment en ce moment.

Juste au moment où des baisses importantes des prix de l’immobilier d’environ 15% à Sydney et de plus de 10% à Melbourne ont donné à certains acheteurs potentiels un soupçon d’effraction, ces marchés ont fait volte-face et se sont relancés.

En fait, selon les chiffres de CoreLogic, les trois derniers mois de 2019 ont connu la croissance trimestrielle des prix immobiliers la plus rapide en une décennie.

À l’échelle nationale, les prix des maisons ont augmenté de 4% au cours du quatrième trimestre, avec des augmentations de plus de 6% à Sydney et à Melbourne.

Alors que Sydney et Melbourne, ainsi que la moyenne nationale, sont toujours en dessous de leurs sommets de 2017, au rythme de croissance actuel, ces niveaux de prix record devraient être brisés d’ici mars de cette année.

Les données sur les prix demandés par les fournisseurs pour les maisons de SQM Research ont également permis de revenir à des niveaux record, avec Sydney à nouveau au-dessus de 1,3 million de dollars et Melbourne au-dessus de 1 million de dollars.

La situation est encore pire pour ceux qui espèrent vivre quelque part à proximité des quartiers des affaires des grandes villes, le centre-est de Melbourne et le centre-ouest de Sydney menant la hausse des prix au cours de la dernière année, tandis que d’autres banlieues urbaines et plus prestigieuses ont rempli la reste des 10 taux de croissance annuels les plus élevés.

D’un point de vue personnel, la hausse de 8,8% des prix dans le centre-ouest de Sydney au cours de la dernière année signifie que je n’aurais plus les moyens d’acheter la maison que j’ai achetée et emménagée à la fin de l’année dernière.

Je n’étais pas le seul acheteur pour la première fois à profiter de la récession pour devenir propriétaire d’un logement – avec de nouveaux prêts aux premiers acheteurs en moyenne de près de 10 000 par mois au cours des deux dernières années, les chiffres les plus élevés depuis des pics pouvant atteindre 17 000 observés pendant le premier acheteur de logements du gouvernement Rudd a augmenté les paiements de fin 2008 à fin 2009.

Mais beaucoup d’autres, qui n’ont pas eu la chance d’être en mesure d’acheter alors que le marché était en baisse, se retrouvent à nouveau bloqués dans des endroits avec un bon accès aux transports, aux commodités et aux emplois … ou simplement à un prix complètement hors de la propriété.

Premier acheteur d’une maison triple whammy

Ces acheteurs potentiels ont été frappés par un triple coup dur de facteurs bons pour ceux qui possèdent déjà une propriété, mais mauvais pour ceux qui veulent acheter – des taux d’intérêt plus bas, des restrictions plus souples sur les prêts hypothécaires et le maintien d’un engrenage négatif et de la taxe sur les gains en capital de 50% remise.

Passons en revue chacun.

L’absence de changement au sein du gouvernement fédéral et, par conséquent, de ces taxes foncières a attiré davantage d’acheteurs sur le marché, y compris un retour des investisseurs qui avaient été en grande partie à l’écart avant les élections.

Après avoir plus que diminué de moitié entre mai et juin 2017 pour atteindre un creux record de 4,12 milliards de dollars en janvier 2019, la valeur des nouveaux prêts aux investisseurs s’était partiellement rétablie à 5,46 milliards de dollars en octobre.

Plus d’acheteurs équivaut généralement à des prix plus élevés, surtout lorsque les stocks sont limités sur le marché.

Bien que des restrictions plus souples sur les prêts semblent faciliter les choses pour les acheteurs d’une première maison, elles ont également contribué à la hausse des prix en permettant aux gens d’emprunter et d’offrir davantage.

Ceux qui ont des biens immobiliers existants sont mieux en mesure de profiter de cette augmentation de la capacité d’emprunt, car la valeur de leurs actifs existants augmente également, ce qui signifie qu’ils ont suffisamment de sécurité pour pouvoir accéder à un prêt plus important.

Mais c’est la réduction des taux d’intérêt qui a sans doute eu le pire effet sur les acheteurs potentiels d’une première maison.

Bien que des taux d’intérêt plus bas soient excellents pour ceux qui remboursent actuellement une hypothèque, ils sont une catastrophe pour de nombreuses personnes qui essaient d’économiser pour un dépôt.

Les meilleurs taux d’intérêt des comptes d’épargne en cours sont juste au-dessus de 2%, ce qui signifie que le dépôt d’un premier acheteur diminue par rapport aux prix d’achat.

La seule façon d’échapper à ce piège serait d’avoir investi dans quelque chose comme des actions, qui ont également été stimulées par des taux record et ont enregistré un gain moyen de 18% l’an dernier sur le marché australien.

Mais les investissements en actions comportent des risques – contrairement à un dépôt bancaire garanti par le gouvernement, votre épargne sur les dépôts immobiliers pourrait tout aussi bien baisser de 18% que l’augmentation de cette marge – et l’argent n’est pas immédiatement disponible lorsque vous en avez besoin, vous devez vendre les actions en premier.

Prêts à faible dépôt pas de panacée

Juste avant les élections, le gouvernement fédéral a annoncé une politique visant à réduire le fardeau des acheteurs d’une première maison d’épargner en vue d’un dépôt.

Le First Home Loan Deposit Scheme, qui a vu le jour le 1er janvier, fournira une garantie gouvernementale aux banques qui permettra à jusqu’à 10000 premiers acheteurs par an d’acheter une propriété avec aussi peu qu’un dépôt de 5%.

Cela semble bien, mais de nombreux experts disent que cela n’aidera pas les personnes qui en ont le plus besoin.

Eliza Owen, directrice de la recherche résidentielle de CoreLogic en Australie, a déclaré que le régime plafonné serait probablement dominé par les acheteurs de première maison à revenu plus élevé qui trouveraient beaucoup plus rapide d’économiser le dépôt de 5%.

Pour une personne à la limite de revenu supérieure du régime (125 000 $), il ne faudra que 18 mois pour économiser 5% de la valeur d’un logement à prix médian (27 610 $), mais 27 mois pour une personne ayant un salaire typique à plein temps de 78 000 $ – et cela en supposant qu’ils peuvent tous les deux économiser 20% de leur revenu après impôt, ce qui est beaucoup plus facile pour le salarié à revenu élevé.

Mme Owen a souligné qu’il y avait plus de 10 000 nouveaux engagements de prêt à la première maison achetés au cours du seul mois d’octobre, ce qui signifie que les 10 000 places pourraient s’épuiser très rapidement, avec celles qui ont des revenus plus élevés ou qui ont déjà épargné beaucoup pour un dépôt le plus susceptibles de profiter du régime.

Vadim Taube, directeur général du site Web de comparaison financière InfoChoice, a souligné qu’il y avait un autre inconvénient du système, à savoir qu’un dépôt plus petit signifie nécessairement un prêt plus important avec des remboursements mensuels plus élevés.

Pour quelqu’un qui achète une propriété de 600 000 $ dans le cadre du programme, il a déclaré que les remboursements supplémentaires totalisaient plus de 5 000 $ par an.

Quelqu’un doit perdre pour que les premiers acheteurs gagnent

L’autre problème avec ce type d’aide, comme avec les précédentes subventions aux propriétaires d’une première maison, est qu’ils augmentent le nombre de personnes capables d’essayer d’acheter sans augmenter le nombre de propriétés disponibles à la vente – par conséquent, les prix ont tendance à augmenter.

Cela a été particulièrement apparent après que le gouvernement Rudd a introduit le premier coup de pouce des acheteurs de maisons pour essayer de soutenir le marché du logement australien pendant la crise financière mondiale.

Il y est parvenu avec succès lorsque les premiers acheteurs ont envahi le marché, mais il a donc également réussi à augmenter les prix de beaucoup plus que la valeur de la subvention et à empêcher les autres d’accéder à la propriété.

En fin de compte, ce n’est qu’une baisse des prix de l’immobilier par rapport aux revenus qui améliorera véritablement l’accessibilité à long terme des logements pour les acheteurs d’une première maison.

Cela ne peut se produire que par une augmentation du nombre de propriétés à vendre et / ou une réduction du nombre de propriétaires existants qui achètent plus de biens immobiliers.

Fondamentalement, tant que vous ne rendez pas moins attrayant pour les propriétaires existants d’acheter plus de biens, ou même que vous leur donnez une raison de vider une partie de leurs avoirs actuels, les acheteurs d’une première maison ne verront pas une véritable amélioration de l’accessibilité.

L’un des moyens les plus logiques d’y parvenir est de supprimer les allégements fiscaux qui rendent actuellement possible et attrayant pour les investisseurs l’achat et la détention de propriétés déficitaires dans l’espoir de gains en capital futurs.

Mais de tels changements à l’effet de levier négatif ou à l’impôt sur les gains en capital semblent plus éloignés que jamais après le résultat des élections de mai.

Les sujets:

industrie du logement,

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Australie

Investir dans l’immobilier locatif – Location immobilier


Tout ce que vous devez savoir avant d’investir dans une propriété de location immobilière

La plupart des gens croient à tort que posséder un bien immobilier locatif est un moyen de s’assurer un revenu et que c’est le meilleur investissement possible. En ce qui concerne l’amélioration de votre situation financière, cela pourrait être vrai. Mais cela ne signifie pas qu’un immeuble locatif mettra automatiquement un terme à tous vos problèmes financiers. Il y a beaucoup d’autres variables à considérer avant d’acheter un bien immobilier locatif. Cet article vous donnera une brève idée de toutes les choses que vous devez savoir avant d’investir, afin de ne pas regretter votre décision plus tard.

Taxes foncières excessives

Il s’agit d’un négatif inexploré de l’achat d’un immeuble locatif. On pourrait penser qu’il est tout à fait évident que l’achat d’une nouvelle propriété entraînera de nouvelles taxes foncières; donc cela ne devrait pas être inattendu. Mais le problème pexels-photo-101808.jpeg la plupart des gens négligent n’est pas la taxe elle-même, mais le montant de la taxe. Si vous êtes une personne ordinaire vivant dans une petite résidence, votre taxe foncière n’est pas un sujet de préoccupation. Mais ne vous attendez jamais à ce que cela s’applique à votre bien immobilier locatif. Soyez prêt de payer un montant élevé parce que les taxes sur les propriétés locatives sont généralement m beaucoup plus élevé que celui de votre résidence principale.

Vous ne pouvez pas déduire toutes les dépenses

Posséder un immeuble locatif peut avoir certains avantages. Par exemple, pour le bâtiment lui-même, une déduction pour amortissement est accordée. Cela signifie que vous pouvez obtenir le bâtiment pour une valeur dépréciée même si la valeur marchande du bâtiment a augmenté au fil des ans. C’est un avantage majeur surtout si le bâtiment est dans un état favorable. Mais cet avantage d’amortissement peut se retourner contre vous lorsque vous vendez la propriété. Vous pouvez également déduire certaines autres dépenses comme les services publics et l’entretien à des fins fiscales. Cependant, la déduction pour amortissement ne s’étend pas au terrain et à l’hypothèque principale.

Trouver une bonne propriété locative est difficile

Les loyers des biens immobiliers peuvent varier en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment l’emplacement, la taille de la propriété, son état, l’environnement voisin, la proximité des transports, etc. Trouver une propriété qui peut répondre à toutes ces exigences de base des locataires attendus peut être assez difficile. Ce n’est que si vous obtenez une telle propriété répondant à tous les critères idéaux, que vous obtiendrez une forte demande et donc un loyer plus élevé. La plupart de ces propriétés ne sont mentionnées dans aucune liste spécifique. Même si vous parvenez à trouver une bonne propriété, il vous sera difficile de négocier ou de déterminer son prix, sauf si vous avez de bonnes relations.

Les prêts sont difficiles

Obtenir un prêt, en particulier dans le but d’acheter un bien immobilier, sera une tâche fastidieuse. Acheter un bien locatif sans l’aide d’un prêt est presque impossible pour l’homme du commun. Même si vous parvenez à payer un montant élevé avec votre propre argent, au moins une partie du montant sous forme de prêt sera nécessaire. Les prêts comportent des intérêts et le loyer obtenu sur la propriété devrait pouvoir récupérer le montant investi sur celle-ci avec les intérêts supplémentaires. Et la plupart des propriétés que vous achetez seront assez démodées ou endommagées. Vous devez donc également investir un peu plus pour la rénovation et la restauration initiales.

Les locataires peuvent être un cauchemar

La location de votre propriété au bon locataire est très cruciale. Si vous faites une erreur là-bas, vous devrez faire face à des problèmes avec eux chaque mois pour la collecte des loyers. Avant de faire confiance aveuglément à votre propriété avec quelqu’un, effectuez d’abord suffisamment de vérifications d’antécédents et de crédit. Payer le loyer au bon moment n’est pas le seul devoir du locataire. Il ou elle devrait également être le genre de personne qui prendrait soin du bien locatif comme si c’était le leur. Si ce n’est pas le cas, vous dépenserez beaucoup d’argent pour la restauration après le départ de chaque locataire. Soyez donc prudent et choisissez judicieusement vos locataires.

Ce sont des problèmes auxquels vous pouvez vous attendre. Si vous êtes sûr de pouvoir les gérer, vous êtes prêt à investir.

S’il y a un examen minutieux, le contribuable doit justifier son cas avec des preuves documentaires


J’ai vendu un terrain pour 40 lakh en avril 2012. J’ai déposé le montant dans un compte de gains en capital. J’ai réservé deux appartements en juin 2012 pour 30 lakh chacun, à terminer d’ici décembre 2014. J’ai également obtenu un prêt de 20 lakh pour couvrir le coût du solde. L’argent du compte de gains en capital a été déduit mais la construction des appartements a été retardée. Dois-je payer l’impôt sur les plus-values ​​et les pénalités car l’immeuble n’a pas été enregistré à mon nom dans les trois ans?

—Narayan

Il est présumé que le terrain que vous avez vendu en avril 2012 était une immobilisation à long terme (détenue par vous pendant plus de 36 mois) et une exemption en vertu de l’article 54F de la Loi de l’impôt sur le revenu a été demandée au cours de l’exercice 2013.

Nous comprenons que vous aviez réservé deux appartements résidentiels en juin 2012. Il convient de noter que, conformément aux conditions stipulées pour l’exemption susmentionnée, la contrepartie nette doit être investie dans «une maison résidentielle» (appelée nouvelle maison) et non dans deux maisons. En fait, l’exonération est retirée si le contribuable achète ou construit une autre maison (autre que la nouvelle maison) dans un délai stipulé. Quelques précédents judiciaires ont jugé que deux appartements adjacents peuvent être interprétés comme «une maison d’habitation» sur la base de certains paramètres tels qu’une cuisine et un salon communs, et a permis l’exemption. Cependant, ceci est spécifique aux faits et n’est pas exempt de litige. Évaluez donc cet aspect en fonction de votre situation spécifique.

Au moment de la construction, l’une des conditions de l’exonération est que la personne évaluée fasse construire une nouvelle maison dans les trois ans suivant la date de la vente. Généralement, sous réserve des faits, l’achèvement de la construction coïncide avec la réception de la possession (sur paiement de la totalité de la contrepartie) même si le bien n’a pas été enregistré. Quelques précédents judiciaires ont toutefois permis l’exonération même lorsque la maison n’était pas terminée dans les trois ans, sur la base de facteurs tels que l’intention du contribuable, la date d’achèvement initiale, le retard à la fin du constructeur indépendant de la volonté de l’assuré. et les paiements majoritaires dans le délai imparti. Cependant, cela aussi est spécifique aux faits et n’est pas exempt de litige.

Vous pouvez prendre position sur la base d’une analyse des faits de votre cas et des précédents judiciaires disponibles. En cas de contrôle, il vous incomberait de justifier votre cas ainsi que les preuves documentaires pertinentes.

Parizad Sirwalla est partenaire et responsable des services de mobilité mondiale, fiscalité, KPMG en Inde.



Les prix des copropriétés devraient mettre de nombreux investisseurs dans le rouge car les loyers ne parviennent pas à couvrir les frais de port, avertissent les experts


Il n’y a pas de pénurie de personnes faisant la queue pour investir dans le marché en plein essor de la copropriété de la ville – beaucoup d’entre eux, des investisseurs maman et pop, qui voient les logements locatifs comme une couverture pour leurs enfants contre le marché immobilier de plus en plus inabordable. D’autres sont des travailleurs autonomes sans pension qui considèrent un condo comme un atout appréciable pour aider à financer leur retraite.

Mais les experts immobiliers avertissent que la scène des investissements changera en moins de cinq ans alors que le coût des condos continue de grimper en même temps que les locataires de Toronto montrent des signes de heurter un mur quand il s’agit de payer un appartement.

Cela aura d’importantes répercussions sur les flux de trésorerie pour les investisseurs immobiliers, car le loyer ne couvrira pas le coût de possession mensuel de ces unités, a déclaré Shaun Hildebrand, président du cabinet d’études de marché Urbanation.

« Je ne suis pas sûr que les investisseurs en copropriété qui ont récemment acheté des unités de pré-construction apprécient pleinement la quantité d’approvisionnement en cours dans le secteur des copropriétés et ce que cela fera pour leurs hypothèses de rendement », a-t-il déclaré.

Les loyers, qui ont augmenté d’environ 10% par an entre 2016 et 2018, augmenteront probablement à un rythme annuel plus modéré de 5% dans un avenir prévisible, a déclaré Hildebrand.

« Pendant un petit moment, nous aurons l’impression que nous construisons suffisamment de locations, car il y aura beaucoup d’unités détenues par des investisseurs sur le marché, mais cela sera temporaire », a déclaré Hildebrand, car cette année verra une année inhabituellement nombre élevé d’unités de location en ligne.

Les condos représentent environ 35% du marché du logement locatif de Toronto.

Ceux qui s’émerveillent de l’horizon en pleine expansion de la ville devraient se préparer pour 30 000 finitions de condos cette année. C’est comparé à environ 20 000 l’année dernière. Jusqu’à 10 000 nouveaux condos pourraient être prêts à être occupés au premier trimestre seulement, a déclaré Hildebrand.

En plus de cela, il y aura 3 579 finitions de location spécialement conçues en 2020. Ce n’est pas un nombre énorme, mais c’est plus que les 20 dernières années.

D’ici 2023 à 2024, cependant, lorsque la prochaine vague de développement arrivera à l’occupation, Hildebrand dit que les investisseurs en copropriété auront besoin d’environ 4000 $ par mois pour transporter ces unités sur la base d’un acompte de 25% et d’un taux d’intérêt de 3,5%.

Mais il ne s’attend pas à ce que les locataires paient 60% de plus que la moyenne actuelle d’environ 2 500 $, même s’il n’y a pas de contrôle des loyers sur les nouvelles unités.

«Il y a un point de basculement», a-t-il déclaré, et la recherche sur l’urbanisation montre que nous pourrions être sur le point de l’atteindre, les loyers ayant à peine augmenté entre le deuxième et le troisième trimestre de l’année dernière.

«Nous constatons une forte évolution de la demande de micro-unités, de petits studios qui sont vraiment le seul type d’unité sur le marché actuel à un prix inférieur à 2 000 $ par mois. Vous commencez à voir une migration des marchés du centre-ville vers le 905 où c’est moins cher; les locataires gravitent vers les bâtiments plus anciens », a déclaré Hildebrand.

En novembre, la transaction de revente moyenne était de 617 658 $, selon la Toronto Real Estate Board. Les nouvelles unités de construction ou de pré-construction se vendaient en moyenne 866 827 $ le même mois, a indiqué l’association des constructeurs d’habitations.

Hildebrand ne pense pas que les investisseurs changeront leur comportement jusqu’à ce qu’ils voient de l’encre rouge à la fin du mois. Même alors, at-il dit, cela n’aura pas d’impact dramatique sur le marché des copropriétés.

«Ceux qui investissent dans de nouveaux condos aujourd’hui sont incroyablement optimistes quant à l’avenir. Si vous achetez après une hausse de 50% des prix sur une période de trois ans, vous devez être assez optimiste quant aux perspectives du marché. Il faudra d’abord un changement dans l’économie avant que le comportement (des investisseurs) ne commence à changer », a-t-il déclaré.

« Le marché de la copropriété est si vaste maintenant que certains investisseurs qui vendent à partir de finitions ne seront pas un événement majeur pour les prix. Cela va changer la trajectoire dans une certaine mesure, mais cela ne va pas provoquer une inondation massive d’unités sur le marché », a déclaré Hildebrand.

Mais le courtier immobilier de Toronto, John Pasalis, qualifie la divergence des loyers et des prix des condos de l’une des «grandes vulnérabilités du marché». C’est moins un problème pour les investisseurs qui ont acheté il y a cinq ans que pour ceux qui ont payé des prix plus élevés au cours des deux dernières années. et attendent toujours que leurs unités soient construites, a-t-il dit.

Sa maison de courtage Realosophy à Leslieville voit tellement d’investisseurs potentiels qu’elle développe des outils afin que les agents puissent conseiller les clients sur les condos à louer assez pour couvrir leurs frais de port. Bien qu’il y ait des investisseurs qui vont bien avec un flux de trésorerie mensuel négatif, de nombreux acheteurs en herbe utilisent leur maison ou leurs marges de crédit pour financer un investissement.

Il dit que c’est similaire au comportement des consommateurs qui a contribué à faire mousser le marché immobilier de la région de Toronto en 2016 et au début de 2017.

«C’est cette envie, c’est cette psychologie. La seule différence maintenant, ce sont les copropriétés et non les maisons », a-t-il déclaré, bien que les loyers des condos soient au moins proches de justifier les perspectives de revenus des investissements.

Pourtant, Pasalis dit: «Que se passe-t-il si les prix ne se rattrapent pas et que le condo ne vaut même pas ce qu’ils ont payé?»

Certains acheteurs de condos pourraient se retrouver dans une situation similaire à ceux qui ont acheté des maisons de pré-construction il y a trois ou quatre ans pour découvrir un an ou deux plus tard, lorsque le marché s’est refroidi, ils ont été obligés de fermer des maisons qui valaient moins que ce qu’ils avaient convenu Payer.

« Si cela se produit et j’espère que ce n’est pas le cas, nous sommes beaucoup plus exposés car il y a beaucoup plus d’unités (condo) et il y a beaucoup plus d’unités dans le pipeline, donc ce serait beaucoup plus compliqué », a-t-il déclaré.

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«Quand ils prendront possession dans quatre ans, généreront-ils le loyer? Vont-ils atteindre le seuil de rentabilité? Je ne pense pas qu’ils le soient », a déclaré Pasalis.

« Il y a un plafond à ce que quelqu’un paiera pour une location à un lit », a-t-il déclaré.

Il cite un exemple d’un condo du centre-ville répertorié pour environ 2 350 $ par mois. Personne ne le louerait. Lorsque le prix est tombé à 2 100 $, il y avait 11 parties intéressées. Même 200 $ de plus par mois, c’est beaucoup pour les locataires, a déclaré Pasalis.

Il dit que c’est là que les investisseurs en copropriété pré-construction peuvent ne pas faire leurs calculs.

« S’ils ne peuvent pas se couvrir, les gens vont juste commencer à vendre leurs unités », a-t-il déclaré.

Ryan Coyle, un courtier de Connect Asset Management, a passé 15 ans à conseiller des investisseurs – dont beaucoup des clients maman et pop – sur la façon d’acheter une propriété en mettant l’accent sur le maintien d’un flux de trésorerie positif.

Jusqu’à présent, il dit que tous ses clients ayant des unités au centre-ville de Toronto voient des flux de trésorerie positifs. Mais cela devient plus difficile car le prix de l’immobilier dépasse les loyers.

Il existe d’autres moyens d’augmenter la trésorerie locative, notamment en investissant dans ce qu’il appelle des «quartiers de valeur» et en louant des logements en tant que suites exécutives. Son entreprise possède une branche de gestion immobilière qui facilite la location aux travailleurs des industries du film et de la technologie, qui paieront environ 10 à 20% de plus en moyenne pour un appartement qu’un résident de longue durée. Coyle prend soin de distinguer les hébergements de style Airbnb qui sont désormais réglementés par la ville.

Mais certains investisseurs porteront un négatif mensuel sur un condo en faveur d’une appréciation à plus long terme sur l’unité.

« Beaucoup de gens veulent garer leur argent dans un endroit sûr et ils apprécient le capital », a déclaré Coyle.

« Si le marché s’apprécie de 10% par an et que vous perdez 200 $ par mois, vous feriez mieux de gagner 1 000 $ par mois et (la propriété) n’en apprécie que 2% », a-t-il déclaré.

« Mais je pense qu’il y a beaucoup d’investisseurs maman et pop à Toronto et ils veulent des liquidités », a déclaré Coyle.

Parfois, les investisseurs déposent plus d’argent afin de s’assurer qu’ils se retrouvent dans le noir à la fin du mois.

Mais Coyle a déclaré que les préoccupations mensuelles concernant les flux de trésorerie sont secondaires à la volonté de simplement entrer sur le marché.

«Le plus grand sentiment du marché est que les gens veulent entrer sur le marché. Les flux de trésorerie ne sont pas le principal moteur. C’est vraiment juste pour entrer », a-t-il dit.

Tess Kalinowski

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Ancien sans-abri, il devient PDG et ouvre un restaurant qui sert de la nourriture gratuite aux démunis




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© Fournis par AfrikMag
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Victor Rivera est un ancien sans-abri qui s’inspire de son passé difficile pour aider les autres à aller de l’avant.

Aujourd’hui PDG et propriétaire d’un restaurant, Loving Arms Soup Kitchen, situé Manhattan, il offre gratuitement des repas chauds aux personnes dans le besoin.

Son passé difficile lui permet de comprendre les problèmes des personnes démunies, car il a déjà vécu dans la même condition.

M. Rivera sait «ce qui est que d’avoir faim» et «ce qui est que d’être sans abri» et comprend ce que c’est que d’être jugé dans la plus grande ville du monde.

M. Rivera est maintenant président et directeur général d’une agence de services sociaux, le Bronx Parent Housing Network. Avant cela, il était sans abri, un fait de la prison et était même analphabète.

Depuis que s’est représailles en main, M. Rivera s’est donné pour mission de veiller à ce que personne n’ait à vivre une douleur semblable.

Selon M. Rivera, la majorité des clients ne sont pas des sans-abri, mais des personnes souffrant d’insécurité alimentaire et qui ont de la difficulté à cause du coût élevé de la vie dans la ville. Il prévoit servir jusqu’à 200 repas préemballés chaque semaine.

L’emplacement du restaurant et la nourriture ont été financés en partie par un bienfaiteur anonyme. Le projet est également soutenu par le conseil municipal jusqu’à la fin de l’année.

Crédit photo: yen

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Aucune conclusion défavorable dans le rapport médico-légal, dit Reliance Home Finance


Reliance Commercial Finance et Reliance Housing Finance ont déclaré que le vérificateur judiciaire Grant Thornton n’avait enregistré aucune conclusion défavorable sur 11 paramètres, notamment le détournement et le siphonnage de fonds et le détournement de fonds. Les deux entités font partie de Reliance Capital contrôlée par Anil Ambani.

Dans le cadre du processus de règlement de la dette, les prêteurs de la société ont nommé Grant Thornton en août 2019 pour un audit médico-légal, conformément aux directives de RBI.

Reliance commercial finance dans un communiqué a déclaré que le rapport médico-légal a confirmé l’exposition potentielle des entités du groupe à travers plusieurs entités intermédiaires non cotées à Rs 4,427.74 crore (y compris les intérêts). La Société avait divulgué cela volontairement et publiquement avant même le début de l’audit médico-légal.

Les autres constatations du rapport d’audit médico-légal se limitent aux problèmes suivants: Anomalies réglementaires alléguées en ce qui concerne l’exposition du groupe et écarts présumés par rapport à certaines politiques et procédures. Le régulateur, Reserve Bank of India (RBI), en avait déjà pris bonne note. RBI a ordonné à la société de ne pas accéder aux «fonds publics» et de ne prendre aucune exposition supplémentaire avec effet immédiat jusqu’à nouvel ordre.

Pendant ce temps, Reliance Housing Finance a déclaré que la Banque nationale du logement (NHB) a pris les mesures suivantes, telles que l’imposition d’une pénalité et des instructions concernant les prétendues anomalies réglementaires, y compris la concentration du crédit, les transactions avec les parties liées. NHB a également ordonné à la société d’augmenter les décaissements de prêts au logement et de réduire l’exposition des sociétés.

Une fois la vérification judiciaire terminée, la Reliance Home a demandé aux banquiers de procéder rapidement au plan de règlement de la dette dans l’intérêt général de tous les prêteurs, y compris les détenteurs de débentures de détail et les actionnaires.



L’audit médico-légal ne révèle aucune fraude ni détournement de fonds


NEW DELHI :
Reliance Home Finance a déclaré dimanche qu’un audit médico-légal indépendant, mandaté par les prêteurs, n’a trouvé aucune fraude, détournement de fonds ou détournement et siphonnage de fonds dans l’entreprise qui cherche à régler sa dette.

Dans un communiqué, la société a déclaré que l’audit n’a fait « aucune conclusion défavorable » sur le quantum et l’utilisation finale des prêts.

Dans le cadre du processus de règlement de la dette, les prêteurs de la société, qui avaient manqué à une obligation de remboursement de leur dette suite à la crise du secteur bancaire parallèle, ont nommé Grant Thornton en août 2019 pour un audit médico-légal, conformément aux directives de la RBI sur le cadre prudentiel de résolution des actifs stressés sous changement de contrôle et de gestion.

Les vérificateurs légaux ont été spécifiquement mandatés par les prêteurs, dans le cadre du mandat, pour signaler tout détournement / siphonnage de fonds, tout détournement de fonds, opérations frauduleuses, falsification de comptes, transactions frauduleuses et toute fraude par le promoteur, l’entreprise, les employés ou des associés ont été observés, indique le communiqué.

« Les vérificateurs judiciaires ont soumis leur rapport, et aucune constatation défavorable n’a été enregistrée sur 11 paramètres clés, notamment le détournement et le siphonnage de fonds; le détournement de fonds, les opérations frauduleuses, la falsification de comptes, les transactions frauduleuses et les fraudes », a-t-il déclaré.

Le rapport médico-légal a confirmé l’exposition potentielle des entités du groupe à travers plusieurs entités intermédiaires non cotées à 7 984 crore (intérêts compris).

Cela, a déclaré la société, avait été divulgué volontairement et publiquement avant même le début de l’audit médico-légal à ses auditeurs, régulateurs, prêteurs, ainsi que dans les derniers états financiers annuels, qui ont été dûment approuvés par les actionnaires.

Reliance Commercial Finance a également fait une annonce presque identique.

Reliance Home Finance a déclaré qu’avant le début de l’audit médico-légal, il avait révélé que le montant restant à payer 7984 crores ont été presque entièrement utilisés par les entités potentielles du groupe uniquement pour effectuer le remboursement du principal et les intérêts des banques, des institutions financières, des NBFC, des détenteurs de MNT, etc.

« Il n’y a pas non plus de conclusion défavorable à cet égard dans le rapport d’audit judiciaire », a indiqué la société.

Les autres constatations du rapport d’audit médico-légal se limitent aux « prétendues anomalies réglementaires en ce qui concerne l’exposition et la limite du groupe pour le portefeuille de prêts hors logement; et aux écarts présumés par rapport à certaines politiques et procédures.

« La Banque nationale du logement (NHB), à qui tous les faits ont été communiqués avant le début de l’audit médico-légal, en a déjà pris bonne note et a pris des mesures, y compris l’imposition de la peine requise », indique le communiqué.

NHB a également émis des directives concernant la société concernant les prétendues anomalies réglementaires, notamment l’examen périodique des prêts, la concentration du crédit, les transactions avec les parties liées et la prolongation de la date d’échéance des MNT.

Il a ordonné à l’entreprise d’augmenter les décaissements de prêts au logement et de réduire l’exposition des entreprises, a-t-il ajouté.

« Sur la base de l’achèvement de l’audit médico-légal, la société a maintenant demandé à ses banquiers de procéder rapidement au plan de résolution de la dette sous » changement de direction et de contrôle « dans l’intérêt général de tous les prêteurs, y compris plus de 20 000 NCD de détail. détenteurs et plus de 8 actionnaires de lakh « , indique le communiqué de la société.

Reliance Home Finance fait partie du groupe Anil Ambani qui se concentrait sur le financement du logement abordable, les prêts immobiliers de grande valeur, les prêts contre propriété, le financement de la construction et les services immobiliers.Il a commencé à collecter des fonds via des débentures il y a environ huit ans et a fait défaut sur certains paiements après IL & FS crise lorsque l’ensemble du secteur de la NBFC a été mis sous pression en raison de l’inadéquation du passif des actifs, car bon nombre d’entre eux ont emprunté de l’argent à court terme pour financer des actifs à long terme.

De nombreux investisseurs des NBFC tels que les banques, les fonds communs de placement, les compagnies d’assurance et les HNI ont commencé à se retirer du marché. Il y a eu un gel total du crédit sur le marché alors que le roulement d’argent sur le marché du papier commercial vers les NBFC s’est arrêté. L’argent neuf était difficile à trouver ou disponible à des taux d’intérêt élevés. Ces développements ont eu de graves répercussions sur Reliance Home Finance.

Le 3 janvier, Reliance Capital avait informé les bourses que, conformément aux instructions de la banque chef de file à un accord inter-créanciers en cours d’élaboration, les montants dus et à payer par Reliance Home Finance au titre des MNT non garanties étaient retardés.

Après que la société a fait défaut de rembourser ses obligations, les détenteurs d’obligations envisageaient une action en justice qui pourrait inclure une procédure de recouvrement auprès du Tribunal national du droit des sociétés (NCLT).

Les sociétés du groupe Reliance ont poursuivi HT Media Ltd, l’éditeur de Mint, et neuf autres personnes devant le tribunal de grande instance de Bombay pour une histoire en première page du 2 octobre 2014 qu’elles ont contestée. HT Media conteste l’affaire.