Les taux hypothécaires sont à des niveaux historiquement bas, mais est-il facile d’en obtenir un?


Les taux hypothécaires moyens ont atteint des creux records depuis que la Banque d’Angleterre a abaissé le taux de base en mars, mais le choix des premiers acheteurs a considérablement chuté.

Les chiffres de Moneyfacts montrent que l’hypothèque fixe globale moyenne de deux ans est désormais de 2,09%.

Pendant ce temps, le taux typique des hypothèques fixes à cinq ans sur l’ensemble des prêts / valeur (LTV) a atteint un nouveau creux de 2,35%.

La Banque a abaissé le taux de base deux fois en mars pour aider à réduire l’impact de la pandémie de coronavirus sur l’économie.

Le 11 mars, la Banque a abaissé le taux de base de 0,75% à 0,25%, puis a suivi avec une deuxième baisse le 19 mars à un niveau record de 0,1%.

Tarifs moyens

20 mars

20 mai

Différence

Taux fixe de deux ans (tous les LTV)

2,43%

2,09%

-0,34%

Taux fixe de deux ans (75% LTV)

2,29%

1,97%

-0,32%

Taux fixe de deux ans (90% LTV)

2,57%

2,40%

-0,17%

Taux fixe de deux ans (95% LTV)

3,26%

3,36%

0,10%

Taux fixe de cinq ans (tous les LTV)

2,74%

2,35%

-0,39%

Taux fixe de cinq ans (75% LTV)

2,56%

2,20%

-0,36%

Taux fixe de cinq ans (90% LTV)

2,91%

2,65%

-0,26%

Taux fixe de cinq ans (95% LTV)

3,58%

3,62%

0,04%

Source: Moneyfacts Treasury Reports. Données correctes au 1er mai

Nombre d’offres

La pandémie de coronavirus a eu un impact énorme sur le nombre de prêts hypothécaires disponibles.

Selon Moneyfacts, le nombre de produits disponibles a plus que diminué de moitié par rapport au début de mars, passant de 5222 offres disponibles à seulement 2566 au début du mois de mai.

Cela s’explique en partie par le fait que les prêteurs ont dû consacrer plus de temps à la gestion des clients existants et à la gestion du volume des demandes de congés payés. C’est aussi parce que les prêteurs ont paniqué et ont commencé à retirer de nombreuses transactions de la vente afin de réduire le risque que les acheteurs ne remboursent pas leurs prêts.

Les restrictions de verrouillage sur la visualisation des propriétés ont également retardé les achats de maisons. Les mesures de distanciation sociale ont nui à la capacité des géomètres à effectuer des évaluations et aux agents immobiliers et aux acheteurs potentiels de voir les propriétés.

Nicholas Morrey, directeur technique des produits chez le courtier hypothécaire John Charcol, Le gouvernement a assoupli ses restrictions sur l’achat d’une propriété nous devrions voir le marché hypothécaire revenir à la normale.

Il déclare: «Les prêteurs à qui j’ai parlé prévoient de rapporter les produits qu’ils ont retirés.

«Il sera plus facile pour les gens d’obtenir des hypothèques dans les prochaines semaines et nous devrions voir un retour à la normale dans un mois.

«Cela peut prendre un peu plus de temps pour les produits de LTV de 90 à 95%, car les prêteurs doivent surmonter un arriéré d’environ 60 000 évaluations.»

Premiers acheteurs

Si la baisse des taux hypothécaires est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, le choix des primo-accédants s’est considérablement réduit.

Le ralentissement de l’économie signifie que les banques et les sociétés de crédit immobilier sont moins susceptibles de prêter à ce groupe car elles sont considérées comme plus risquées.

Le nombre de produits pour les emprunteurs avec un dépôt de 10% a baissé de 270 et 243 pour les options à taux fixe de deux et cinq ans respectivement.

Pour ceux qui ont un dépôt de 5%, le nombre de transactions sur deux ans a diminué de 126, tandis que le nombre de transactions sur cinq ans a diminué de 131 respectivement. Cela laisse seulement 22 offres à taux fixe de deux ou cinq ans aux nouveaux emprunteurs.

Eleanor Williams, experte en finance chez Moneyfacts, a déclaré: «Les nouveaux acheteurs sont donc susceptibles de ressentir l’effet des circonstances actuelles encore plus vivement que la plupart des autres. Ces emprunteurs sont plus susceptibles de rechercher un produit hypothécaire à faible dépôt qui, en tant que secteur du marché, s’est considérablement contracté. « 

Remortgaging

Les tarifs pour ceux qui cherchent à réhypothéquer ont chuté au cours des deux derniers mois.

Pour les emprunteurs cherchant à réhypothéquer avec un dépôt de 25%, les taux des transactions à taux fixe moyennes sur deux ans ont baissé de 0,32 point de pourcentage à 1,97%, tandis que le contrat typique de cinq ans a baissé de 0,36 point de pourcentage à 2,20%.

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