Pourquoi l’immobilier est le meilleur investissement à long terme: guide complet


Envisagez-vous d’acheter votre premier bien immobilier?

Investir dans l’immobilier est l’un des meilleurs atouts que vous puissiez acquérir. Il y a une raison pour laquelle chaque investisseur qui réussit a de l’immobilier dans son portefeuille – c’est un moyen tangible d’accumuler de la richesse dans une immobilisation.

Il existe de nombreuses méthodes pour investir dans l’immobilier. Certains investisseurs choisissent d’acheter des propriétés commerciales, tandis que d’autres peuvent envisager des maisons unifamiliales. Quelle que soit la stratégie, vous ne pouvez pas vous tromper en mettant votre argent dans l’immobilier.

La plupart des investisseurs aiment acquérir une propriété comme un investissement à long terme. C’est un endroit pour garer de l’argent dans un actif qui s’apprécie et qui a le potentiel de générer un revenu passif. Si vous êtes un premier investisseur sur le marché immobilier, nous avons rassemblé ces principales raisons pour lesquelles vous prenez une bonne décision avec votre argent.

Appréciation du capital dans votre maison

Quiconque achète sa maison, au lieu de louer, bénéficie de la plus-value du capital de sa propriété. L’immobilier figure parmi les classes d’actifs les plus performantes de tous les temps. La croissance régulière du prix de l’immobilier partout aux États-Unis signifie que les gens bénéficient de l’effet de richesse créé par un marché immobilier en constante augmentation.

Actuellement, les États-Unis souffrent d’une pénurie de logements dans de nombreux États du pays. Investir dans l’immobilier est une stratégie d’investissement à long terme prudente, peu importe où vous habitez. Les études montrent que l’immobilier est l’une des classes d’actifs les plus performantes dans toutes les catégories, surperformant les autres actifs durs comme les métaux précieux en termes de rendement.

Si vous achetez votre maison, vous bénéficierez de la hausse du marché du logement. Vous pouvez vous attendre à ce que le prix de votre bien immobilier continue de grimper sur le long terme. L’immobilier peut ne pas être en mesure de se comparer aux actifs risqués comme les actions en termes de croissance. Cependant, il a toujours fourni un rendement stable de plus de 5% par an au cours des 30 dernières années.

Vos résultats peuvent varier selon l’emplacement de votre maison et l’état dans lequel vous résidez. Cependant, si vous choisissez d’acheter une propriété dans l’une des principales villes ou États américains, tels que New York, la Californie ou la Floride, vous avez la possibilité de profiter des marchés immobiliers les plus en vogue aux États-Unis. Grâce à votre stratégie d’investissement prudente, vous pouvez vous attendre à un rendement annuel sain bien supérieur à la fourchette de 5%.

Immobilier vs actions

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L’immobilier bat l’inflation

La Réserve fédérale est la banque centrale américaine. La Fed a pour mandat d’atteindre un objectif d’inflation de 2%. Historiquement, au cours des 15 dernières années, la Fed a eu du mal à stimuler l’inflation, et elle manque constamment son objectif de faire 2%, la plupart des impressions se situant loin sous cet objectif.

Cependant, même une inflation de 2% suffit pour ronger votre épargne si vous décidez de garer votre argent dans un compte d’épargne. La plupart des banques n’offrent aucun intérêt sur vos économies, et les frais et coûts liés à la tenue d’un compte bancaire éroderont lentement votre argent au fil du temps.

Investir vos fonds dans l’immobilier est beaucoup plus lucratif. Même si vous parvenez à atteindre le taux nominal de croissance de 5% sur votre propriété, vous battez toujours l’inflation de plus du double. Cet effet de la hausse des prix des logements vous permet de préserver le pouvoir d’achat de votre argent en l’investissant dans l’immobilier.

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Cependant, il est important de noter que l’entretien des immeubles entraîne des coûts. Par conséquent, si vous vivez dans l’un des marchés immobiliers à faible rendement du pays, les coûts des taxes foncières et des frais d’entretien peuvent finir par ronger votre investissement. Cependant, si vous choisissez un marché immobilier en vogue pour votre propriété, vous pouvez vous attendre à une croissance qui dépasse de loin ces coûts.

La Réserve fédérale devrait entrer dans une nouvelle période de politique monétaire souple, qui pourrait impliquer une autre série d’assouplissement quantitatif (QE). Le QE ajoute plus d’argent aux marchés financiers dans le but de stimuler l’inflation. Cependant, les investisseurs et les institutions financières utilisent le QE pour investir sur les marchés, et vous pouvez vous attendre à ce que le prix de votre propriété augmente pendant cette période de politique monétaire.

Faibles taux d’intérêt

Comme mentionné, la Réserve fédérale entre dans une période de politique monétaire souple, où elle ramène les taux vers zéro. Si vous avez des actifs financiers liés à un environnement lié aux intérêts, tels que l’épargne ou les CD, ils peuvent ressentir le pincement lorsque les rendements diminuent. Cependant, cette prochaine phase d’expansion de la politique économique va donner un essor au marché immobilier.

Les faibles taux d’intérêt facilitent et rendent plus abordable l’achat de placements immobiliers. Étant donné que le prêteur base ses paiements mensuels sur la politique de taux d’intérêt actuelle définie par la Fed, vous pouvez profiter de cette politique monétaire souple en achetant plus de biens immobiliers et en l’ajoutant à votre portefeuille.

Tirez parti de votre hypothèque

Si vous avez l’intention de conserver votre bien immobilier à long terme, vous finirez par arriver au point où vous payez une partie importante de l’hypothèque sur votre maison. Le remboursement de votre hypothèque vous donne une valeur nette dans votre maison. Les banques et autres prêteurs vous permettront d’emprunter de l’argent sur les fonds propres de votre maison. Ainsi, par exemple; si vous avez payé 200 000 $ pour votre maison et payé 50 000 $ sur 5 ans sur votre prêt hypothécaire, vous avez maintenant 50 000 $ de capitaux propres dans votre propriété.

Si le marché immobilier augmente au cours de cette même période de 5 ans et que votre maison ne vaut pas 250 000 $, alors vous avez 1 000 000 $ de valeur nette dans votre maison. Les banques vous permettront d’emprunter de l’argent sur ces fonds propres.

Les investisseurs immobiliers décrivent cette augmentation des prix immobiliers et des capitaux propres comme un effet de levier. Vous pouvez tirer parti des capitaux propres de votre maison pour acheter d’autres investissements et accroître votre patrimoine. Par exemple, si vous avez 100 000 $ supplémentaires en capitaux propres dans votre maison, cela pourrait constituer un acompte sur un autre immeuble de placement que vous pouvez louer aux locataires.

Vous pouvez utiliser cette équité comme vous le souhaitez. Cependant, vous ne devez pas l’utiliser pour maintenir votre style de vie. Tirer des capitaux propres de votre maison pour acheter des meubles ou partir en vacances est une mauvaise utilisation de l’effet de levier disponible.

Les investisseurs avisés utilisent les fonds propres de leur portefeuille immobilier pour acheter plus d’actifs et accroître leur richesse. De nombreux investisseurs utilisent les capitaux propres comme levier pour acheter davantage d’immeubles de placement. Cependant, rien ne vous empêche d’utiliser le capital pour obtenir une activité commerciale, comme un lave-auto, pour générer un revenu passif.

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Gagner un revenu passif d’un immeuble de placement

L’achat de votre maison présente de nombreux avantages financiers. Cependant, de nombreux investisseurs ne considèrent pas la maison dans laquelle vous vivez comme un investissement – il s’agit plutôt d’un passif. Comme mentionné, vous devez des taxes foncières et des frais d’entretien sur votre maison. Si vous ne payez pas votre taxe foncière, le gouvernement saisira votre propriété.

Puisque votre maison ne vous rapporte aucun revenu, ce n’est pas un véritable investissement.

Tirer parti de votre hypothèque comme décrit ci-dessus, puis l’utiliser pour acheter un deuxième bien immobilier, vous donne un investissement dans votre deuxième bien immobilier.

Vous pouvez louer votre résidence secondaire à des locataires et recevoir un revenu mensuel. À condition que l’argent que vous recevez de vos locataires soit supérieur à votre prêt hypothécaire, vous avez un flux de trésorerie positif dans l’investissement. Une fois que vous avez un flux de trésorerie positif de la propriété, vous gagnez de l’argent pour ne rien faire.

Cette stratégie est de savoir comment les investisseurs immobiliers construisent leur richesse. En tirant parti des capitaux propres de leur portefeuille immobilier, ils continuent d’acheter de nouveaux biens immobiliers qui continuent de leur apporter un revenu plus passif. Finalement, vous atteindrez un stade où vous aurez plus de revenus passifs que vous tirerez de votre travail. À ce stade, vous êtes maintenant financièrement libre. Être financièrement libre signifie que vous n’avez plus à dépendre de votre travail pour vous apporter un revenu. Vos investissements vous procurent suffisamment de revenus chaque mois pour couvrir vos dépenses.

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Moins risqué que les actions

Nous avons déjà expliqué que le taux de croissance annuel moyen du marché immobilier américain est supérieur à 5% par an. Cependant, le rendement annuel moyen du marché boursier du S & P500 dépasse 11%.

Bien que cela puisse attirer les investisseurs, il est important de noter que les actions sont un bien plus risqué que la propriété. Les bulles boursières de 2000 et 2008 ont déclenché des crises financières massives qui ont vu les prix des actifs baisser de plus de 70% dans les deux cas.

Investir en bourse et s’exposer à la menace d’un crash est un défi que certains investisseurs sont prêts à relever. Cependant, vous n’avez pas à vous soucier de la moitié de votre maison disparaître en cas de nouvel accident. L’immobilier est un actif tangible et solide qui survit à toutes les conditions du marché.

Les avantages fiscaux de l’immobilier

Le gouvernement fédéral offre à un investisseur immobilier divers allégements fiscaux pour stimuler l’économie. En tant que propriétaire, vous pouvez déduire les intérêts de votre hypothèque et les flux de trésorerie de vos immeubles de placement de vos impôts. Le gouvernement vous permettra également de déduire vos frais et dépenses liés à l’entretien de vos propriétés. Les frais d’amortissement et d’assurance vous offrent également un allégement fiscal.

L’avantage des actifs matériels

L’immobilier a la tuile d’un «actif dur» dans le monde de l’investissement. Il gagne ce surnom parce que c’est un actif tangible, ce qui signifie que vous pouvez le toucher physiquement. D’autres exemples d’actifs physiques durs seraient les pièces d’or.

Les actifs matériels ne disparaîtront jamais et ils présentent un risque beaucoup plus faible que les autres actifs financiers, tels que les actions. Cependant, même les actifs matériels comportent un certain niveau de risque. Si la propriété venait à brûler ou si une tornade détruisait la structure, vous pourriez subir une grave perte, surtout si vous n’avez pas la bonne forme d’assurance.

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Si vous louez votre propriété à des locataires et qu’ils transforment l’endroit en décharge, cela pourrait vous coûter cher. Les coûts de rénovation pour réparer les dommages peuvent ronger tous vos profits de location pour l’année. Cependant, dans la plupart des cas, les propriétaires immobiliers atténuent ce risque en employant des sociétés immobilières pour gérer leur portefeuille immobilier. En cas de problème, la société immobilière vous en informe immédiatement.

Modification des conditions environnementales

La règle cardinale pour investir dans la propriété est «l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement». Faites attention à l’endroit où vous décidez d’investir votre argent sur le marché immobilier. Certaines régions offrent un bien meilleur rendement que d’autres. Achetez une maison dans un quartier scolaire ou dans un quartier de la ville qui devient rapidement un endroit branché où vivre. En utilisant cette stratégie, vous pouvez vous attendre à un retour fantastique sur votre investissement.

Un investisseur immobilier astucieux recherchera des opportunités pour maximiser les bénéfices de ses investissements. Trouver une maison qui a besoin de réparations mineures peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars sur la valeur marchande de la maison. Mettre de l’huile de coude dans un fixateur est un excellent moyen d’augmenter la valeur de votre propriété et votre levier financier avec la propriété.

Conclusion – Quel est le meilleur moment pour acheter un bien immobilier?

L’achat d’une propriété ne consiste pas à synchroniser le marché; il s’agit de s’impliquer. À moins que vous ne vouliez adopter une approche à court terme de l’investissement immobilier, comme le retournement de maisons, alors il n’y a pas de moment où c’est une mauvaise idée d’investir dans l’immobilier. Cependant, il est important de noter que le retournement de maisons est plus une entreprise qu’une stratégie d’investissement.

Les investissements immobiliers à long terme sont constamment considérés comme l’une des meilleures stratégies d’investissement à long terme disponibles. L’immobilier est facilement accessible pour toute personne ayant une cote de crédit décente. Votre pointage de crédit a un impact énorme sur le montant des intérêts que la banque vous facture sur votre hypothèque. Par conséquent, avant de sortir et d’acheter votre première maison, assurez-vous que votre crédit est dans la meilleure forme possible.

Si vous conservez votre maison sur le long terme et libérez la valeur nette de la propriété, vous avez l’opportunité idéale d’en tirer parti et de développer votre portefeuille immobilier. Les investissements immobiliers à long terme sont l’un des plus grands secrets de la création de richesse, lancez-vous dès que possible sur votre première transaction immobilière.

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