Parfois, ne pas rembourser votre prêt immobilier est une décision judicieuse


Une bonne utilisation des prêts à taux réduit pourrait vous permettre d'élargir votre portefeuille plus rapidement.

Peter Meecham

Une bonne utilisation des prêts à taux réduit pourrait vous permettre d’élargir votre portefeuille plus rapidement.

OPINION: Dans l’environnement actuel de taux d’intérêt historiquement bas, il est possible d’emprunter un million de dollars tout en ne remboursant qu’environ 570 $ par semaine.

Aussi fou que cela soit, vous devez vous demander si cela est sain pour votre investissement et votre portefeuille?

La seule façon d’obtenir des remboursements aussi bas est si vous choisissez de ne payer que les intérêts sur le prêt plutôt que le traditionnel «principal et intérêts».

Cela signifie qu’après deux ou trois ans de paiement de votre prêt hypothécaire, vous devez toujours le montant total du capital de 1 000 000 $ et que vous n’avez pas du tout réduit le montant du prêt.

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Essentiellement, tout ce que vous avez fait, c’est donner un coup de pied dans la boîte.

La plupart des gens vous diront, et à juste titre, que c’est un moyen dangereux de tirer parti.

Vous payez le montant minimum absolu que les banques autoriseront et vous ne progresserez pas dans l’obtention de la pleine propriété, ce qui est l’objectif de nombreux Kiwis, alors pourquoi le feriez-vous?

Considérez-le de cette façon.Si vous voulez bien organiser votre retraite, la plupart des Kiwis aimeraient avoir une maison familiale en pleine propriété dans un endroit agréable et quelques locations à l’épreuve des balles qui coïncident avec peu d’entretien et sont louées tout le temps avec un hypothèque très basse.

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Steve Goodey:

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Steve Goodey: « Vous payez le montant minimum absolu que les banques autoriseront et vous ne progresserez pas dans l’obtention de la pleine propriété, ce qui est l’objectif de nombreux Kiwis, alors pourquoi le feriez-vous? »

Mais pour arriver à cette situation, de nombreuses familles kiwis doivent faire des économies et épargner non seulement pour obtenir la maison et la garder, mais pour obtenir cette échelle de location et suivre les tarifs, l’entretien et les mises à niveau afin que leurs locations restent complètes.

Ainsi, chaque dollar de flux de trésorerie pendant cette période de «croissance» de l’investissement est extrêmement important.

Si vous payez le capital et les intérêts sur vos prêts, vous pourriez vous retrouver après 25 ans d’investissement à posséder, disons, cinq propriétés.

Mais si vous n’utilisez que des intérêts sur les locations et ne payez que le principal de la maison familiale au cours des 25 mêmes années, vous pouvez vous retrouver avec six ou sept propriétés.

Les risques sont, bien sûr, que vous aurez un meilleur flux de trésorerie et que vous pourriez même vous sentir riche, mais en réalité, vous aurez besoin d’avoir une grande autodiscipline financière personnelle pour utiliser ce flux de trésorerie comme une ressource pour votre avenir et ne pas dépenser comme revenu disponible.

Certaines personnes soutiendront les prêts à intérêt uniquement parce que la valeur des propriétés augmente, mais comme nous le savons tous, les gains en capital ne sont pas garantis.

Les banques auront souvent du mal à garder une hypothèque sur les intérêts uniquement pendant un certain nombre d’années, mais si vous leur montrez des évaluations avec des gains en capital, vous ne devriez pas avoir trop de problème.

Augmenter les versements hypothécaires de 10 $, 20 $ ou 30 $ par semaine fait une énorme différence dans le temps qu’il faut pour rembourser le prêt et le total des intérêts payés.

La plupart des principales banques de rue vous diront que deux ou trois ans sont la limite de la durée pendant laquelle elles vous permettront de bénéficier uniquement d’intérêts, mais pour le moment, j’ai un prêt à venir sur 10 ans sans aucun paiement de principal.

Le parcours d’investissement de chacun est différent et je ne recommanderais pas cela à tout le monde sans en savoir beaucoup sur leur capacité à être financièrement strict et leurs objectifs d’investissement, mais si vous essayez de développer votre portefeuille et que vous manquez de liquidités comme la plupart des nouveaux investisseurs c’est une option.

Il vaut également la peine d’envisager d’avoir une facilité de redessin dans laquelle vos flux de trésorerie supplémentaires et votre salaire vont, ce qui réduira votre responsabilité mais vous permettra d’accéder à tout votre argent chaque fois que vous en aurez besoin pour les dépôts sur les futurs achats et rénovations.

Dans un marché du logement serré comme nous l’avons maintenant, ce sont souvent les acheteurs qui ont rapidement accès à leurs fonds qui obtiennent les meilleures offres.

Gardez également à l’esprit qu’une fois que vous avez quatre ou cinq propriétés et des capitaux propres dans votre portefeuille, cela vaut la peine de réévaluer votre stratégie.

Si vous avez un emploi bien rémunéré et quelques locations de flux de trésorerie et que vous n’avez pas l’intention d’investir davantage ou que vous n’avez pas besoin d’argent, je recommanderais probablement le conseil contraire et vous dirais que vous ne devriez pas seulement payer le principal et les intérêts. mais pensez aussi à «sur-payer» votre prêt hypothécaire en ces temps de faibles taux.

Quoi qu’il en soit, vous devriez examiner de près vos prêts au moins tous les six mois pour vous assurer que cela fonctionne pour vous.

Steve Goodey est investisseur immobilier et coach.

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