Options disponibles pour les maisons abordables approuvées par la FHA


Les Américains ont contracté près de 150 milliards de dollars de prêts garantis par la Federal Housing Administration pour acheter des maisons en 2018. Près de 83% de ces emprunteurs de la FHA étaient des acheteurs d’une première maison, selon le ministère du Logement et du Développement urbain.

Il n’est pas surprenant que les prêts FHA soient particulièrement populaires auprès des acheteurs d’une première maison, en raison d’une cote de crédit plus clémente et des exigences en matière d’endettement. Mais avec des dizaines d’acheteurs à la recherche de logements abordables, trouver un chez-soi peut être difficile.

Sur les marchés plus chers, même l’option d’acompte de 3,5% de la FHA pourrait faire exploser votre budget. Les maisons qui ont un prix demandé bas mais «ont besoin de TLC» peuvent ne pas réussir une évaluation FHA. Et sur des marchés hautement concurrentiels, il peut être difficile de faire une offre qui vous donne un avantage sur les autres acheteurs de maison.

Que doit faire un acheteur FHA? Voici trois options.

Prix ​​fixé? regardez les condos approuvés par la FHA

Si une maison unifamiliale approuvée par la FHA poussait votre budget au-delà de son point de rupture, envisagez de faire de votre maison de départ un condo.

Depuis octobre 2019, les emprunteurs peuvent obtenir des prêts FHA pour des unités de condo individuelles sans avoir à se soucier de savoir si l’ensemble du complexe est approuvé par la FHA. John Graff, PDG d’Ashby & Graff Real Estate, basé à Los Angeles, a déclaré par e-mail que ce changement devrait augmenter l’inventaire des condos approuvés par la FHA, offrant une plus large sélection de maisons abordables.

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Par exemple, à Denver, la limite de prêt 2020 de la FHA – le montant maximal de prêt que la FHA garantira – est de 575 000 $ pour une propriété unifamiliale dans la majeure partie de la région métropolitaine. En examinant les données de 2019 de la Denver Metro Association of Realtors, cela suffit pour couvrir le prix de vente moyen raide de 515149 $ pour une maison unifamiliale. Mais les acheteurs pourraient économiser substantiellement en regardant les condos, qui ont un prix de vente moyen de 366 937 $.

Vous devez prévoir un budget pour les frais d’association de propriétaires de condos ainsi que les taxes foncières. Mais généralement, l’ouverture de votre recherche pour inclure des condos devrait vous offrir des options moins chères.

Vous avez trouvé un fixateur supérieur? obtenir un prêt FHA 203 (k)

Dans les marchés où le parc de logements est plus ancien, la réussite d’une évaluation FHA pourrait être un obstacle plus important que le coût. La publication de photos qui font ressembler une maison à bas prix à un charmant fixateur peut dissimuler des problèmes majeurs, a noté Corning, New York, l’agent immobilier Jennifer M. Baker dans un e-mail.

L’objectif clé d’un évaluateur est de faire en sorte que la propriété soit un bon investissement pour votre prêteur. Mais une évaluation FHA n’est pas seulement une question de valeur. Pour être admissible à un prêt de la FHA, la maison doit également répondre aux exigences minimales de la FHA en matière de propriété en étant «sûre, saine et sécurisée».

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Si vous voyez du potentiel dans une maison qui ne passera pas une évaluation FHA, un prêt FHA 203 (k) pourrait vous aider à vous permettre le travail nécessaire. Il a des exigences similaires à un prêt immobilier FHA ordinaire, mais les coûts de rénovation de la propriété sont intégrés au montant total de l’hypothèque, qui est basé sur l’évaluation «en l’état» et une estimation de la valeur de la maison une fois la rénovation terminée. L’utilisation d’un 203 (k) peut signifier vivre dans une location un peu plus longtemps – coûts que vous pouvez inclure dans votre nouveau prêt immobilier – ou dans une zone de construction. Dans tous les cas, vous transformez une maison en maison.

Face à une concurrence féroce? être flexible

Il y a des maisons abordables, mais avec de nombreux acheteurs qui se font concurrence, c’est un marché de vendeurs.

«Lorsqu’une maison arrive sur le marché jusqu’à environ 250 000 $, nous assistons à une véritable course pour y arriver», explique Michelle Sloan, courtier et propriétaire de Re / Max Time près de Cincinnati. « Nous avons vu jusqu’à 10 offres dans les 24 heures suivant l’inscription d’une propriété. »

Bien que vous puissiez utiliser des stratégies pour rendre votre offre plus attrayante – comme être flexible à la date de clôture – vous pouvez également trouver plus d’options en modifiant vos critères de recherche de maison.

Un court trajet peut être une priorité élevée, dit Sloan, mais permettre un peu de temps de conduite supplémentaire pourrait vous offrir plus de propriétés potentielles. Si vous êtes marié à un endroit particulier – pour les écoles, peut-être – essayez de réduire votre liste de souhaits. Peut-être que trois chambres fonctionneront au lieu de quatre.

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Un agent acheteur expérimenté peut vous aider à évaluer les compromis possibles, à fournir des informations sur votre marché local et à vous encourager tout au long du processus.

Vous ne pouvez pas obtenir la première maison pour laquelle vous soumettez une offre – ou même la cinquième – mais «continuez à chercher», recommande Sloan. « Il y a une maison pour tout le monde! »

Des rangées de maisons peuvent être vues dans la banlieue de Salt Lake City. Les Américains ont contracté près de 150 milliards de dollars de prêts garantis par la Federal Housing Administration pour acheter des maisons en 2018. Près de 83% de ces emprunteurs de la FHA étaient des acheteurs d’une première maison, selon le ministère du Logement et du Développement urbain.



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