Acheter un bien locatif ou investir dans un FPI: investissez dans des biens locatifs!


Avec autant d’options différentes pour investir dans l’immobilier, quel type d’investissement un investisseur immobilier devrait-il privilégier? Les investisseurs immobiliers se retrouvent souvent confrontés au choix d’acheter un bien locatif par rapport à un investissement FPI.

De nombreux experts immobiliers affirment que comparer l’achat d’un bien locatif et l’investissement FPI ne devrait même pas être un sujet de discussion. Cela est dû à la différence entre les deux types d’investissements immobiliers. Un portefeuille d’investissement immobilier bien équilibré devrait avoir les deux, plus loin dans la carrière immobilière. Les investisseurs immobiliers débutants, cependant, doivent décider de l’investissement immobilier à choisir, en achetant un bien locatif ou en investissant dans des FPI.

Le choix est clair: acheter un bien locatif est le meilleur investissement immobilier et nous vous en montrerons toutes les raisons.

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Acheter un bien locatif ou investir dans une FPI: le risque d’investir dans l’immobilier

Le risque d’investissement immobilier ne peut être ignoré, et un investisseur immobilier prospère sait étudier le risque et le comprendre pleinement. En ce qui concerne le risque d’achat d’un bien locatif par rapport à un investissement FPI, les biens locatifs auront un investisseur immobilier prenant moins de risques.

Bien qu’il existe de nombreux éléments qui entrent dans le choix des immeubles locatifs à faible risque sur le marché du logement, le principal élément en jeu pour entraîner un risque dans l’investissement FPI est le marché boursier. Avec REIT investir, un investisseur immobilier achète des actions / actions dans une entreprise qui possède des actifs immobiliers. La gestion des actifs immobiliers et du marché boursier présente un risque plus élevé car le marché boursier est soumis à plus de fluctuations que le marché immobilier.

Acheter un bien locatif ou investir dans une FPI: financement et retour sur investissement

Lorsqu’elles demandent un financement pour l’achat d’un immeuble locatif par rapport à un investissement FPI, les banques prêtent jusqu’à 80% de la valeur des immeubles locatifs, tout en ne fournissant pas plus de 40% pour les FPI. Comment cela permet-il à un investisseur immobilier d’obtenir un meilleur retour sur investissement? Nous allons jeter un coup d’oeil:

80% d’un immeuble locatif de 200 000 $ représente 160 000 $. Cela signifie que cet investisseur immobilier paiera 40 000 $ en espèces pour l’investissement immobilier. La vente de la propriété pour 220 000 $ permettra un retour sur investissement de 20 000 $. Il s’agit essentiellement d’un retour sur investissement de 50% de la trésorerie réelle versée par la poche de l’investisseur immobilier.

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Alors que les FPI sont en réalité des actifs immobiliers moins chers, restons sur les mêmes chiffres pour cet exemple. 40% de 200 000 $ est de 80 000 $, laissant l’investisseur immobilier à payer 120 000 $. La vente de l’investissement immobilier au prix mentionné équivaudra à un retour sur investissement de 25%. Comme vous pouvez le voir, l’achat d’une propriété vous donnera un meilleur retour sur investissement grâce à l’effet de levier.

Acheter un bien locatif ou investir dans une FPI: rendement annuel de l’investissement immobilier

Si vous regardez le retour sur investissement annuel de l’achat d’un immeuble locatif par rapport à l’investissement d’un FPI, posséder à nouveau un immeuble locatif vient en tête. Les dividendes annuels des investissements des FPI sont généralement de 2 à 3% (ou moins) pour un investisseur immobilier. L’achat d’un bien locatif sur le marché du logement peut apporter un retour sur investissement annuel de l’ordre de 5 à 8%. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles l’investissement FPI apporte un retour sur investissement annuel inférieur:

  • Les entreprises axées sur les investissements des FPI ont encore d’autres dépenses commerciales à gérer.
  • Les investissements des FPI sont généralement centrés sur des actifs immobiliers de qualité institutionnelle qui ont tendance à se situer sur un marché du logement à faible rendement.
  • En raison de la participation d’investisseurs immobiliers extérieurs, les sociétés d’investissement REIT veulent éviter d’avoir à baisser les dividendes annuels des FPI à l’avenir. Ainsi, ils maintiennent les dividendes des FPI à une valeur relativement faible – mais raisonnable -, quel que soit l’état du marché immobilier.

S’il est vrai que l’investissement FPI est plus prévisible en termes de retour sur investissement annuel, posséder un immeuble locatif sur le marché du logement reviendra à plus si un investisseur immobilier prend les bonnes mesures pour acheter un bon immeuble de placement.

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Acheter un immeuble locatif ou investir dans une FPI: bâtir des capitaux propres

Lorsque l’on considère l’équité pour l’achat d’un bien locatif par rapport à l’investissement FPI, les deux constitueront techniquement une certaine équité. Cependant, avec la possession d’un immeuble locatif, les investisseurs immobiliers construisent continuellement des capitaux propres tandis que les locataires paient un loyer. Ces revenus locatifs servent à rembourser l’hypothèque, augmentant ainsi chaque mois les capitaux propres. Avec REIT investir, c’est plus un jeu d’attente: attendre que la valeur augmente avec le temps. La possession d’un immeuble locatif fournit également cet aspect d’appréciation, ce qui lui donne un avantage sur l’investissement des FPI lorsqu’il s’agit de construire des capitaux propres.

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Acheter un bien locatif ou investir dans une FPI: avantages fiscaux

La possession d’un immeuble locatif ainsi que l’investissement d’un FPI bénéficient d’avantages fiscaux. Cependant, posséder un immeuble locatif vous fera économiser plus sur les taxes. Un pourcentage important des dividendes des FPI sont imposés comme un revenu ordinaire. Certains dividendes des FPI sont prélevés à un taux d’imposition inférieur en tant que gains en capital ou ne sont pas pris en compte en tant que rendement du capital. Ainsi, même si, à un niveau suffisamment élevé, les dividendes REIT peuvent être exonérés du revenu ordinaire imposable, le montant des dividendes REIT qui finit par être imposé réduit l’épargne.

L’achat d’un immeuble locatif ouvrira à un investisseur immobilier de meilleurs avantages fiscaux qu’il ne peut pas obtenir avec un placement FPI. La possession d’un immeuble locatif permet à un investisseur immobilier de demander des déductions fiscales pour les frais de gestion et d’entretien des immeubles locatifs. Les investisseurs immobiliers peuvent également demander la dépréciation de leurs impôts, ce qu’ils ne peuvent pas faire avec les dividendes des FPI.

L’avantage fiscal final de l’achat d’un immeuble locatif par rapport à l’investissement FPI est l’échange 1031. Les investisseurs immobiliers qui possèdent des immeubles locatifs peuvent reporter les gains en capital lorsqu’ils vendent un immeuble locatif et utiliser le produit pour acheter plus d’actifs immobiliers sur le marché du logement. Les FPI ne sont pas admissibles à cette déduction fiscale.

Acheter un bien locatif ou investir dans une FPI: revenu passif

Lorsque les investisseurs immobiliers pensent aux revenus passifs, ils pensent aux FPI. Cependant, un revenu passif peut également être obtenu lorsque vous êtes propriétaire d’un immeuble locatif. Le revenu passif n’est donc pas nécessairement un avantage pour les FPI par rapport à l’achat d’un immeuble locatif.

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Un revenu passif peut être créé lorsque vous êtes propriétaire d’un immeuble locatif si vous confiez la gestion d’un immeuble locatif à une entreprise professionnelle plutôt que de devenir propriétaire. Certains investisseurs immobiliers avisés sont même en mesure de générer des revenus passifs grâce à des propriétés locatives en faisant appel à la gestion immobilière professionnelle uniquement au début pour trouver des locataires et préparer les propriétés locatives. À partir de là, devenir propriétaire n’est pas si difficile si vous engagez un bon bricoleur pour prendre soin de l’entretien quotidien. Devenir propriétaire et vous occuper de la gestion d’un bien locatif devient votre choix, plutôt que de vous faire retirer ce choix par le biais des FPI.

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Acheter un bien locatif ou investir dans une FPI: être le patron de vos investissements immobiliers

Avec les FPI, les investisseurs immobiliers cèdent tout le contrôle des investissements immobiliers à quelqu’un d’autre. Bien que cela dépende de vos préférences personnelles, acheter un bien locatif signifie choisir vous-même les investissements immobiliers. Cet investissement direct signifie que vous avez le contrôle de l’emplacement sur le marché du logement de l’immeuble locatif et de chaque décision qui doit être prise pour cela. Beaucoup préfèrent devenir propriétaire et prendre en charge la gestion des biens locatifs afin d’avoir ce contrôle sur leurs actifs immobiliers. Si vous préférez gérer le sort de votre argent, acheter un bien locatif est la voie à suivre.

L’investissement FPI n’est pas un mauvais choix, mais lorsque les investisseurs immobiliers doivent choisir, acheter un bien locatif est finalement la meilleure option. Une option qui vous donne un contrôle total, offre le meilleur retour sur investissement, vous fait économiser de l’argent sur les impôts et vous permet de gagner un revenu passif semble être une évidence.

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