Règle de divulgation hypothécaire intégrée de 2013 en vertu de la Loi sur les procédures de règlement des biens immobiliers (Règlement X) et de la Loi sur la vérité dans les prêts (Règlement Z)


Les articles 1098 et 1100A de la Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act) nous obligent à publier des règles et des formulaires qui combinent certaines divulgations que les consommateurs reçoivent en rapport avec la demande et la clôture d’un prêt hypothécaire en vertu de la vérité in Lending Act (Règlement Z) et la Real Estate Settlement Procedures Act (Règlement X). Conformément à cette exigence, nous modifions les règlements X et Z pour établir de nouvelles exigences de divulgation et de nouveaux formulaires dans le règlement Z pour la plupart des opérations de crédit à la consommation à capital fixe garanties par des biens immobiliers. En plus de combiner les exigences de divulgation existantes et de mettre en œuvre de nouvelles exigences imposées par la loi Dodd-Frank, la règle finale fournit des indications détaillées sur la conformité à ces exigences.

Règle finale

Lisez-le sur le Federal Register – 31 décembre 2013

Voir le pdf – 20 novembre 2013

Modifications et corrections

Modifications – 2 mai 2018

  • Le Bureau of Consumer Financial Protection (Bureau) a modifié les exigences fédérales de divulgation hypothécaire en vertu de la Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) et de la Truth in Lending Act (TILA) qui sont mises en œuvre dans le règlement Z. Les modifications concernent le moment où un créancier peut comparer les frais payé ou imposé au consommateur aux montants divulgués dans une divulgation de clôture, au lieu d’une estimation de prêt, afin de déterminer si un coût de clôture estimatif a été divulgué de bonne foi.
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Amendements – 11 août 2017

  • Cette règle finale rend hommage aux orientations informelles du Bureau sur diverses questions et apporte des clarifications et des modifications techniques supplémentaires. Cette règle crée également des tolérances pour le total des paiements, ajuste une exemption partielle affectant principalement les agences de financement du logement et les organisations à but non lucratif, étend la couverture des exigences de divulgation intégrée TILA-RESPA à toutes les unités coopératives et fournit des conseils sur le partage des divulgations intégrées avec les différentes parties impliquées. dans le processus de montage hypothécaire.

Correction des informations supplémentaires – 10 février 2016

  • Les informations supplémentaires à la règle finale TILA-RESPA contenaient une erreur typographique, que ce document corrige, concernant l’application de tolérances aux primes d’assurance des biens, aux taxes foncières, aux cotisations des associations de propriétaires, aux frais de copropriété et aux frais de coopération.

Correction – 24 décembre 2015

  • Le Bureau de la protection financière des consommateurs apporte des corrections techniques au Règlement Z (Vérité en matière de prêt) et aux Interprétations officielles du Règlement Z. Ces corrections republient certaines dispositions du Règlement Z et des Interprétations officielles qui ont été supprimées par inadvertance ou non incorporées dans le Code of Federal Règlement d’application de la règle finale «Divulgations hypothécaires intégrées en vertu de la loi sur les procédures de règlement des biens immobiliers (règlement X) et de la loi sur la vérité sur les prêts (règlement Z)» (règle finale TILA-RESPA).

Amendements; Retard de la date d’entrée en vigueur – 24 juillet 2015

  • Le Bureau de la protection financière des consommateurs reporte au 3 octobre 2015 la date d’entrée en vigueur de la règle finale TILA-RESPA et des modifications TILA-RESPA connexes. À la lumière de certaines exigences procédurales en vertu de la Congressional Review Act (CRA), la règle finale TILA-RESPA et les modifications TILA-RESPA ne peuvent pas entrer en vigueur le 1er août 2015, comme le prévoyaient initialement ces règles. Pour se conformer à l’ARC et pour aider à assurer la bonne mise en œuvre de la règle finale TILA-RESPA, le Bureau prolonge la date d’entrée en vigueur de la règle finale TILA-RESPA et des modifications TILA-RESPA au-delà de la période minimale supplémentaire requise par l’ARC. jusqu’au 3 octobre 2015, comme proposé. Le Bureau apporte également certaines modifications techniques aux interprétations officielles du règlement Z afin de refléter la nouvelle date d’entrée en vigueur et les corrections techniques de deux dispositions du règlement Z adoptées par la règle finale TILA-RESPA.
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Amendements – 19 février 2015

  • Cette règle finale modifie la règle finale TILA-RESPA 2013. Cette règle étend l’exigence de calendrier pour les divulgations révisées lorsque les consommateurs verrouillent un taux ou prolongent un verrou de taux après que l’estimation du prêt est fournie et autorise certains termes liés aux prêts à la construction pour les transactions impliquant de nouvelles constructions sur l’estimation du prêt. Cette règle modifie également la règle finale de 2013 de l’initiateur du prêt pour prévoir le placement du système de licence hypothécaire national et de l’ID du registre (ID NMLSR) sur les divulgations intégrées. De plus, le Bureau apporte des corrections non substantielles, y compris des mises à jour de citation et de renvoi et des changements de libellé à des fins de clarification, à diverses dispositions des règlements X et Z, telles que modifiées ou adoptées par la règle finale TILA-RESPA de 2013.
Demande de commentaires du public; prolongation de la période de commentaires

Lire les commentaires du public – 6 septembre 2012

Projet de règle avec demande de commentaires du public

Lisez-le sur le Federal Register – 23 août 2012

Règle proposée émise – 9 juillet 2012

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