Prêt immobilier – Appliquer un prêt au logement en ligne, taux d’intérêt 2020


À propos du prêt immobilier

Un prêt immobilier est accordé par une institution financière ou une banque pour l’achat d’une propriété. Vous pouvez acheter / construire / rénover / agrandir votre maison avec cet argent et le rembourser progressivement dans la période choisie. Les prêts immobiliers sont garantis contre la propriété et en cas d’échec de remboursement, le prêteur peut l’utiliser pour le règlement de la dette. L’admissibilité à un prêt immobilier dépend du revenu du demandeur, des antécédents de crédit, de la valeur et de l’emplacement de la propriété, de la preuve de revenu et des documents de propriété. Sur la base de ces facteurs, le montant maximum du prêt est calculé. Ainsi, vous pouvez comparer différents prêteurs. Regardez les avantages supplémentaires d’un prêt immobilier:

Caractéristiques et avantages du prêt immobilier

  • Taux d’intérêt à partir de 8,60% par an
  • Tarifs spéciaux pour les femmes emprunteuses
  • EMI fixe pour toute la durée du mandat
  • Bonification d’intérêts disponible via le programme PMAY CLSS
  • Exonérations fiscales jusqu’à Rs. 1,5 lakhs et Rs. 2 lakhs sur le capital et la partie des intérêts, respectivement, tout au long du prêt, même si l’argent est utilisé pour la rénovation / l’extension / la reconstruction de la maison
  • Possibilité de prendre un prêt complémentaire aux fins ci-dessus
  • Facilité de transfert du solde du prêt immobilier
  • La durée maximale est de 30 ans maximum
  • Le montant du prêt dépend du solde impayé du prêt immobilier existant soumis au ratio LTV
  • Frais de traitement – 0,35% du montant du prêt plus la TPS
  • Disponibilité de documents de revenu de remplacement – RTI ou roulement annuel
  • Importance des revenus supplémentaires dans l’admissibilité au prêt.
  • Les co-emprunteurs du prêt peuvent également bénéficier d’un avantage fiscal s’ils sont également copropriétaires du bien.

Types de prêts immobiliers

Les différents types de prêts au logement offerts par les banques / NBFC en Inde sont les suivants:

  • Prêt à l’achat d’une maison
  • Prêts pour l’achat de terrains / prêt de parcelles
  • Prêt pour la construction de maisons
  • Prêt pour l’amélioration de l’habitat
  • Prêt de conversion de maison
  • Prêt pour extension de maison

Les meilleures banques offrent les taux d’intérêt les plus bas sur les prêts immobiliers Jan 2020

Voici la liste des meilleures banques offrant les taux d’intérêt les plus bas sur les prêts au logement en Inde. Vous pouvez comparer et demander en ligne le meilleur prêt immobilier.

Banques / NBFC Taux d’intérêt (p.a) Frais de traitement
SBI 7,90% -8,55%

0,40% du montant du prêt, sous réserve d’un minimum de 10 000 ₹ plus la TPS et d’un maximum de 30 000 ₹ plus la TPS

Banque ICICI 8,45% -9,20% 0,50% du montant du prêt + TPS
Bank of Baroda 8,45% -9,45% Jusqu’à 0,50% du montant du prêt ou 7 500 ₹ maximum + TPS
La Banque Axis 8,90% -9,15% Jusqu’à 1,00% du montant du prêt soumis à un minimum de 10 000 ₹ + TPS
Citibank 9,00% -9,85% Jusqu’à 0,40% du montant du prêt + TPS
HDFC Ltd 8,00% -8,95% Jusqu’à 0,50% du montant du prêt ou 3 000 ₹ selon le montant le plus élevé + TPS
Bajaj Finserv 8,85% -11,15% N / A
LIC HFL 8,10% -8,95%

Jusqu’à 1 crore ₹: – 0,25 paise + TPS ou ₹ 10000 + GST ​​qui est toujours moins
Plus de 1 crore de ₹ – 25000 ₹ + TPS

Aucun frais de traitement sur les demandes faites entre le 1er et le 31 octobre 2019. De plus, le décaissement doit avoir lieu au plus tard le 31 décembre 2019 pour que la dérogation soit applicable

Piramal Housing Finance À partir de 9% 0,10% – 0,25% du montant du prêt + TPS
Kotak Bank À partir de 8,90%

Frais de traitement zéro pour les demandes en ligne et jusqu’à 1,25% du montant du prêt pour les demandes hors ligne

Punjab National Bank 8,65% -8,75% Frais de traitement nul pour les prêts décaissés jusqu’au 31.03.2019
PNB HFL 9,25% -12% 10 000 ₹ + TPS
DHFL 9,10% -10,55% Salarié: ₹ Jusqu’à 20,000 ₹ + TPS
Indépendant non professionnel: jusqu’à 1,50% du montant du prêt + TPS
Indiabulls Housing Finance 8,80% -11,05% Jusqu’à 5 000 ₹ ou 0,50% du montant du prêt + TPS
Bank of India 8,80% -8,85% Frais de traitement nul pour les prêts décaissés jusqu’au 31.03.2019
IDBI Bank 8,75% -9,10% Jusqu’à ₹ 5,000 + GST
Pour BT entrant quel que soit le montant et les propositions PMAY – Néant
Tata Capital 8,90% -9,35% 0,50% du montant du prêt + TPS

Remarque – Veuillez noter qu’il existe différents types de frais qu’un emprunteur doit payer à titre de frais initiaux. Ces frais ne sont pas négociables et les frais de traitement / demande en font partie. Alors, vérifiez tous ces détails avant de demander le prêt.

Saisissez le taux le plus bas pour garantir une réduction plus importante de l’EMI du prêt immobilier que vous devez payer chaque mois au prêteur.

Pourquoi choisir Wishfin?

Les prêts immobiliers sont disponibles dans presque toutes les grandes banques / NBFC, donc en choisir un peut prendre un peu de temps. Wishfin vous aide à sélectionner un prêteur approprié en fonction de vos besoins. Voici les raisons de choisir Wishfin:

  1. Marché en ligne – Wishfin est un marché en ligne pour les prêts avec des suggestions impartiales.
  2. 19 millions de clients satisfaits – Plus de 19 millions de clients ont réalisé leurs souhaits via Wishfin.
  3. Citations instantanées des meilleurs prêteurs – Vous obtenez des devis instantanés des meilleures banques et NBFC.
  4. Conseil d’Expert – Vous obtenez les conseils d’experts d’experts expérimentés de Wish.
  5. Processus transparent – Des experts sont là pour répondre à toute question relative à votre demande de prêt immobilier.
  6. Service de bout en bout – Vous obtenez une assistance à 100% pour la demande de prêt sans aucun retard.
  7. Score et rapport CIBIL gratuits – Wishfin vous offre un score CIBIL et un rapport CIBIL gratuits avec votre demande de prêt immobilier.
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Comment faire une demande de prêt immobilier en ligne?

Les experts de Wish vous guident dans le processus de sélection d’un prêt immobilier au taux d’intérêt le plus bas selon votre admissibilité. Le processus est beaucoup plus simple que de visiter différents prêteurs hors ligne.

Étapes à suivre pour demander un prêt immobilier

Vous devez fournir les détails ci-dessous dans le formulaire fourni en haut de cette page:

  1. Entrez le montant du prêt souhaité
  2. Sélectionnez le statut d’emploi et mentionnez le revenu mensuel
  3. Nom complet, nom de la ville, date de naissance, numéro de contact et identifiant e-mail
  4. accepter les termes et conditions
  5. Cliquez sur «Obtenir des devis»

Après la soumission du formulaire, un autre formulaire apparaît où vous devez mentionner les détails de la propriété tels que la valeur de la propriété, le sexe du demandeur, l’adresse de résidence, le numéro PAN, puis cliquez sur «Obtenir des devis». Après avoir rempli ce formulaire, vous obtenez la liste des banques où vous avez droit à un prêt immobilier.

Wishfin s’est associé à WhatsApp pour permettre aux consommateurs de demander un prêt immobilier sur WhatsApp. Il s’agit de la toute première installation où un consommateur peut demander un prêt sur WhatsApp, tout comme discuter avec ses amis. Vous n’avez qu’à répondre à quelques questions de base liées et le chatbot affichera la liste des options. Le processus est simple et instantané, ce qui le rend pratique et convivial.

Comment obtenir un prêt immobilier hors ligne?

Le processus hors ligne pour un prêt immobilier est très simple. Il vous suffit de visiter la succursale la plus proche de votre société de financement du logement ou de votre banque et de vérifier les exigences. Vous devez suivre les étapes ci-dessous:

  1. Visitez la succursale la plus proche de votre prêteur sélectionné
  2. Vérifiez les documents requis avec l’exécutif
  3. Remplissez correctement le formulaire
  4. Soumettez le formulaire, les documents et le chèque des frais de traitement

Frais et charges sur le prêt immobilier

La liste des frais que vous devez payer pour un prêt immobilier est la suivante:

  • Frais d’inscription
  • Frais de traitement
  • Frais administratifs
  • Frais d’évaluation technique
  • Frais juridiques
  • Frais d’affranchissement sur contrat de vente
  • Frais d’affranchissement sur l’accord de prêt
  • Frais de notaire
  • Estimation des frais d’inscription
  • Coût d’indemnisation
  • Frais d’ajustement
  • Frais d’assurance incendie
  • Document taxe

Quels sont les critères d’admissibilité aux prêts immobiliers?

L’admissibilité au prêt immobilier est basée sur le revenu, l’âge, la cote de crédit, la valeur de la propriété et l’emplacement, etc. Le tableau reflète les critères généraux d’admissibilité dans toutes les banques / NBFC.

Paramètres Salarié Travailleur indépendant
Âge Doit avoir entre 21 et 60 ans Doit avoir entre 21 et 65 ans
le revenu Revenu minimum de ₹ 1,80,000 p.a. Revenu minimum de ₹ 1,80,000 p.a.
Expérience actuelle 2-3 ans de stabilité d’emploi actuelle 3 ans de stabilité commerciale actuelle
Score CIBIL 720 ou plus 720 ou plus

Vous pouvez également vérifier l’admissibilité de votre prêt immobilier pour connaître le montant maximal du prêt auquel vous êtes admissible pour planifier votre achat en conséquence. Outre votre revenu, votre âge et votre stabilité professionnelle, l’emplacement de votre propriété et le score CIBIL sont très importants. Les prêteurs exigent un score CIBIL de 720 ou plus avec une propriété dans un endroit autorisé. Cependant, si vous avez une véritable raison pour laquelle votre pointage de crédit est inférieur à 720, certains NBFC peuvent considérer votre demande d’approbation mais un taux d’intérêt plus élevé.

Quel montant de prêt pouvez-vous obtenir en fonction de votre salaire?

Les prêteurs calculent l’admissibilité au montant maximal du prêt en fonction de votre salaire. Seul 50% de votre salaire net net est pris en compte pour le calcul de l’admissibilité, ce qui signifie que vous pouvez obtenir un montant de prêt plus élevé si votre salaire est élevé. Un autre facteur pris en compte lors du calcul du montant maximal du prêt est votre EMI de prêt existant. Si un demandeur de prêt immobilier paie déjà un EMI, l’IME est déduit de ces 50% du salaire et le montant restant déciderait de votre admissibilité au montant maximal du prêt.

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Les prêteurs calculent le ratio obligations / revenus fixes (FOIR) sur la base de vos EMI existants et de votre revenu mensuel net. Le pourcentage de FOIR doit être de 75% ou moins. Par exemple, si votre salaire en main par mois est de 1 000 000 ₹ et que vous payez actuellement un EMI de prêt de voiture de 6 000 ₹ et un EMI de prêt personnel de 10 000 ₹ et que vous voulez savoir le montant du prêt que vous pouvez obtenir pour une maison prêt, votre FOIR serait:

Votre revenu disponible pour un nouveau prêt est de: 50 000 ₹ – 6 000 ₹ – 10 000 ₹ = 34 000 ₹

FOIR = Somme des obligations existantes / Salaire net net * 100

= ((₹ 6000 + ₹ 10 000) / ₹ 1,00,000) * 100

= (₹ 16,000 / ₹ 1,00,000) * 100

= 16%

Ainsi, les prêteurs approuveront le montant du prêt pour le versement mensuel de 34 000 ₹ ou moins, même pour la durée la plus longue. D’autres facteurs tels que votre pointage de crédit vous aident à obtenir de meilleures conditions auprès du prêteur.

Devez-vous vérifier le calculateur EMI de prêt immobilier?

Vous devez vérifier à l’avance le calculateur EMI du prêt immobilier pour vous faire une idée du montant mensuel applicable. L’IME est calculé à l’aide du montant du prêt, du taux d’intérêt et de la durée du mandat. La calculatrice est disponible en ligne pour vous faciliter la tâche. Entrez simplement les trois variables dans leur espace respectif dans la calculatrice pour voir l’EMI clignoter à l’écran. Vous pourrez même voir le total des intérêts payables au prêteur sur la durée du prêt que vous choisissez.

Quels sont les documents requis pour un prêt immobilier?

Les documents requis pour demander un prêt au logement sont un peu différents pour les candidats salariés et indépendants. Voici les documents que vous devez soumettre avec le formulaire de demande de prêt:

Documents requis pour Salarié

  • Formulaire de demande de prêt immobilier rempli
  • Preuve d’identité – carte Aadhaar / passeport / carte PAN / carte d’identité de l’électeur / permis de conduire
  • Preuve d’adresse – passeport / carte Aadhaar / facture de services publics
  • Preuve de propriété de résidence – Documents de propriété / facture d’entretien / facture d’électricité
  • Preuve de revenu – derniers bulletins de salaire des 3 derniers mois et formulaire 16
  • Preuve de continuité d’emploi – Certificat d’emploi actuel / Lettre de nomination actuelle (si plus de 2 ans) / Certificat d’expérience (y compris votre certificat d’emploi ou rendez-vous précédent et lettre de relève)
  • Relevés bancaires – Dernier relevé d’un an où votre salaire est crédité
  • Documents de propriété – Copie de l’accord signé / Acte de vente, certificat d’actions, dernière facture d’entretien, liste des documents et lettre de sanction donnée par le banquier existant (le cas échéant)
  • Vérification du traitement préalable
  • Preuve d’investissement – Dépôt fixe / Actions / Actifs fixes, etc.
  • Photographie (s) du passeport

Documents requis pour les travailleurs indépendants (professionnels et non professionnels)

  • Formulaire de demande de prêt immobilier rempli
  • Preuve d’identité – carte Aadhaar / passeport / carte PAN / carte d’identité d’électeur / permis de conduire
  • Preuve d’adresse – passeport / carte Aadhaar / facture de services publics
  • Preuve de propriété de résidence – Documents de propriété / facture d’entretien / facture d’électricité
  • Preuve de revenu – Dernières déclarations de revenus des 3 dernières années, y compris le calcul du revenu, le compte de profits et pertes, le bilan, le rapport d’audit, etc.,
  • Preuve d’existence d’entreprise – 3 ans Saral Copy / Shop Establishment Act / Any Tax Registration Copy / Company Registration license
  • Relevé bancaire – Dernier relevé bancaire d’un an, à la fois actuel et épargne.
  • Documents de propriété – copie de l’accord signé / acte de vente, certificat d’actions, dernière facture d’entretien, liste des documents et lettre de sanction donnée par le banquier existant (le cas échéant)
  • Contrôle de traitement préalable
  • Preuve d’investissement – Dépôt fixe / Actions / Actifs fixes, etc.
  • Photographie (s) du passeport

Veuillez noter que la preuve de revenu est le document le plus important pour obtenir l’approbation d’un prêt immobilier. Si vous ne recevez pas votre salaire sur un compte bancaire, vous ne pouvez pas demander de prêt immobilier. Seul un NBFC limité examinera votre demande d’approbation à un taux d’intérêt plus élevé. Récemment, le Cabinet de l’Union a récemment déclaré une réserve de 10 pour cent pour les castes supérieures économiquement plus faibles et maintenant le ministère pourrait apporter une autre surprise aux classes moyennes de l’Inde. Le ministère des Finances pourrait augmenter le plafond d’épargne en vertu de l’article 80C de la loi de l’impôt sur le revenu, en accordant des avantages fiscaux aux retraités et en abaissant les taux d’intérêt sur les prêts au logement.

Foire aux questions (FAQ)

Voici une liste de questions que les gens posent au sujet des prêts immobiliers.

L’IME changera-t-il avec la variation des taux d’intérêt sur les prêts immobiliers?

Le versement mensuel égal (EMI) ne serait probablement pas affecté par la variation des taux d’intérêt sur les prêts immobiliers. La modification des taux entraînerait toutefois une modification de la proportion des intérêts et du capital au fil des ans. Si le prêteur augmente le taux d’intérêt, la partie intérêt de l’IME augmentera. La portion principale diminuerait dans un tel cas. Lorsque le prêteur baisse le taux, la partie des intérêts diminue. La partie principale de l’IME augmenterait. Faites une demande de prêt immobilier maintenant

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Quelles sont les références utilisées par les prêteurs pour évaluer les prêts immobiliers?

Les banques évaluent généralement les prêts immobiliers flottants sur la base du taux marginal du prêt (MCLR), un mécanisme de tarification des prêts qui a été introduit par la Reserve Bank of India (RBI) en avril 2016. Auparavant, les banques facturaient les prêts immobiliers. sur la base du taux de base. Les nouveaux clients qui demandent un prêt immobilier bénéficient de taux d’intérêt comparés au MCLR. Les banques publient des MCLR pour différentes durées – Nuit, Quinzaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois, 1 an, 3 ans, etc., chaque mois. La plupart des banques choisissent le MCLR d’un an pour fixer le prix des prêts immobiliers. La partie de marge est également ajoutée sur le MCLR pour arriver au taux de prêt réel.

Les sociétés de financement du logement (HFC), d’autre part, se réfèrent au taux préférentiel de détail (RPLR) de référence ou à tout taux de référence. Le taux réel est obtenu en déduisant quelques pourcentages desdits repères. Nous contacter

Le taux d’intérêt changera-t-il chaque fois que le prêteur changera le MCLR?

Non, le taux d’intérêt ne changera pas chaque fois que le prêteur modifie le MCLR. Par exemple, si le prêteur vous a accordé un prêt sur MCLR d’un an, le taux sera susceptible de changer après un an à compter de la date de la sanction du prêt immobilier. Le même schéma suivra par la suite. Lorsque la date de réinitialisation arrive, le prêt sera révisé en fonction du MCLR en vigueur. Nous contacter

Quel est l’intérêt pré-EMI sur les prêts immobiliers?

Le concept d’intérêt pré-EMI est applicable aux prêts immobiliers partiellement décaissés. Un emprunteur ne doit payer que la partie des intérêts du prêt jusqu’au moment où il est entièrement décaissé. Nous contacter

Qu’est-ce qu’un prêt de parcelle?

Il s’agit d’un prêt accordé par des banques et des sociétés de financement du logement à des particuliers souhaitant acheter un terrain. Cependant, ce prêt serait accordé lorsque vous construisez une maison sur le terrain. Appliquer maintenant

Quels sont les documents nécessaires pour acheter une propriété?

Vous devez soumettre les documents suivants

  • Titre constitutif de propriété
  • Acte de vente
  • Plans de construction approuvés
  • Certificat d’achèvement (pour une propriété nouvellement construite)
  • Certificat de commencement (pour une propriété en construction)
  • Certificat de conversion (si les terres agricoles sont converties en terres non agricoles)
  • Certificat d’engagement
  • Derniers reçus fiscaux
  • Certificat d’occupation

Combien de prêts puis-je obtenir pour acheter une maison?

Le montant du prêt immobilier dépendrait de divers facteurs tels que votre revenu, votre âge, la valeur de votre propriété, etc. Contactez-nous

Qu’est-ce que le ratio prêt / valeur?

Cela signifie le montant du prêt immobilier que vous pouvez obtenir sur la valeur totale de la propriété. Les prêts jusqu’à 30 lakh peuvent être financés jusqu’à 90% de la valeur de la propriété. Des prêts supérieurs à 30 lakh à 75 lakh peuvent être accordés jusqu’à 80% de la valeur de la propriété. Des prêts supérieurs à 75 lakh peuvent être proposés à 75% de la valeur de la propriété. Nous contacter

Puis-je bénéficier du transfert du solde du prêt immobilier?

Oui, vous pouvez bénéficier de la facilité de transfert de solde du prêt immobilier pour économiser sur les dépenses d’intérêt globales. Le transfert de solde est un processus par lequel le solde du prêt en cours est transféré à un autre prêteur à des taux d’intérêt inférieurs. Nous contacter

Combien d’impôt puis-je économiser sur un prêt immobilier?

Les prêts immobiliers sont assortis d’avantages fiscaux pour les emprunteurs. Les avantages fiscaux s’appliquent aux remboursements de capital et d’intérêts. Vous pouvez obtenir une économie d’impôt maximale allant jusqu’à 1,5 lakh sur le remboursement du capital au cours d’un exercice en vertu de l’article 80C de la Loi de l’impôt sur le revenu. D’autre part, vous pouvez obtenir une économie d’impôt maximale pouvant aller jusqu’à 2 lakh sur le remboursement des intérêts au cours d’un exercice en vertu de l’article 24 de la loi sur les TI. Nous contacter

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