6 types de prêts pour les immeubles de placement dans l’immobilier


Devenir un investisseur immobilier est un moyen intelligent de générer un flux de revenu passif stable. Néanmoins, il faut une certaine somme d’argent pour démarrer dans l’investissement immobilier. L’investissement immobilier peut être une couverture contre la volatilité du marché lorsque les actions dégringolent, et il existe de nombreux autres avantages associés à la propriété d’un immeuble à revenu. Lorsque vous n’avez pas d’énormes fonds, contracter des prêts pour des immeubles de placement peut être le seul moyen de conclure l’accord.

Les prêts pour immeubles de placement peuvent prendre plusieurs formes. Choisir le mauvais type de prêt peut avoir un impact sur le succès de votre investissement immobilier, il est donc crucial qu’un investisseur immobilier comprenne comment fonctionnent les différentes alternatives avant d’approcher un prêteur.

Dans cet article, nous décomposons les 6 types de prêts pour immeubles de placement les plus courants pour vous aider, l’investisseur immobilier, à déterminer l’option qui convient le mieux à votre investissement.

Prêts hypothécaires conventionnels pour immeubles de placement

Dans l’investissement immobilier, contracter un prêt hypothécaire conventionnel est le option de financement d’immeubles de placement la plus courante chez les investisseurs immobiliers Si vous possédez déjà une maison qui est votre résidence principale, vous connaissez probablement les prêts hypothécaires conventionnels. Une hypothèque conventionnelle est simplement un prêt que des entités privées comme des banques ou des courtiers en hypothèques proposent à des fins d’investissement immobilier. Il est conforme aux directives établies par Fannie Mae ou Freddie Mac et il n’est pas soutenu par le gouvernement fédéral.

Le processus d’obtention de prêts hypothécaires conventionnels pour les immeubles de placement varie d’un État à l’autre, mais il existe certaines exigences standard pour que l’investisseur immobilier soit admissible. Par exemple, les investisseurs immobiliers devraient s’attendre à ce que les prêteurs exigent 20% du prix d’achat de l’immeuble à revenus à titre d’acompte. Cet important acompte signifie que les investisseurs immobiliers sont moins susceptibles de faire défaut et ont tendance à avoir une situation financière plus sûre.

De plus, votre pointage de crédit personnel et vos antécédents de crédit détermineront votre approbation des prêts hypothécaires conventionnels pour les immeubles de placement et le type de taux d’intérêt qui s’applique à l’hypothèque. 620 est généralement le score de crédit minimum pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel, et 740 est le score minimum pour un bon taux d’intérêt. Une autre obligation est que les investisseurs immobiliers doivent pouvoir payer leur hypothèque existante (s’ils en ont une) et les versements mensuels sur l’immeuble à revenus. Par conséquent, la plupart des prêteurs de prêts hypothécaires conventionnels pour immeubles de placement s’attendent à ce que l’investisseur immobilier dispose d’au moins six mois de liquidités pour couvrir ces paiements.

Comme nous l’avons dit, ces exigences diffèrent d’un État à l’autre. Alors, assurez-vous de vérifier les autres exigences pour obtenir des prêts hypothécaires conventionnels pour les immeubles de placement sur votre marché immobilier local.

Prêts en argent dur pour les immeubles de placement

Vous pouvez obtenir des prêts en argent dur auprès de professionnels ou d’entreprises qui prêtent de l’argent spécifiquement à des fins d’investissement immobilier. La meilleure chose à propos de ces types de prêts pour immeubles de placement est qu’ils sont plus rapides à garantir que les prêts hypothécaires conventionnels. De plus, les prêteurs d’argent dur ne tiennent pas compte de la cote de crédit de l’investisseur immobilier – ils évaluent plutôt la valeur de l’immeuble à revenu que vous envisagez d’acheter pour décider de vous accorder ou non le prêt.

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Bien qu’il s’agisse d’un des types de prêts les plus courants pour les immeubles de placement dans l’immobilier, il s’accompagne d’une liste de formalités, de documents et de garanties. Une autre chose à garder à l’esprit avant d’approcher des prêteurs d’argent dur est que ce sont court terme (jusqu’à seulement 36 mois!) et ils viennent avec des taux d’intérêt plus élevés (jusqu’à 10% plus élevés que les hypothèques conventionnelles).

Par conséquent, ces prêts pour immeubles de placement ne conviennent à aucun type d’immeuble à revenus. Les prêts en espèces sont une bonne option de financement pour les investisseurs immobiliers qui visent à acheter des immeubles de placement bon marché, à les rénover, à les vendre rapidement à profit et à rembourser le prêt en temps voulu (la stratégie fix-and-flip). D’un autre côté, vous ne pourrez peut-être pas rembourser un prêt en argent dur sur un immeuble de placement résidentiel à long terme en seulement 3 ans.

Les investisseurs avertis évaluent la rentabilité et la valeur après réparation (ARV) de l’immeuble à revenu ciblé avant d’envisager ces types de prêts pour les immeubles de placement afin de s’assurer qu’ils ne se retrouvent pas dans une impasse financière.

Prêts d’argent privés pour des immeubles de placement

Les prêteurs d’argent privés ne sont pas des professionnels comme les prêteurs d’argent dur. Au lieu de cela, ce sont des individus qui ont de l’argent supplémentaire et veulent un bon retour sur investissement pour leur argent. Les prêteurs privés peuvent faire partie de votre réseau personnel (famille, amis, voisins, collègues, etc.) ou même d’autres investisseurs immobiliers et des personnes que vous avez rencontrées tout au long de votre carrière dans l’investissement immobilier.

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Ces prêts pour immeubles de placement sont parfaits pour les investisseurs immobiliers qui ont été refusés par les banques. Ils viennent avec moins de formalités grâce à la relation étroite entre l’investisseur immobilier et le prêteur. De plus, ils n’impliquent pas de conditions strictes, les taux d’intérêt sont généralement plus bas et la durée du prêt est flexible et négociable.

Avant d’approcher des prêteurs privés, un investisseur immobilier doit garder à l’esprit que ces prêts pour immeubles de placement sont garantis par un billet à ordre ou l’hypothèque existante sur l’immeuble à revenus. Ainsi, si les investisseurs immobiliers ne remboursent pas le prêt en temps voulu, les prêteurs privés peuvent exclure l’immeuble de placement.

Prêts fixes et inversables pour les immeubles de placement

Bien qu’investir dans des immeubles de placement à long terme ait ses avantages, il comporte également certains maux de tête. Ainsi, certains investisseurs immobiliers trouvent que le retournement est une alternative plus attrayante car il leur permet de recevoir des bénéfices sous forme de somme forfaitaire après avoir vendu l’immeuble de placement plutôt que de percevoir des chèques de loyer chaque mois. S’il s’agit de votre stratégie d’investissement préférée, un prêt fixe et inversé est une option de financement plus appropriée.

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Ces prêts pour immeubles de placement sont des prêts à court terme qui permettent à un investisseur immobilier de rénover l’immeuble de placement et de le remettre sur le marché le plus rapidement possible. Fondamentalement, les prêts fixes et inversés sont des prêts en argent dur – ils sont donc garantis par l’immeuble de placement. Les prêteurs d’argent dur se spécialisent dans ces types de prêts pour les immeubles de placement, mais certaines plateformes de financement participatif immobilier les proposent également.

Tout comme les prêts en argent, l’avantage de cette option de financement est qu’ils sont plus faciles à qualifier et à obtenir que les prêts hypothécaires conventionnels. Bien que les prêteurs tiennent toujours compte de points tels que la cote de crédit et le revenu, l’accent principal est mis sur la rentabilité de l’immeuble à revenus. Ainsi, l’ARV détermine également si les investisseurs immobiliers peuvent demander des prêts fixes et inversés pour les immeubles de placement.

D’un autre côté, l’inconvénient de l’utilisation de prêts fixes et inversables est que cela ne sera pas bon marché. Selon le prêteur, les taux d’intérêt pour ces types de prêts pour immeubles de placement peuvent aller jusqu’à 18% et votre délai de remboursement peut être court – il n’est pas rare d’avoir des durées inférieures à un an! Les frais de clôture peuvent également être plus élevés que l’option de financement classique.

Prêts sur valeur domiciliaire pour immeubles de placement

S’appuyer sur la valeur nette de votre maison est une excellente option de financement pour une propriété à revenu à long terme ou un flip. Les prêts sur valeur domiciliaire pour les immeubles de placement sont un type de dette qui permet aux propriétaires d’emprunter sur les fonds propres de leur maison pour acheter une résidence secondaire ou une propriété à revenu. Le prêt est basé sur la différence entre les capitaux propres du propriétaire et la valeur marchande actuelle de la propriété. Dans la plupart des cas, il est possible pour un investisseur immobilier d’emprunter jusqu’à 80% de la valeur nette de la maison!

L’utilisation de prêts sur valeur domiciliaire pour les immeubles de placement a ses avantages et ses inconvénients, selon le type de prêt que vous choisissez. Le prêteur effectuera une vérification de crédit et une évaluation de votre maison pour déterminer votre solvabilité. Cette option de financement fournit une source d’argent facile et l’obtention du prêt est assez simple. De plus, les intérêts payés sur les prêts sur valeur domiciliaire sont déductibles d’impôt.

Les prêts sur valeur domiciliaire pour les immeubles de placement sont essentiellement une deuxième hypothèque, mais ils ont des taux d’intérêt plus élevés que la première hypothèque. Comme pour toute hypothèque, si l’investisseur immobilier ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut reprendre possession de l’immeuble de placement et le vendre pour rembourser la dette restante. De plus, si les investisseurs immobiliers font défaut, les prêteurs peuvent conserver tout l’argent gagné sur l’hypothèque initiale et le prêt sur valeur domiciliaire.

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Ainsi, les prêts sur valeur domiciliaire pour les immeubles de placement sont un bon choix pour les investisseurs immobiliers responsables. Si vous savez exactement combien vous avez besoin d’emprunter et que vous avez une source de revenu stable et fiable pour rembourser le prêt, cette option de financement est une alternative judicieuse.

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Prêts pour immeubles de placement commerciaux

Si vous aimez investir dans l’immobilier commercial, les types de prêts pour immeubles de placement mentionnés ci-dessus ne vous conviennent pas, car ce sont des prêts pour immeubles de placement résidentiels. Vous avez besoin d’une autre option de financement – un prêt immobilier commercial!

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La principale différence est que pour obtenir ces prêts pour des immeubles de placement, les investisseurs immobiliers doivent avoir un plan d’affaires solide associé à une bonne cote de crédit. Les prêteurs sont préoccupés par les avantages et les travaux nécessaires pour améliorer l’immeuble de placement afin de voir les flux de trésorerie.

Il existe différents types de prêts immobiliers commerciaux, chacun avec des conditions et des qualifications spécifiques qui les rendent adaptés à certains types de propriétés commerciales. Par exemple, les prêts commerciaux en argent dur sont des prêts à court terme pour acheter et rénover une propriété commerciale occupée par le propriétaire. En optant pour ces types de prêts pour les immeubles de placement, un investisseur immobilier commercial devrait s’attendre à couvrir un acompte d’environ 15% à 35% du prix d’achat. Cette option de financement dure généralement de 1 à 3 ans avec des taux d’intérêt de 8% à 13%.

Pour en savoir plus sur les différents types de prêts commerciaux pour les immeubles de placement et déterminer celui qui vous convient le mieux, lisez ceci.

Bottom Line

Trouver l’argent pour profiter des avantages de l’investissement immobilier ne doit pas être un obstacle si vous savez où chercher. Lorsque vous comparez les différents prêts pour des immeubles de placement, gardez à l’esprit que la meilleure option dépend de votre situation financière personnelle, du type de propriété à revenus que vous souhaitez acheter et de vos objectifs en tant qu’investisseur immobilier.

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