4 prêts pour immeubles de placement à faible mise de fonds


Lorsqu’il s’agit d’acheter un immeuble de placement, le financement peut être un grand défi, en particulier pour les personnes achetant leur premier bien locatif. La plupart des prêteurs exigent que les investisseurs immobiliers versent un acompte substantiel avant de clôturer une propriété. Voici quelques différents types de prêts immobiliers disponibles pour les investisseurs ainsi que l’acompte moyen pour chacun:

  • Hypothèques conventionnelles – En fonction de votre crédit et de vos revenus, vous pouvez financer vos investissements immobiliers avec une hypothèque traditionnelle, avec des versements échelonnés sur 15 à 30 ans. Ces prêts sont disponibles via des prêteurs en ligne, des coopératives de crédit et des banques. L’acompte pourrait être autant que 20% du prix d’achat. L’acompte pour les immeubles de placement pour cette option de financement pourrait même 25% pour les maisons multifamiliales.
  • Prêteurs d’argent dur – Ces prêteurs sont plus préoccupés par la viabilité de votre transaction immobilière que par votre crédit ou vos revenus. Cette option fonctionne mieux pour les investisseurs qui prévoient de refinancer ou de vendre la propriété rapidement. Cependant, l’acompte peut être élevé selon le prêteur. Il peut aller de 10% -25%. Certains prêteurs d’argent dur n’exigeront pas d’acompte mais, dans ce cas, ils tiendront compte de votre pointage de crédit.
  • Prêteurs privés – Certains amis fortunés ou membres de la famille pourraient être disposés à vous offrir un prêt pour l’achat d’un immeuble de placement. Cependant, l’acompte est imprévisible dans ce cas, car il dépend de qui vous vous adressez. Mais si vous vous tournez vers des institutions privées, cela peut aller de 10% -20%.

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Pour l’Américain moyen, économiser pour un acompte de 20% ou plus peut être un processus très long et laborieux. La bonne nouvelle est qu’il existe des prêteurs qui offrent des prêts immobiliers d’investissement avec un faible versement initial.

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Alors, où les acheteurs de biens immobiliers peuvent-ils trouver des prêts immobiliers de placement à faible mise de fonds? Voici quelques options disponibles pour l’investissement immobilier:

1. Prêts VA

Ce prêt sans mise de fonds est garanti par le Département américain des anciens combattants. Les prêts VA sont offerts aux membres actifs de l’armée américaine, ainsi qu’à ceux qui ont été honorés de leur service. Les personnes qui ont servi pendant au moins 6 ans dans la Garde nationale ou la Réserve sont également admissibles. Il en va de même pour les conjoints du personnel tué dans l’exercice de leurs fonctions. Voici quelques avantages d’un prêt VA:

  • L’assurance hypothécaire n’est pas requise
  • Les acheteurs peuvent utiliser l’occupation intermittente
  • Le mauvais crédit et la faillite ne vous disqualifient pas immédiatement

2. Administration fédérale du logement (FHA) Loans

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La Federal Housing Administration n’accorde pas de prêts; il s’agit plutôt d’un assureur de prêts. La FHA a quelques lignes directrices pour les prêts qui sont éligibles à l’assurance. Lorsqu’un prêteur finance un prêt qui satisfait à ces exigences, la FHA accepte d’assurer cette hypothèque contre la perte. Également appelés prêts hypothécaires 203b, les prêts FHA nécessitent un acompte de seulement 3,5%. Cependant, les investisseurs immobiliers doivent vivre dans une seule unité de l’immeuble locatif pour bénéficier de ce faible versement initial. C’est ce qu’on appelle le piratage de maisons ou la stratégie immobilière multifamiliale occupée par le propriétaire. Les taux d’intérêt de la FHA sont beaucoup plus bas que les prêts hypothécaires traditionnels, et les emprunteurs peuvent se qualifier même avec un score de crédit inférieur à 600.

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3. L’hypothèque HomeReady

Soutenus par Fannie Mae, les prêts hypothécaires HomeReady sont des prêts immobiliers conçus pour aider les emprunteurs à revenu faible ou modeste à refinancer ou à acheter une propriété. Ces prêts sont assortis de frais d’assurance hypothécaire réduits, de faibles taux hypothécaires et d’une souscription innovante. Ils sont également flexibles quant à l’acceptation de contributions d’autres personnes. Les emprunteurs peuvent utiliser le revenu de tous ceux qui vivent sous le même toit pour obtenir l’approbation d’une hypothèque. Par exemple, si un propriétaire habite avec son conjoint et ses enfants qui gagnent un revenu, il ou elle peut utiliser ses revenus pour se qualifier pour un prêt. Les prêts HomeReady sont des prêts immobiliers de placement avec un faible acompte de 3%. Cependant, les investisseurs immobiliers des maisons multifamiliales devront loger hack pour se qualifier pour ce prêt.

Les investisseurs qui souhaitent refinancer ou acheter avec HomeReady doivent remplir les conditions financières suivantes:

  • Score de crédit minimum de 620
  • Participation à l’éducation à la propriété
  • Revenu égal ou inférieur au revenu médian régional (IAM)

Vous pouvez consulter la page d’admissibilité HomeReady de Fannie Mae pour connaître l’AMI de votre adresse personnelle.

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4. Le «prêt complémentaire»

Également appelé prêt 80/10/10, le «prêt superposé» est en réalité deux prêts destinés à offrir aux acheteurs immobiliers des paiements globaux inférieurs et une flexibilité accrue. Avec sa structure 80/10/10, les acheteurs apportent d’abord un acompte de 10%. Les 90% restants sont divisés en deux parties; 80% est un prêt traditionnel via Freddie Mac ou Fannie Mae, tandis que les 10% restants sont une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou un prêt sur valeur domiciliaire (HELOAN). Les HELOC sont plus préférables car ils offrent une flexibilité à long terme. Cependant, la structure des prêts peut être ajustée pour aider les emprunteurs à accéder aux meilleurs prix disponibles.

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Conclusion

Outre les dépenses telles que l’assurance de titres, l’évaluation du prêteur et l’inspection de la maison, l’acompte est le plus gros coût de clôture de la propriété. Les conseils de financement ci-dessus peuvent être très utiles pour quiconque souhaite savoir investir dans l’immobilier avec peu d’argent. Cependant, même si les prêts immobiliers de placement à faible mise de fonds peuvent être très utiles, ces prêts peuvent atténuer votre offre. Certains vendeurs hésitent à vendre lorsque les acheteurs sont soutenus par certains des prêts énumérés ci-dessus. Les vendeurs préfèrent généralement les offres d’acompte traditionnelles de 20% pour réduire les acomptes. Gardez cela à l’esprit lorsque vous explorez vos options.

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