Types d’investissement immobilier: prêt entre particuliers | Blog des partenaires immobiliers


La plupart des investisseurs savent que la propriété est un élément clé de tout portefeuille d’investissement judicieux. La propriété au Royaume-Uni a été un moyen efficace et robuste de stocker de la valeur, de générer des revenus et de se protéger contre l’inflation en raison de facteurs à long terme qui maintiennent la demande élevée et limitent l’offre. Il s’agit notamment de la croissance démographique, des terrains limités pour la construction et des réglementations de planification strictes. Elle est également alliée à un système juridique solide et bien organisé, qui s’est développé au cours des centaines d’années.

Dans cette série, nous explorons les quatre façons dont vous pouvez obtenir une exposition au marché immobilier britannique. Nous évaluerons les avantages et les inconvénients de chaque type d’investissement immobilier afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à la manière d’intégrer cette classe d’actifs dans votre portefeuille d’investissement.

Investir via des prêts peer to peer

Le prêt entre pairs vous permet de prêter votre argent directement à des particuliers ou à des entreprises en utilisant une plateforme en ligne comme intermédiaire. En matière immobilière, ces prêts sont consentis aux promoteurs immobiliers presque exclusivement. Il est important de reconnaître d’emblée que cela ne vous donne pas une exposition aux capitaux propres; au lieu de cela, vous prêtez contre des biens en tant que classe d’actifs.

Il existe un grand nombre de sociétés offrant désormais en ligne des opportunités de prêt adossé à des biens P2P directement aux investisseurs. Ce segment s’est considérablement développé à la suite du retrait des banques des prêts immobiliers à risque après le krach financier de 2008. Les prêts sont répartis en deux camps, les prêts relais et les prêts au développement.

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Les prêts relais sont des prêts à court terme pour «combler» l’écart entre d’autres types de financement ou de propriété de l’actif. Les raisons les plus courantes des prêts-relais sont l’achat initial d’un terrain ou d’une propriété avant son développement, ou le refinancement d’un développement achevé avant sa vente. Les prêts-relais durent généralement de 6 à 24 mois. Le prêt au développement est la fourniture d’un prêt à un promoteur immobilier dans le but d’entreprendre le développement d’un bien, par exemple une nouvelle construction ou un changement d’utilisation. Les prêts au développement financeront les coûts de construction réels.

Avec les prêts immobiliers entre particuliers, vous supposez que la valeur finale de la propriété sera suffisante pour rembourser le capital de votre prêt, ainsi que les intérêts. Vous n’êtes pas exposé à la variation de valeur de l’actif sous-jacent, à moins qu’elle ne descende en dessous de la valeur du prêt, auquel cas vos rendements peuvent être réduits ou éliminés complètement.

Dans de nombreux cas, à moins que vous, en tant qu’investisseur, n’effectuiez une diligence raisonnable substantielle sur les projets individuels, vous vous fiez entièrement au jugement du développeur et de l’équipe travaillant pour la plateforme pour savoir si la propriété est susceptible de rembourser votre investissement plus les intérêts. Il est essentiel que vous fassiez vos recherches sur la plate-forme P2P avec laquelle vous décidez d’investir.

Les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers P2P peuvent être impressionnants: entre 4% et 12% selon le profil de risque. Les prêts de première charge, qui sont remboursés en premier, présentent généralement un risque plus faible et offrent un taux de rendement inférieur. Les prêts à deuxième charge, remboursés après les prêts à première charge, sont plus risqués (par exemple, si la propriété est vendue à un prix inférieur aux prévisions, il peut ne pas y avoir suffisamment de capital pour couvrir le deuxième prêt à charge), mais sont récompensés par un taux de rendement plus élevé. Des sociétés telles que Lendinvest et Landbay sont spécialisées dans la fourniture de ces opportunités de prêt.

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Un dernier avantage des prêts P2P est que certains fournisseurs vous permettent d’investir via une ISA financière innovante, ce qui rend tout intérêt sur cet argent exonéré d’impôt.

Explorez les autres façons d’investir dans l’immobilier au Royaume-Uni

Devenez propriétaire locataire (investissement immobilier direct)

La façon la plus connue d’investir dans l’immobilier est peut-être l’achat-location: vous êtes propriétaire d’une propriété et devenez propriétaire, percevant le loyer de vos locataires. Vous gérez la propriété pour vous assurer que vos revenus annuels dépassent le coût de possession de la propriété, ce qui vous rapporte un profit.

Investir dans des fiducies ou des fonds immobiliers

Vous pouvez investir dans les actions de sociétés qui développent ou investissent dans des biens eux-mêmes, ou mettre en commun de l’argent avec d’autres investisseurs via une sicaf immobilière. Un avantage d’investir dans des sociétés ou des fonds cotés est que vous pouvez généralement investir dans votre SIPP ou ISA, différant ou protégeant ainsi l’impôt.

Investir en actions via le crowdfunding immobilier

Le financement participatif immobilier vous permet de générer des retours en contribuant une fraction du montant total de l’investissement. Il fonctionne en levant des capitaux auprès d’un grand nombre de personnes, ce qui est utilisé pour acheter une propriété. Vous gagnez votre part proportionnelle des revenus locatifs et de toute augmentation de capital.

Capital à risque. La valeur de votre investissement peut augmenter ou diminuer. Le programme d’indemnisation des services financiers (FSCS) protège les liquidités détenues sur votre compte de partenaire immobilier.Cependant, les investissements que vous effectuez via le partenaire immobilier ne sont pas protégés par le FSCS dans le cas où vous ne recevez pas le montant que vous avez investi. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Le loyer brut, les dividendes et la croissance du capital peuvent être inférieurs aux estimations. Protection de sortie 5 ans ou sortie sur plate-forme soumise au prix et à la demande. Le partenaire immobilier ne fournit pas de conseils fiscaux ou d’investissement et aucune information générale n’est fournie pour vous aider à prendre vos propres décisions éclairées. Il est conseillé aux clients d’obtenir des conseils fiscaux ou d’investissement appropriés si nécessaire. Veuillez lire les principaux risques avant d’investir.

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