Prêts immobiliers commerciaux ou résidentiels


Prêts immobiliers résidentiels et commerciaux image 3

Il existe des différences fondamentales entre un prêt à l’investissement utilisé pour acheter un immeuble commercial et un prêt adapté à l’achat d’un immeuble résidentiel.

Découvrez en quoi la structure de ces prêts diffère et ce que vous devez garder à l’esprit lorsque vous vous balancez entre l’achat d’une propriété commerciale et l’achat d’une propriété résidentielle.

Naritas Commercial Finance

Logo Naritas
Si vous envisagez un prêt commercial, comparez les options de Naritas Finance.

  • Appliquer en moins de 30 minutes.
  • Régulé par l’ASIC
  • Accédez au support client 24/7

L’une des principales différences entre les prêts hypothécaires à l’investissement commerciaux et résidentiels est le type de propriété (c’est-à-dire si vous achetez une entreprise ou une propriété résidentielle).

Par exemple, si vous contractez un prêt commercial, vous pouvez potentiellement acheter une propriété commerciale comme un espace de vente au détail, une garderie, un restaurant, un hôtel, un centre médical ou même un panneau d’affichage numérique (si vous voulez faire preuve de créativité).

Besoin d’un prêt à l’investissement résidentiel? Comparez vos options

Dernière mise à jour des tarifs le 8 janvier 2020

Nom

Produit

Taux d’intérêt (p.a.)

brève description

loan.com.au Smart Home Loan - (Investisseur, P&I)

3,19%

3,21%

0 $

0 $ par an

80%

Un taux d’investisseur variable compétitif pour les emprunteurs avec 20% de dépôts. Frais peu élevés, nouvelles installations et flexibilité de remboursement.

Prêt immobilier à faible taux avec compensation des dépositaires d'État - LVR jusqu'à 80% (Investisseur, P&I)

3,15%

3,17%

0 $

0 $ par an

80%

Ce prêt à l’investissement maintient les frais bas, a un taux d’intérêt élevé et est livré avec un compte compensé à 100%.

UBank UHomeLoan Taux variable - Offre de réduction pour le taux variable P&I des investisseurs

3,24%

3,24%

0 $

0 $ par an

80%

Obtenez un prêt à prix réduit pour les investisseurs auprès d’un prêteur en ligne pratique. Dépôt de 20% requis.

 Prêt immobilier variable Virgin Reward Me - LVR <= 80% ($500k to $750k Investor, P&I)

3,44%

3,58%

0 $

10 $ par mois (120 $ par an)

80%

Un prêt variable flexible pour les investisseurs. Pas de frais de dossier.

UBank UHomeLoan - Taux fixe d'un an (Investisseur, P&I)

2,89%

3,84%

395 $

0 $ par an

80%

Les investisseurs peuvent profiter de remboursements flexibles et d’un processus de demande facile avec ce prêteur en ligne pionnier.

Prêt à taux fixe IMB - 3 ans à taux fixe (LVR ≤ 90% investisseurs, P&I, NSW et ACT emprunteurs uniquement)

3,29%

3,91%

449 $

6 $ par mois (72 $ par an)

90%

Clients NSW et ACT uniquement. Un investisseur à taux fixe de 3 ans qui permet d’effectuer des remboursements supplémentaires.

Tic: Prêt immobilier à taux fixe Toc Invest - Taux fixe de 2 ans (capital et intérêts)

2,89%

3,11%

0 $

0 $ par an

85%

Postulez en ligne et obtenez une approbation rapide pour ce prêt à taux fixe et à faible coût avec des fonctionnalités de redessin. Ajoutez un compte de compensation à 100% pour 10 $ par mois.

Prêt immobilier à faible taux avec compensation des dépositaires d'État - LVR jusqu'à 80% (Investisseur, IO)

3,40%

3,26%

0 $

0 $ par an

80%

Un tarif compétitif sans application ni frais continus.

Tic: Prêt immobilier Toc Invest à taux variable - capital et intérêts

3,15%

3,16%

0 $

0 $ par an

85%

Postulez en ligne et obtenez une approbation rapide pour ce prêt à taux fixe et à faible coût avec des fonctionnalités de redessin. Ajoutez un compte de compensation à 100% pour 10 $ par mois.

UBank UHomeLoan - Taux fixe de 3 ans (Investisseur, P&I)

2,84%

3,59%

395 $

0 $ par an

80%

Ne payez aucuns frais courants sur ce prêt d’investissement fixé à 3 ans.


En revanche, si vous achetez une propriété résidentielle, vous êtes généralement limité à l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’un logement.

La plupart des prêts immobiliers commerciaux sont similaires aux prêts à l’investissement résidentiel. Vous pouvez choisir parmi un taux variable, fixe ou fractionné, et vous pouvez également choisir entre effectuer des remboursements de principal et d’intérêts ou uniquement des intérêts. (La plupart des investisseurs préfèrent les remboursements d’intérêts uniquement en raison des avantages fiscaux potentiels.)

Cependant, le type de produit de prêt immobilier (et les caractéristiques) qui conviennent à un achat commercial ou résidentiel sont différents.

Par exemple, vous voudrez peut-être envisager un prêt immobilier commercial sur ligne de crédit ou un prêt immobilier Super Fonds autogéré (SMSF) pour les biens commerciaux afin d’avoir une plus grande flexibilité pour accéder à vos fonds (en raison des dépenses plus élevées immobilier commercial par rapport à l’immobilier résidentiel).

D’un autre côté, si vous avez de mauvais antécédents de crédit ou une épargne limitée, vous pourriez avoir une meilleure chance d’être admissible à un prêt à l’investissement résidentiel. Vous pouvez envisager un prêt immobilier à taux d’introduction ou un prêt immobilier à faible doc selon votre capacité à accéder au financement. En fonction de votre stratégie, vous devrez peut-être trouver un prêt d’investissement à intérêt uniquement avec un compte de compensation à 100% pour bénéficier d’avantages fiscaux.

Discutez avec un courtier commercial ou résidentiel de la structure de votre prêt immobilier.

Ratio prêt / valeur (LVR)

En fonction de votre situation financière et de la politique individuelle du prêteur, la plupart des banques prêtent jusqu’à 60 à 70% LVR pour un prêt immobilier commercial. Le montant que vous pouvez emprunter dépendra également du loyer ou du rendement potentiel pouvant être généré par la propriété. En conséquence, vous avez généralement besoin d’un dépôt de 30% pour obtenir l’approbation d’un prêt immobilier commercial. En raison du coût d’achat plus élevé d’un immeuble commercial, le financement d’un prêt commercial est moins accessible que celui d’un investissement résidentiel.

Cependant, le LVR est généralement plus élevé pour les prêts immobiliers résidentiels, la plupart des prêteurs vous permettant d’emprunter entre 90 et 95% de la valeur de la propriété (en fonction de vos antécédents de crédit et de votre potentiel de service). Si vous êtes un emprunteur de premier ordre et que vous pouvez emprunter avec un LVR de 90 à 95%, vous n’aurez peut-être besoin que d’un dépôt de 5 à 10% pour vous qualifier.

Il est conseillé de compléter un dépôt de 20% pour un prêt complet de documentation afin d’éviter de payer une assurance prêt hypothécaire (LMI).

Taux d’intérêt et frais

En règle générale, les taux d’intérêt peuvent être plus élevés pour les prêts commerciaux que pour les prêts immobiliers résidentiels en raison du risque inhérent aux prêts commerciaux (comme les périodes sans logement plus longues).

Pour compenser davantage le risque des prêts commerciaux, les frais sont généralement plus élevés pour les prêts commerciaux que pour les prêts résidentiels.

Critère d’éligibilité

Alors que votre capacité à bénéficier d’un prêt commercial ou résidentiel dépendra des critères d’éligibilité du prêteur, les banques imposent normalement des critères plus stricts pour les prêts immobiliers commerciaux (comme en témoignent des ratios prêt / valeur plus bas et des taux d’intérêt plus élevés). Cela est dû au fait qu’une propriété commerciale peut être plus difficile à vendre en cas de défaut de paiement.

Par conséquent, l’évaluation d’un immeuble commercial est plus détaillée que l’évaluation d’un immeuble résidentiel, et vous devrez peut-être fournir plus de documents que vous le feriez avec un prêt à l’investissement résidentiel.

L’investissement dans l’immobilier commercial diffère considérablement de l’investissement dans l’immobilier résidentiel. Bien que votre rôle en tant qu’investisseur soit similaire – vous louez la propriété et recevez des revenus de location du locataire – il y a diverses implications des propriétés résidentielles et commerciales que vous devez garder à l’esprit.

Retour de location

Un immeuble commercial offre généralement un retour sur investissement (ROI) plus élevé qu’un immeuble résidentiel. Les données de CoreLogic (2015) indiquent que le rendement locatif moyen pour une propriété commerciale, comme un entrepôt, est d’environ 8% à 10%, tandis que le rendement pour une propriété résidentielle, comme une maison, est en moyenne d’environ 3,5%.

Période de location

La durée moyenne de location d’un immeuble commercial est de 3 à 10 ans (parfois jusqu’à 15 ans) alors que la durée d’un bail pour un locataire résidentiel peut être de 6 à 12 mois sans garantie de renouvellement. La différence dans les périodes de location est due au fait que les locataires commerciaux ont tendance à rester dans la propriété plus longtemps, car ils peuvent être plus enclins à apporter des améliorations à la propriété.

Par exemple, un locataire commercial peut investir 25 000 $ pour rénover l’espace de son entreprise, tandis qu’un locataire résidentiel est moins susceptible d’investir de l’argent dans la propriété (surtout s’il s’agit d’un appartement avec des règlements de strates).

Risque de période inoccupée

Bien que les périodes inoccupées constituent un risque pour les propriétés commerciales et résidentielles, ce risque est plus défavorable pour les propriétés commerciales. Cela est dû au fait que les locataires ont tendance à être plus hésitants, car ils pourraient être enfermés pendant 5 à 10 ans.

La plupart des banques sont prudentes quant au prêt de propriétés commerciales, car l’emprunteur devra couvrir les dépenses pendant les périodes non occupées.

Coût des mises à niveau

La rénovation d’une propriété commerciale comme un espace commercial ou un bureau peut être relativement coûteuse par rapport à la rénovation d’une propriété résidentielle. En effet, les mises à niveau d’une propriété commerciale peuvent nécessiter une plus grande portée des travaux pour une zone plus grande et inclure des tâches majeures telles que le retrait de l’amiante ou la modification de l’aménagement.

Les mises à niveau des propriétés résidentielles impliquent généralement des travaux plus petits et moins coûteux tels que la peinture ou l’installation de nouveaux appareils.

Lire  Traduction prêt au logement français | Dictionnaire anglais

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *