Comment se préparer à l’achat d’une maison

Comment se préparer à l’achat d’une maison

Vous êtes sur le point de faire un grand pas dans votre vie, alors il est important de vous assurer de le faire correctement. Avant même de vous décider pour une maison, prenez le temps de vous préparer adéquatement.

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Il est facile de prendre la mauvaise décision pour votre première maison, mais les séminaires pour acheteurs de maison vous donnent la chance d’apprendre des professionnels. Ces séminaires sont offerts par EDGEhomes. Vous apprendrez comment magasiner et financer une maison, et nos séminaires sont gratuits.

Ne mordez pas plus que vous ne pouvez mâcher

Selon la ligne directrice classique en matière de prêt, le capital, les intérêts, l’impôt foncier et l’assurance (PITI) ne devraient pas représenter plus de 28 % de votre revenu brut – mais ce chiffre est arbitraire. Quelques points de pourcentage de moins ne feront pas une grande différence, mais un paiement hypothécaire élevé fera tôt ou tard mal.

Constituez un tampon décent

En plus du remboursement de vos dettes, vous avez d’autres factures non négociables chaque mois : services publics, assurances, nourriture, vêtements et autres dépenses. Il y a aussi les coûts discrétionnaires : économies, repas au restaurant, divertissements, voyages et autres choses amusantes. Une brève période de chômage, une urgence médicale ou une réparation de voiture peuvent rapidement se transformer en un désastre financier. Les experts recommandent généralement de limiter les dépenses non discrétionnaires à moins de 50 % de votre revenu net. Ce pourcentage n’est pas magique, mais c’est une ligne directrice utile.

Comprendre votre dossier de crédit

Vous ne vérifiez probablement pas votre dossier de crédit ou votre pointage de crédit aussi souvent, mais saviez-vous que la plupart des gens trouvent une certaine inexactitude dans leur rapport ? Être proactif et prendre le temps de comprendre votre pointage de crédit peut vous permettre de prendre de meilleures décisions financières. Vous pourriez même apprendre des choses que vous ne saviez pas au sujet de votre pointage de crédit – et ces choses peuvent être très importantes pour l’achat d’une maison. Parfois, le fait de rembourser vos cartes de crédit ou un ancien compte de recouvrement nuit à votre profil de crédit plus qu’il ne l’aide. En travaillant avec un conseiller hypothécaire, vous pourrez créer le meilleur scénario financier possible pendant que vous construisez votre maison.

Déterminez combien vous pouvez vous permettre

Lorsqu’il s’agit de prêts à l’habitation, les prêteurs tiennent toujours compte de votre ratio d’endettement par rapport au revenu. La règle générale est que votre paiement hypothécaire mensuel devrait se situer entre 28 et 36 % de votre revenu mensuel, selon votre cote de crédit.

Afin de déterminer le montant de votre versement hypothécaire, les prêteurs tiennent compte des facteurs suivants :

Revenu

Le revenu brut ajusté de votre ménage est basé sur les impôts personnels seulement. Si vous avez plusieurs immeubles locatifs, la dépréciation peut faire une différence. Si vous êtes travailleur autonome, les prêteurs examinent la moyenne des deux dernières années de votre revenu brut rajusté. En général, plus votre revenu est élevé, plus les prêteurs sont susceptibles de déterminer que vous serez en mesure de rembourser le prêt.

Actif

Normalement, on s’attend à ce que vous utilisiez votre revenu pour rembourser les prêts. Toutefois, certains prêteurs peuvent vous considérer comme moins risqué si vous avez des liquidités. Les actifs liquides sont des actifs qui peuvent être convertis rapidement en espèces, comme les économies, les comptes du marché monétaire, les actions et les obligations gouvernementales.

Cote de crédit

Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres calculé à partir de vos rapports de crédit, en fonction de la probabilité que vous remboursiez l’argent emprunté. Votre pointage de crédit tient compte de vos comptes en souffrance, des recouvrements impayés, des faillites ou des saisies antérieures, des privilèges fiscaux ou des jugements civils, des demandes de crédit récentes et des dettes impayées.

Dettes et dépenses

Cela comprend les paiements mensuels, les paiements de voiture, les prêts, et plus encore. En combinant tous vos antécédents financiers, les prêteurs peuvent mieux évaluer les dettes que vous pouvez contracter et vous accorder un prêt en conséquence.

Antécédents financiers négatifs

Dès le début, faites savoir à votre agent de prêt si vous payez une pension alimentaire pour enfants ou une pension alimentaire, ou si vous avez des saisies de salaire. Soyez honnête au sujet de vos faillites ou saisies antérieures. Votre agent de crédit peut évaluer la situation, mais il est préférable de ne pas laisser la situation se transformer en boule de cristal plus tard. Soyez franc avec votre agent de prêt. Il y a de fortes chances qu’il trouve cette information au cours du processus de demande de prêt de toute façon.

Quel que soit le prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible, vous devriez être à l’aise avec vos paiements mensuels. En travaillant avec nos agents de prêts, vous pouvez décider quel paiement mensuel vous convient, combien vous voulez épargner et combien vous voulez allouer à votre maison. Utilisez notre calculatrice hypothécaire pour avoir une idée du montant qui vous conviendra le mieux.